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近日，君龙人寿推出了「小青龙 2 号」少儿重疾险。这款产品继承了「小青龙」出色的基础保障，涵盖 15 种少儿高发疾病，还自带 3 次重疾保障。特别之处在于，其预定利率为 3%，此前分析过，这类产品价格通常更高。那么，与 3.5% 定价的老产品相比，它究竟贵多少？是否仍值得购买？今天就来深入探讨一番。
一、小青龙 2 号有哪些调整？
小青龙 2 号由君龙人寿承保，保障详情如下：
可以看出，小青龙 2 号相较于前版有多处变动，其中较为重要的几点如下：
必选重疾多次赔：小青龙 2 号自带 3 次重疾保障，而原来的小青龙仅能赔付 1 次重疾，不过可附加重疾多次赔。
额外赔变可选：小青龙自带前 30 年重疾额外赔，2 号则将其变为可选保障，并新增“前 10 年额外赔，60 岁前额外赔”可选，且附加后轻中症也有额外赔。
癌症二次赔更友好：在癌症 2 次赔和重疾多次赔同时存在的情况下，「小青龙 2 号」有机会叠加赔付，优于市场上多数产品。
例如，第一次重疾不是癌，间隔 1 年后患癌，小青龙 2 号可叠加赔付 120 万，小青龙只能按重疾多次赔的 60 万来赔。另外还有一些锦上添花的小调整，如：轻中症改为合并计算赔付次数；拓展了重疾、轻症、罕见病的数量等。
「小青龙 2 号」保障丰富，部分保障也有所升级，但作为 3% 定价的产品，其价格变化也值得关注。由于小青龙 2 号自带重疾多次赔，为便于对比，我们给小青龙也附加上该保障，最终价格差异如下：
可以发现，「小青龙 2 号」确实更贵了，不过涨幅还算在预期范围内。按表中投保示例，平均涨幅约 10%，但考虑到 2 号的轻中症还多了额外赔，所以实际涨幅还要再低一些。当然，仅对比两代产品可能不太直观，所以我们也做了与其他优秀产品的对比，继续往下看。
二、和其他 3.5% 产品对比，小青龙 2 号表现如何？
给孩子购买重疾险时，根据预算不同，一般有两种思路：预算 1 千以内，可选保短期的过渡产品，比如保 30 年，几百块就能买到 50 万保额；预算 1 – 3 千，可以尽量给孩子做足保障。接下来我们也分别按这两种思路来对比，大家可以选择性阅读。
1、想保短期过渡怎么选？
直接说结论：
想要价格便宜：附加轻中症的某款产品值得选，0 岁孩子买 50 万保额，每年只要三四百。
想要高保额：慧馨安 2022 和大黄蜂 8 号都不错，前者 30 年内都有额外赔付，保障很充足，后者只有前 10 年能额外赔，但价格更便宜。
而小青龙 2 号，保短期没有优势。因为自带重疾多次赔，这项保障在保短期的情况下并不实用，反而拉高了价格。虽然前 10 年重疾额外赔付比例也更高，但差价完全够买一份保障更好、保额更高的短期重疾险。
2、想做足保障怎么选？
在当前新老产品共存的阶段，大家如果想买，可以优先考虑 3.5% 定价的产品，价格优势更大，其中：
追求性价比：可以选择附加了前 30 年额外赔的慧馨安 2022 或大黄蜂 8 号，买 50 万保终身在 2 千左右。
追求保障全面：可以考虑附加了 60 岁前额外赔的「大黄蜂 8 号」，不管是否再附加癌症 2 次赔等保障，性价比都很高。
至于小青龙 2 号，虽然价格有上涨，但我们测算过，某些场景下，它的性价比也很不错。
比如 10 岁男孩，保终身并附加前 30 年额外赔、癌症 2 次赔、重疾多次赔保障后，小青龙 2 号价格与慧馨安 2022 只差几十块。这种情况下，小青龙 2 号就值得选，因为它癌症 2 次赔与重疾多次赔满足条件可叠加赔付。另外，7 月 31 日之后，老产品将大规模下架，新产品预计都会涨价，到时，小青龙 2 号可能会有更大优势。不过，对我们来说，如果想给孩子买保险，还是建议现在抓紧了解，早保障的同时也更省钱。
三、常见问题答疑
初步了解完「小青龙 2 号」，可能大家对它的印象都停留在“价格变贵”上，不少朋友或许还会有下面这个疑问：
Q：8 月 1 日之后上架的产品，都会更贵吗？
基本是的。这次调整涉及整个行业，按 3.5% 预定利率设计的产品都要下架，下架时间基本在 7 月 31 日前。之后上线的新品，定价利率会下调，表现出来的就是像「小青龙 2 号」这样，价格有一定上涨，但具体涨多少，各家可能不同。所以，如果大家想省钱，建议趁老产品下架前抓紧决策，但不建议盲目跟风，毕竟，买错比买贵影响更大。
四、写在最后
作为首批 3% 定价的产品，「小青龙 2 号」算是开了一个好头。保障丰富，癌症二次赔与重疾多次保障能叠加赔付，价格涨幅也低于之前的测算，某些场景下，性价比甚至不输老产品，诚意很足。期待后续新品也能有这样的表现，给我们更多好选择。
