共计 1525 个字符，预计需要花费 4 分钟才能阅读完成。
不少子女会纠结于 60 多岁的父母是否还需要购买保险。实际上，答案是非常肯定的。随着年龄增长，父母罹患重大疾病的风险显著增加，尤其是癌症和心脑血管疾病，几乎占据了老年人常见疾病的大头。
以真实案例为例，我的一位朋友父亲在 2019 年确诊为主动脉瘤，进行了心脏支架手术，总花费高达 18 万元，然而医保最终仅报销了 3 万元。这意味着剩余的 14 万多元需完全自付，这对普通家庭而言无疑是一笔沉重负担。对于年迈的父母而言，一场大病可能直接掏空家庭积蓄。
因此，提前为父母配置适当的医疗险显得尤为重要。尤其需要注意的是，许多父母因三高等慢性病无法通过健康告知，这时选择合适的保险产品至关重要。以下将详细分享为父母选购保险的两大关键策略。
一、健康状况与保险选择
如果父母尚未达到 70 岁，并且身体状况良好，那么百万医疗险是一个极佳的选择。这类保险价格相对亲民，通常 50 多岁的父母每年只需缴纳约 1000 元至 2000 元保费，便可覆盖大部分医疗费用。例如，我母亲生活习惯健康，顺利购买了百万医疗险，而父亲由于患有三高及糖尿病，未能通过健康评估，因此选择了另一类更适合的防癌医疗险。
防癌医疗险虽仅限于癌症保障，但同样具备较高的性价比，每年支出也在 1000 元左右。如果不幸罹患癌症，几乎所有治疗费用均可获得报销，尤其是选择具有终身续保功能的产品，更能确保长期保障。遗憾的是，在线下渠道，这些优质产品往往被忽视，原因是其佣金较低，销售人员倾向于推荐利润更高的其他险种。
不过，市面上依然存在大量独立销售的百万医疗险，例如面向 30 岁成年人的产品，每年保费仅为两三百元，无需捆绑额外的低效险种。若父母年龄介于 55 至 60 岁之间，推荐优先考虑太平洋蓝医保·长期医疗险，它不仅由大公司推出，还享有长达 20 年的保证续保权益，即便身体状况发生变化或已发生理赔，续保资格不受影响。
二、惠民保与意外险的补充作用
如果预算有限，可以考虑当地的惠民保项目。这类保险几乎没有年龄限制，也不设健康门槛，即使父母年逾八十或曾患重疾，仍可参保。然而，其保障范围较为狭窄，通常仅涵盖住院医疗费及特定药品费用，且报销比例仅为 50%-80%。因此，惠民保更适合经济拮据的家庭作为基础保障，但对于健康状况较好的家庭，建议优先选择百万医疗险。
此外，老年人易因跌倒导致意外伤害，因此意外险同样不可或缺。例如，我为谢女士的父母分别配置了两款性价比高的意外险：谢妈妈选择了小蜜蜂 3 号（典藏版），谢爸爸则投保了护身福·中老年意外险（怡享版）。这两款产品不仅保障全面，还涵盖了意外医疗、住院津贴以及猝死保障等内容，且价格实惠，每年仅需数百元。
综合来看，百万医疗险、防癌医疗险、惠民保以及意外险构成了较为完善的保险组合。具体方案需结合家庭收入水平和父母健康状况量身定制，切勿盲目跟风购买。
三、个性化方案实例
以谢女士的家庭为例，她的父母均不愿随她迁居，近期父亲不慎摔伤，让她深刻体会到未雨绸缪的重要性。为此，她为父母精心规划了一套全面的保险方案：
1. 对于 55 岁的母亲，选择了蓝医保·长期医疗险，这款产品保证续保 20 年，保障内容十分完备，极大缓解了她的担忧；
2. 父亲已超 60 岁，考虑到核保要求较高，为其投保了瑞华医享无忧惠享版，该产品允许 65 岁以下人群投保，且提供 5 年保证续保，同时对高血压等常见老年病较为宽容；
3. 为了应对突发意外，为两位老人分别购置了针对性的意外险，意外医疗报销比例高，意外住院津贴也较为丰厚。
这套方案总体花费适中，但足以应对未来可能出现的各种风险，大大减轻了谢女士的心理压力。
总而言之，为父母配置保险并非难事，关键在于深入了解各类产品的特点，并结合实际情况做出理性决策。毕竟，父母的健康关乎整个家庭的幸福，早做准备总比临时抱佛脚强。
