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今年股市波动频繁，给投资者带来了巨大压力。在这样的背景下，稳健型投资工具备受青睐，其中年金险和增额终身寿险因不受市场波动影响，成为不少人的新选择。
作为一款备受瞩目的增额终身寿险，康乾 1 号·益利多凭借其出色的收益能力和灵活的操作方式，在市场上占据了重要位置。它的最低起投金额仅为每年 2000 元，后续加保也只需 100 元起步，这让资金预算有限的投资者也能轻松参与。
收益表现如何？
为了更好地了解康乾 1 号·益利多的表现，我们以一位 30 岁女性客户小琳为例，她选择了每年缴纳 3 万元，分 10 年缴费的方案。从现金价值表中可以看出，随着持有年限的增长，保单的现金价值稳步提升。
具体来说，在小琳 38 岁时，保单现金价值便超过了累计缴纳的总保费；到了 70 岁和 90 岁时，现金价值分别突破百万关口，达到 101.88 万元和 202.70 万元；而在 100 岁时，该数值更是攀升至 258.86 万元，到 102 岁时则进一步增长至 306.20 万元，远超已缴总保费的 10 倍。
此外，益利多在 55 岁、67 岁、75 岁时的现金价值分别为所交保费的两倍、三倍、四倍，并且实现翻倍所需的时间逐渐缩短。值得注意的是，在保单的前九年里，现金价值较低，若此时退保可能会产生一定损失。因此，投资者应确保这笔资金在短期内不会被使用。
对于那些希望在未来获得更多收益的用户，可以通过加保的方式增加投入金额；若急需资金，则可通过减保提取部分现金价值。此外，当面临短期资金周转问题时，还可以利用保单贷款功能，按照合同规定的利率获取所需资金，而无需减少保单未来的增值潜力。
例如，小琳的丈夫王先生也选择了类似的缴费计划，在第八年时因生意周转需要资金，他通过保单贷款获得了账户价值 80% 的资金，即 67 万元，而现金价值并未受到影响，依然按照复利计算利息。此后，每当有资金需求时，他们都可以再次申请贷款，这一功能极大提升了产品的实用性。
领取示例
让我们再来看一个具体的领取案例。假设小琳希望在儿子 18 至 21 岁期间从这份保单中提取资金用于大学期间的生活费和学费，而剩余资金将继续增值直至退休后作为养老金。
在儿子就读大学的四年间，小琳每年通过减保提取 3 万元，共计提取 12 万元，而保单内的余额仍会持续增长。待她 60 岁退休时，可以选择一次性退保领取大约 53.8 万元，从而开启自己的养老生活。
综上所述，小琳在整个计划中共提取了 65.8 万元，相当于已缴纳总保费的 2.2 倍。经计算，她在 60 岁时的内部收益率（IRR）达到了 3.484%，接近增额终身寿险的最高预定利率 3.5%，显示出极高的性价比。
市场对比分析
接下来我们将康乾 1 号·益利多与其他几款热门产品进行了对比。以 30 岁女性、10 年缴费、每年缴纳 10 万元为例，结果显示益利多与金满意足 2 号处于同一梯队，在各个年龄阶段的现金价值均十分接近，80 岁时的内部收益率均超过 3.49%。相比之下，金盈卫和增多多 3 号则属于另一组，它们的现金价值差异较小，80 岁时的内部收益率都在 3.45% 以上，不过金盈卫略占优势。
从灵活性角度来看，除益利多外，其他三款产品对减保都有一定的限制条件。因此，如果追求长期收益与操作灵活性兼备，康乾 1 号·益利多无疑是一个理想的选择。
对于重视品牌效应的消费者而言，招商仁和·金盈卫也是一个不错的选择，其实际控制人为招商局集团，最长可分 20 年缴费，收益水平同样出众。而长城·金满意足 2 号则由北京市西城区国资委控股，还提供了一个关联保底 3% 的万能账户，收益率几乎与益利多持平。
若更倾向于未来的养老护理保障，则昆仑·增多多 3 号将是更好的选项，尽管其收益率略低于金盈卫，但账户价值几乎相同，两者几乎不分伯仲。
值得一提的是，由于金玉满堂已于 9 月 30 日下架，市场上支持无比例限制减保的增额终身寿险越来越少，像益利多这种符合旧规的老产品已变得尤为稀缺。今年以来，表现优异的增额终身寿险陆续退出市场，因此有意购买此类产品的消费者务必抓住机会尽早入手。
总结
增额终身寿险的核心优势在于安全性、灵活性以及收益的确定性。如果你有一笔长期闲置的资金，既渴望获得稳定回报，又不愿承担股市波动的风险，那么增额终身寿险无疑是一个明智的选择。康乾 1 号·益利多不仅在收益方面表现出色，在灵活性上也堪称典范，非常适合用作长期储蓄工具，帮助抵御通货膨胀，实现资产的保值增值。
