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人生在世，生病在所难免。孩子抵抗力不及大人，小病小痛更为常见。虽说医保能报销部分医疗费，但想多报销些，不妨考虑补充一份学平险。近日，太平洋保险推出了一款学平险 —— 少儿住院万元护 2021。其最大亮点是疾病住院可报销自费药，保障较简单，涵盖意外伤害 / 医疗和疾病住院，不过价格较高，总体性价比一般。
自费药即医保不能报销的药。那么，这款学平险具体有哪些保障？优缺点如何？性价比怎样？一起来看看。
少儿住院万元护 2021，谁可以买？
先来看这款产品的投保规则。投保年龄为 30 天至 16 周岁，保障期间是 1 年，缴费期间也是 1 年，等待期 60 天（疾病住院），生效时间为投保后次日零时，有健康告。可见，这是一款针对未成年人的一年期学平险，符合健康告知的 30 天至 16 周岁未成年人均可投保。此外，其疾病住院等待期为 60 天，相比很多等待期 30 天的同类型产品，略长一些。接下来看看少儿住院万元护 2021 的保障责任。
少儿住院万元护 2021，保什么？
为方便查看，将其保障责任整理成表格如下。少儿住院万元护 2021 共分 3 个版本：基础版、经典版及尊贵版。不同版本保障程度不同，价格也有差别。
（1）意外身故 / 伤残：不同版本保额分别为 10 万、20 万、20 万。若意外身故，一次性给付意外身故保险金；若意外伤残，按伤残等级赔付 10%—100% 保额。例如，A 先生为 12 岁儿子小明投保基础版，3 个月后小明因意外口腔损伤致牙齿脱落 8 枚，被认定为十级伤残，A 先生申请理赔，保险公司按十级伤残赔付 10% 保额，即 1 万元。
（2）意外门诊 / 住院：三个版本对应保额分别为 1 万、2 万、5 万，0 免赔，社保范围内 100% 报销。孩子好奇心强，易发生意外，有这项保障，意外看病、住院费用可报销，能省不少钱。
（3）疾病住院：基础版、经典版、尊贵版保额分别为 1 万、2 万、5 万。平时生病住院费用，社保内医疗费和社保外自费药费都能报销。经社保报销后赔付 90%，未用社保报销则赔付 60%。注意，这项责任免赔额按被保人年龄划分，0—3 岁儿童每次免赔 300 元，4 岁及以上儿童无免赔额。
少儿住院万元护 2021，有什么优缺点？
优点：疾病住院可报销自费药，报销比例高达 90%。市面上多数学平险住院医疗仅限社保范围内报销，相比之下，少儿住院万元护 2021 不仅能报销社保内费用，还可报销自费药，是加分项。
缺点：（1）疾病住院等待期为 60 天，略长。不少高性价比学平险等待期仅 30 天，这款产品等待期相对较长。（2）0—3 岁儿童投保，疾病住院有 300 元免赔额。与很多疾病住院只有 100 元免赔额的学平险产品相比，较高。
少儿住院万元护 2021，性价比怎么样？
将其与几款学平险产品对比。相比之下，少儿住院万元护 2021 最大优点是疾病住院可报销自费药，但保障不如其他产品全面，价格较高，总体性价比一般。
如果看重自费药报销：可考虑少儿住院万元护 2021（基础版），能报销疾病住院产生的医保内医疗费用及自费药。如果追求高保额：可考虑 360 小书包学平险，意外身故 / 伤残最高赔 50 万，疾病身故赔 10 万。如果追求高性价比：可考虑 360 小书包学平险，保障够用，88 元保一年。如果追求保障全面：可考虑任我学学平险（升级版），一年 200 元，基本覆盖孩子成长风险。
