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父母已经六七十了，还需要为他们买保险吗？答案是毫无疑问的，非常有必要！这个年龄段的父母，正处于多种疾病的高发期，大病一旦发生，可能瞬间耗光家底。就拿我朋友的父亲为例，2019 年他被诊断出主动脉瘤，进行了心脏手术，总花费达 18 万，而医保只报了三万多，剩下的钱只能自己承担，压力山大。
想一想，普通家庭能一下子拿出十几万应对突发重大疾病几乎是不可能的事情。尤其是到了 60 岁以后，健康风险迅速上升，特别是癌症和心脑血管疾病，已占到老年人高发疾病的 80% 以上。 癌症不仅花费高，许多抗癌的靶向药、进口药等都不被医保覆盖，费用多由个人承担。 因此，为父母提前配置一份医疗险，是保障他们未来医疗需求的明智之举。
需要注意的难点：年龄大、身体多有小毛病
不过，父母年龄大了，身体状况多有问题，比如高血压、糖尿病等慢性病，是否能通过健康告知，还得看具体情况。因此，挑选保险一定要认真，别随意买，避免日后理赔时遇到麻烦。这里我总结了三个买保险的实用技巧，帮你少走弯路。
一、优先考虑“百万医疗险”和“防癌医疗险”
如果父母年龄还不到 70 岁，身体还算健康，首选百万医疗险。它可以解决看病贵的问题，住院的部分费用医保可以报销，甚至包括一些贵药和进口药，几乎没有报销盲点。挑选产品时，要关注：
- 基础保障：保证续保时间长，越长越好，续保 20 年的产品更值得优先考虑。
- 续保条件：无需审核或续保无需体检的产品，适合一些身体不太健康的父母。
- 价格：50 多岁的父母每年只需一千多块钱，趁早买，价格越早越便宜。比如，我为身体健康的妈妈买到的百万医疗险就很顺利；而我爸有糖尿病、高血压，健康告知不过，选择防癌险作为替代。
防癌医疗险虽然只能保障癌症，但花费也不高，而且还能保证终身续保，一旦确诊癌症，报销治疗费，减轻经济压力，价格常在每年 1000 多元，性价比极高。
二、惠民保：便宜但有限制
惠民保是各地政府和保险公司联合推出的，价格便宜，几百元就能买到几百万的保障，且不限年龄，甚至大病后仍可购买。但它的缺点也很明显：
- 报销门槛高：免赔额通常为 2 万元，报销比例在 50% 到 80% 之间，实际使用时要看具体保障范围。
- 保障不全面：主要覆盖住院医疗和部分特药，不能应对所有大病大伤。
- 不保证续保：每年需要重新购买，明年若不续，生病后只能自己掏钱应对。
如果父母身体健康，其他保障更全面的保险会更好；但如果父母年迈、身体条件较差，惠民保作为最后的补充，也能减轻部分医疗负担。
三、意外险：不可或缺的保障
老人意外风险不能忽视。一不留神，就可能骨折或受伤，导致高额医疗费。多亏提前买了意外险，理赔可以覆盖大部分治疗费用，有的还提供伤残或身故保障。例如，只需一年一两百元，就能买到 50 万的保障，性价比很高。购买时，优先选择：
- 0 免赔：不用自己先出钱。
- 不限社保：无论是否参加医疗保险，都能理赔。
- 报销比例高：做到 100% 报销，特别是对于老人骨质脆弱的情况。
类似的经验告诉我们，有一份好的意外险，在突发意外发生时，能最大程度减轻家庭负担，是非常必要的保障措施。
四、实用搭配方案：每月 200 多元，保障全面
刚帮一位好友规划的保险方案，全部费用人均仅需 278 元 / 月，保障却非常齐全，具体如下：
- 妈妈： 投保百万医疗险，保障住院医疗，含进口药和特药，年保额最高达 400 万；再搭配意外险（如小蜜蜂 3 号），保额 5 万，涵盖意外跌倒、扭伤等伤害。
- 爸爸： 因为有糖尿病，无法投保百万医疗险，转而选择防癌险（如金医保 1 号 Pro），提供终身癌症保障，最高报销 100% 住院费用；还可以额外配置平安的惠民保（如安惠保），低保费覆盖住院和部分疾病，大大降低治疗压力；意外险同样选择小蜜蜂 3 号，保障意外伤害和身故。
这个方案每月只需两百多元，就能为父母提供全面保障，不管是突发意外，还是慢性疾病，都能获得及时处理，确保家庭无后顾之忧。
结语：提前规划，尽孝无悔
有一个真实的故事：一位女嘉宾的母亲在做手术前没让她知道，直到手术当天才得知，事先不了解的她感觉既愧疚又无奈。这其实反映了许多老人隐瞒病情的心态——他们不愿给子女添麻烦，宁愿自己默默承受。 但是，如果老人有医疗险，能保障他们的就医需求，无疑会减轻他们的焦虑，也让子女更安心。 我们作为子女，应当提前为父母规划好全面的保障方案，让他们感受到我们的孝心，也让自己多一些安心。
为爸妈配置保险，不要等待，越早越好。只需要每月几百元，就能换来一份安心的保障。为他们的健康护航，也让我们心无挂碍，安心拼搏每一天！
