如何选择商业养老保险？确保退休后每月5000元

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最近，关于退休金的话题引起了广泛关注，许多人认为如果每个月的退休金少于一万，老年的生活将会非常艰难。考虑到 3% 的通货膨胀，30 年后的 1 万元，相当于现在大约 4000 元的购买力，大城市的退休生活勉强能够维持基本需求。如果你仅依赖社保，基本上不够用。因此，准备双份养老金，确保每月多 5000 元的收入是非常必要的。

那么，怎样购买商业养老保险才能确保退休后每月获得 5000 元呢？接下来，我们将分享一些相关的信息。

养老金的重要性自不必多说，规划养老金时，安全和稳健是第一要素。近年来，商业保险受到越来越多人的关注，像终身养老年金险，其收益明确写入合同，长期收益可达 3.5% 左右，安全性高且回报可观。

我们以某款终身养老年金险为例，设定 60 岁退休后每年领取 6 万元，来探讨一下交费方式。对于 25 岁到 50 岁的女性，不同的交费期限需要交纳的年保费已经梳理出来了。比如，29 岁女性选择 15 年交，每年交 3.1 万元，就能保证每月领取 5000 元。

男性朋友也可以参照此表，男性需要交的钱会略少一些。从数据中，我们可以得出两个关键结论：

越早准备，交的钱越少
以 20 年交费为例，如果 30 岁开始，每年需要交 2.6 万元；然而如果 40 岁开始交，年交金额就要增加到 3.6 万元。早 10 年开始准备，可节省下 20 万元。
越早准备，可选择的交费期限越多
表中“/”所指的部分是无法选择的交费期限。例如，超过 40 岁就不能选择 20 年交费，如果选在 55 岁领钱，超过 35 岁也无法再选择 20 年交。

针对一般预算的朋友来说，选择 20 年交其实非常友好，每月只需筹措 1 - 2 万元，就能轻松积累 4 - 5 千元 / 月的养老金。

许多人可能关注过储蓄险市场，最近不少储蓄险产品调整，这会影响我们吗？首先，目前高收益年金险的收益率在 3.7% 左右，但由于利率持续走低和监管政策收紧，未来可能沦落为 3.3% 甚至更低。

我们选择了三款年金险产品，以 30 岁女性、10 年交，60 岁开始领取养老金为例，计算每年需要交纳的保费，以便清楚影响有多大。

很明显，若要领取同样的养老金，收益率越高，交的钱则越少。但考虑到人均寿命的延长会影响保费和收益，高收益养老年金险将越来越稀缺，就像曾经的 4.025% 年金险一样，最终会成为历史。

如果能够在产品调整前选择，锁定长期利率，便能享受持续高收益的养老金保障。

我们精选出了四款高收益的年金险，并以 30 岁女性、每年交 5 万元、交 10 年、60 岁开始领取为例进行了收益测算，内容供大家参考：
想要高收益，可以优先考虑鑫禧年年（2024）方案一，它的年金领取排在前列，85/95 岁还有额外的祝寿金，并且现金价值持续到 90 岁，90 岁时收益率可达 3.75%，颇具吸引力。

如果希望多领取养老金，可以关注星海赢家（龙腾版），它每年比前者多一些收入，但现金价值只持续到 72 岁，之后退保就不再有收益了。

若你担心会提前用钱，不妨看看增多多 5 号（闪电版），它保证领取 10 年，现金价值在 7 年后便可超过保费，前期也能灵活取用，60 岁以后也会有一笔可观的养老金。

此外，还有一款富多多 1 号，每年可领取的养老金同样丰厚，现金价值持续到 90 岁，值得考虑。

有一句话说，“如果你一直害怕老去，就永远不会幸福，因为老终究会来临。”每个人都将迈入老年，生活质量的保障却截然不同。拥有充足的养老金，才能体面养老；如果一无所有，则只能凑合“活着”。因此，提前为自己规划养老金至关重要。

以上就是关于“如何选择商业养老保险，确保退休后每月领取 5000 元”的全部内容，希望能为你提供一些有用的信息。

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