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万能保险，许多人知晓其有浮动收益，可究竟什么是万能保险，却鲜有人能准确作答。今天就来详细说说，万能保险是什么，有何特点，与分红险又有哪些区别。
一、什么是万能保险？
万能险不仅能提供身故 / 全残保障，还支持投保人参与保险公司设立的万能账户，是兼顾保障与理财的人寿保险。投保万能险后，缴纳的保费会分别置于保障账户和万能账户。简单讲，可把万能险看作常见的”余额宝”，有资金时投入能获收益。
1、灵活性较高，但有所限制
万能险最大特点是灵活性强，投保后可依自身需求投入保费或取现等。不过要注意，虽灵活性高，但存在限制，如前 5 年追加或领取会扣除一定手续费。
2、收益下有保证，上不封顶
提及万能险，常涉及最低保证利率和实际结算利率。最低保证利率是保险公司承诺的最低利率，常见万能险产品保证利率为 2.5%、3.0% 等。实际结算利率是保险公司实际给予的利率，与投资情况相关，目前多数万能险结算利率为 4 – 5%。即万能险有机会获更高收益，即便情况不佳，也有保证利率兜底。
3、前期收益高
万能险前期收益较可观。如 30 岁女性一次性交 10 万元，同时投保增额终身寿险和万能险，在第一个保单年度末，增额终身寿险现价为 8.8 万元，万能险按 3.0% 利率结算，现价为 10.2 万元。所以，万能险适合 5 年左右的短期资金规划，用途更广泛。
总体而言，万能险收益可观且灵活性高。市场环境好时，可取出购买其他理财产品；市场环境不好时，放里面也有不错收益。正因“万能”，目前单独能购买的万能险很少，通常要先买一份主险再附加。
二、万能保险和分红保险有哪些区别？
了解万能险后，来看万能保险与分红保险的区别。先简单了解下分红险。分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增值红利方式分配给消费者。但要注意，分红险的分红并非整个保险公司的利润，而是按比例分配投保人所购这款分红险产品的利润。所以，分红险未来能分多少钱，主要取决于两个因素，一是保险公司年度的可分配盈余，二是我们缴纳分红险保费的高低。
分红险和万能险在收益和灵活性上有所不同。从收益看，万能险收益相对更稳定，即便市场恶劣，每年也能保证拿到一笔钱；分红险的分红收益有浮动，具不确定性，若保险公司经营好，分红可能较多。从灵活性看，万能险灵活性较高，短期内可提取部分资金；分红险适合用长期不用的资金投保，尽量不挪用。
总之，想在稳定收益基础上追求更高收益，可选择分红险；追求灵活性，能灵活取用资金，则选择万能险。
万能险有较高预期收益和灵活性，能满足不同时期资金需求，适合作为中短期资产规划一部分，追求稳健的朋友可考虑入手。但购买万能险需先买一份主险，所以要先慎重考虑是否符合自身需求，再做决定。
