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孩子买什么保险比较合适？
刚刚迎来新生命，开心之余大家也难免焦虑，特别是不少家长不知道该给孩子买些什么保险。市面上的保险产品种类繁多，没有经验容易走弯路。其实，针对不同年龄和阶段，购买儿童保险是有讲究的。
刚出生的宝宝是买不了商业保险的，通常要等满 28 天才行。在这之前，最重要的是抓紧时间办理“新生儿医保”，这样才能从孩子出生当天起报销医疗费用。不同城市有不同的办理时限，比如深圳要求 1 个月内，南京等地是 3 个月内，北京入户后 1 个月内办理，甚至广州和济南有 6 个月的宽限期。超过时限就只能从下个月或明年开始生效，之前的费用无法报销，建议家长务必抓紧办理。
等宝宝满 28 天之后，我们就可以考虑商业保险。给孩子买保险最好按顺序来：先是意外险，然后重疾险，接着是医疗险，最后如果预算充足还可考虑教育金规划。
为什么要给孩子买意外险？
孩子好动好奇，碰伤、摔跤、烫伤、触电等意外频发，因此第一步买一份儿童意外险非常有必要，这能覆盖意外导致的医疗费用及身故残疾风险。意外险费用低，保障范围大，是儿童保障的基础。
儿童重疾险到底有必要吗？
关于重疾险，很多家长犹豫不决，但事实上，它非常值得投资。第一，近年重大疾病发病年龄趋向年轻化，孩子罹患白血病、川崎病等少儿特疾的概率在增加。第二，这些疾病治疗费用高昂，国内儿童白血病治疗费用可达到 10 万至 80 万元，给普通家庭经济造成巨大压力。第三，治疗周期往往长达几年，父母需要长期照顾，收入受到影响。第四，儿童重疾险价格亲民，几百元就能买到几十万的保障，非常划算。
如何为孩子挑选适合的重疾险？
选重疾险时要关注几个重点：保额 绝不能太低，建议至少 30 万起步，建议参考家长一方的 3 - 5 年收入来确定。比如预算有限，买 50 万保额保障 30 年，比买 30 万保障终身更划算，因为保障额度对风险转移更关键。
保障期限 方面，买 20 年或 30 年就足够，价格更实惠且后续可以根据需要调整，不建议一开始买保障终身的产品，以免落后当前需求和预算。
保障内容 上，所有重疾险都要覆盖 28 种基本重疾，但购买儿童重疾险时，重点关注所覆盖的 15 种少儿高发特疾种类，覆盖越多，赔付概率越大，保障越全面。
医疗险和教育金规划
医保提供了基本保障，如果预算允许，百万医疗险是不错的补充，能进一步抵御高额医疗费用风险。教育金产品可作为补充，为孩子未来教育费用提前规划，但千万不要在基础保障没完善之前优先购买理财类保险，以免保障缺失。
总结
简单来说，给孩子买保险的合理顺序是：意外险 、 重疾险 、 医疗险 ，预算充裕再考虑 教育金规划。重疾险之所以必备，是因为儿童患病风险不容小觑，且治疗费用高昂，孩子健康更需要多一道保障。目前儿童重疾险保费亲民，适合大多数家庭投保。挑选时，根据收入确定合理保额，保障期限选择 20-30 年，关注少儿高发病种覆盖，才能买得值又安心。
给孩子投保时，最好结合家庭实际收支情况理性选择，稳扎稳打地为孩子建立一套全面的保障体系。
