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最近，爆款重疾险“达尔文”又迎来了新版本——达尔文（超越版），这一次的更新带来了切除结节、息肉等的赔付保障，而且价格比达尔文 11 号还要便宜！那么，达尔文（超越版）和达尔文 11 号在保障内容上到底有什么区别，哪一款更适合呢？今天我们就来详细聊聊。
一、基础保障对比，哪款更强？
虽然它们都叫达尔文，但实际上达尔文（超越版）是瑞华健康推出的产品，而达尔文 11 号则是由复星联合健康承保的。我们来看看这两款产品的基础保障有什么不同：
首先，无论是达尔文（超越版）还是达尔文 11 号，两者都是终身保障，重疾和轻中症都有投保。经过仔细对比发现，它们对 12 种常见轻中症的保障内容是一致的，比如微创冠状动脉介入术等，保障非常全面。
在价格方面，达尔文（超越版）稍微便宜一点，但差异并不大。举个例子，如果一位 30 岁男性购买 50 万元的基础保障，达尔文（超越版）和达尔文 11 号之间大约相差 50 元。两款都提供意外重疾的额外赔付，达尔文（超越版）在这方面还额外多给 5000 元的保额。
以 50 万元的保额为例，我们继续分析两者的不同：达尔文（超越版）支持五六类职业投保，比如刑警等高风险职业的人可以选择这款产品。它还有及时的甲状腺、乳腺、肺部良性肿瘤的保险金，如果切除结节和息肉且符合条件，可以赔付 5 万元。
而达尔文 11 号则提供 60 岁后的住院津贴，如果在 60 岁之前没有重疾的话，60 岁后住院每天能拿 500 元。而且，赔付完重疾后，轻中症的理赔没有间隔期，门槛比前者要低。
总的来说，达尔文（超越版）相比之下适合从事高危职业的人，而如果你比较关心间隔期的问题，达尔文 11 号可能是更好的选择。小贴士：想要同时享有良性肿瘤切除金，又不想担心间隔期，可以考虑同时购买两款产品，比如各买 25 万元，费用和购买一份 50 万元的差不多，但可享受到更全面的保障。
二、附加保障，哪些值得选？
这两款产品可以附加的保障项目，例如 60 岁前的额外赔、癌症津贴、心脑血管二次赔以及重疾保费补偿金，赔付的要求和比例都是一样的。总的来看，达尔文（超越版）的大部分附加保障费用都比达尔文 11 号便宜，整体保费更具吸引力。对于想要控制保费的朋友，它是一个不错的选择。
以 50 万元的投保额来看，主要的附加保障如下：60 岁前额外赔：在 60 岁之前确诊重疾或轻中症，可以额外获得最高 40 万元的赔付。如果担心退休前的经济压力，比如房贷和收入中断等，这项可以作为保障。
癌症津贴：如果你的家族有癌症史，这一项非常值得关注。对于确诊重度癌症的患者，能够能多赔付 3 次。如果在重度癌症状态下，能获得十几万甚至二十多万的赔付。
心脑血管二次赔：如果家中有冠心病历史或者生活习惯不佳，那么这一项可以多了解。确诊重疾后，经过半年或一年再确诊严重脑中风等心脑血管疾病，也能再多获得 60 万元的赔付。
重疾保费补偿金：在缴费期间如果不幸患重疾，不仅能索赔保额，之前交的保费也会返还，实际上相当于买了一份定期重疾险。经过测算，这项附加保障的保费也就几百元，性价比非常不错。
除了上述可选保障，达尔文（超越版）和达尔文 11 号还可以附加重疾多次赔。不过，这两款在保障细节上有些差异：达尔文（超越版）允许重疾额外赔两次，但必须是不同的疾病。例如，65 岁前第一次是癌症，赔了 50 万元，随后经过一年后做干细胞移植术还能再获赔 60 万元。而达尔文 11 号则允许对于同一种重疾也进行赔付，比如肺癌治疗后，三年后又被确诊为白血病，尽管都是重度恶性肿瘤，依然能获得赔偿，赔付的可能性更大。
再者，达尔文（超越版）如果附加了重疾多次赔和特定心脑血管保障，同时符合赔付条件，那么只会对特定心脑血管保障进行赔付，显得略显不友好。而达尔文 11 号则不受此限制，允许同时赔付这两项附加保障。
所以，如果你比较担心多次患病、未来难以投保，推荐关注达尔文 11 号的重疾二次赔。此外，达尔文 11 号还可以附加妊娠期重疾关爱金，男性可以给妻子保，女性可以为自己保。投保 50 万元能赔 75 万元，费用也不贵，非常适合未来有生育计划的朋友。
综合来看，这两款产品都很不错，价格合理，保障内容全面，可选的保障项目也令人满意。如果你对这两款产品感兴趣，可以进行了解进一步的咨询。
三、身体有异常，哪款核保更宽松？
这两款达尔文产品虽然在保障上类似，但在一些常见疾病的核保结果上却各有千秋：
对于没有手术治疗的甲状腺结节，达尔文（超越版）的核保要求更宽松，例如某些情况下即使是 0 级的患者也能正常投保，并且对结节的直径和超声表现无特殊限制。此外，达尔文（超越版）在询问乙肝病毒携带者、小三阳以及情绪类障碍问题上，也比较宽松，通常只要不涉及其他健康告知就能申请保险。
而对于高血压患者，建议考虑达尔文 11 号，其收缩压≤160mmHg 和舒张压≤100mmHg 就可顺利投保。相比之下，达尔文（超越版）的要求更为严格，还需考虑年龄、家族病史等因素。
当然，市场上还有很多优质的保险产品，你要是有其他产品方面的比较需求，可以进一步了解。
四、总结
整体来看，达尔文（超越版）与达尔文 11 号都是基础保障完整，附加保障性价比高的选择。如果你近期在考虑投保，这两款产品都是值得认真考虑的选择。为了帮助你更快挑选出合适的产品，如果希望对结节等情况有更好的保障，且为五六类职业，或者曾经有乙肝病毒携带或精神疾病史的，可以考虑达尔文（超越版）。
如果你更希望无缝衔接重疾后续的轻中症保障，同时对间隔期比较在意，那么达尔文 11 号可能更适合你。如果你对如何选择还有疑问，可以随时咨询规划师，获取专业的建议。
