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伴随孩子呱呱坠地，不少新手爸妈会萌生给孩子购置一份保险的想法，期望借此给予孩子更周全的关怀。然而，也有人心存疑虑：保险费用颇高，真的有必要为孩子购买保险吗？那么，新生儿究竟是否需要购买保险呢？又该选择何种类型的保险才合适呢？
一、新生儿需要买保险吗？
答案是肯定的，非常有必要！新生儿自出生起，面临的最大风险便是意外与疾病。
1. 疾病风险
众所周知，小孩子刚出生时极为脆弱，身体各项机能尚未发育成熟，故而极易生病。一旦不幸罹患重大疾病，对整个家庭而言，无疑是沉重的打击。所以，为有效转移疾病风险，购买一份医疗险很有必要。
2. 意外风险
我国每年都有众多婴幼儿遭遇意外事故，诸如从床上滚落、被烧伤烫伤等，此类情况在小孩子身上屡见不鲜。因此，为转移意外风险，挑选一份适宜的意外险是必不可少的。
二、新生儿买什么类型的保险合适？
在购买商业保险之前，务必先购买国家医保。
其一，多数城市的医保报销状况良好，以深圳为例，住院最高可报销 90%。
其二，众多商业保险针对有无医保的报销比例差异显著，就百万医疗险而言，扣除免赔额后，有医保可 100% 报销剩余部分，无医保则只能报销 60%。
拥有国家医保后，购买保险可按照意外险>重疾险>医疗险的优先次序进行：
1. 意外险
小孩子生性活泼好动，摔伤扭伤、动物咬伤等意外难以避免。所以应当先为孩子购买一份意外险，用以规避孩子成长过程中未知的意外风险。意外险涵盖意外身故 / 伤残以及意外医疗。鉴于小孩子的意外大多是小磕小碰，远未达到身故程度，所以无需过度追求意外险保额。
2. 重疾险
一旦确诊重疾，家庭可能需面对几十上百万的医疗费用。所以，重疾险与意外险同样重要，而且儿童购买重疾险价格颇为便宜。在拥有少儿医保的基础上，建议两者都予以配置。若预算有限，可选择保障 30 年的重疾险，一年三四百元，就能获得 50 万的保额。若想给孩子更长久的保障，还可考虑保障至 70 岁甚至终身，不过价格也会相应更高。
3. 医疗险
在配备少儿医保、意外险、重疾险之后，若还有预算，建议配置医疗险。给儿童购买医疗险可考虑小额医疗险和百万医疗险。小额医疗险保费几百元，保额在 1 万 – 3 万不等，足以应对小病住院报销。百万医疗险保费同样几百元，但保额可达几百万，主要作用是转移大病风险，即报销大病医疗费用，减轻家庭经济负担。尽管百万医疗险的赔付门槛高于小额医疗险，但面对重大疾病风险时，能提供百万保额，再结合医保，可为孩子提供更充足的保障。所以，在保费相差不大的情况下，建议优先选择百万医疗险。
三、给新生儿买保险需要注意什么？
1. 先大人后小孩
大人是孩子最坚实的依靠，倘若大人的保险尚未配置齐全，不建议贸然给孩子购买保险。毕竟，一旦大人出现状况，孩子的生活也会陷入困境。
2. 先保障后理财
切勿一开始就给孩子购买教育金、养老金这类理财保险。要明白，若没有健康的身体，再多的金钱也是徒劳。况且，每位父母对孩子最大的期望便是平平安安、健健康康地长大。因此，建议先为孩子配置保障型保险，有多余预算再考虑理财险。
3. 把钱花在刀刃上
对于新生儿而言，最急需的四类保险是少儿医保、意外险、重疾险和医疗险。由于孩子通常无需承担家庭经济责任，所以没必要为孩子配置寿险。对于预算有限的家庭来说，给孩子买保险一定要合理规划，把钱用在关键之处。
孩子的成长之路漫长，从蹒跚学步到稳健前行，父母虽无法守护孩子一生，但为他们准备一份充足的保障，无疑是给予孩子最深沉的关爱与保护！
