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一、什么是养老金保险？
当下保险市场上，养老年金险是备受瞩目的养老保险产品之一。养老年金险的运作模式是，先由投保人缴纳一定保费，待保险合同约定时间一到，被保险人便可每年领取相应金额。通俗来讲，被保险人存活时长越久，领取的金额就越可观。养老年金险具备安全性高、锁定利率、稳定增值等特性，部分养老年金险在满足一定保费条件后，还能让被保险人入住参保公司对接的养老社区。在未来医疗和养护资源日益稀缺的情况下，提前锁定这些资源颇具优势。
二、养老年金险的优点和缺点有哪些？
面对市场上众多养老年金险产品，不少人期望能兼得高收益、低价格、稳定增值与尽早领取等优点。然而，世上难有十全十美的产品。下面来剖析一下养老年金险的优缺点。
优点：
1. 安全性高：年金险受法律保护，即便保险公司破产，国家也会安排其他公司接管保单。
2. 锁定利率：年金险收益约在 3%-4%，不受市场大环境左右，能在几十年间稳定增长。
3. 资产隔离、财富传承：通过合理设定指定受益人，可实现资产隔离与财富传承功能。
4. 强制储蓄：能以每年固定交保费的方式强制攒钱，前期退保会亏损，具有强制储蓄作用。
缺点：
1. 收益不高：收益仅 3 -4% 左右，不太适合投资理财能力强的人。
2. 不够灵活：刚投保的前几年无法领钱，只能退保或保单贷款，退保会有不同程度亏损。
三、独生子女应该如何给父母配置养老金保险？
许多人对产品的名词术语理解困难，挑选养老保险时面对众多产品常感无从下手。下面以年金险为例，讲讲如何挑选。
1. 看产品收益：购买养老年金险主要目的是获取收益用于养老，领到的钱越多越好，比较产品时收益越高越好。不过市面上养老年金险收益最高不超 4%，且产品的 IRR 收益率会随时间变化。比如某产品，起初收益率不理想，但 60 岁后收益颇为可观。
2. 看领取年限：除收益外，产品何时开始领取、能领多久也是挑选要点。建议尽量选择领取年限久的产品。
3. 看保单现金价值超过已交保费的时间：养老年金险有长期储蓄功能，适合有闲置资金的投资者。前期退保会有损失，所以产品保单现金价值超过已支付保费越快，前期退保损失越小。
四、写在最后
当独生子女步入中年，不仅要应对 35 岁的职场危机，更要面对父母的逐渐老去。为父母配置养老金保险并非推卸养老责任，而是借助这一工具分担自身重担。希望本文能为你解决父母养老问题提供新的思路。
