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不少家长都会问：孩子到底需不需要买重疾险？买了有没有必要？其实，这个问题没有绝对的答案，但明确几个关键点，会帮助你做出更理性的选择。
一、儿童到底需不需要重疾险？
重疾险俗称“收入损失险”，主要补偿因重大疾病导致的治疗费用和家庭经济压力。孩子虽然没有肩负家庭经济责任，但这并不意味着他们不需要重疾险。
很多人以为儿童重疾发生率低，只要简单的小病小痛，社保就能解决问题。然而，事实是儿童罹患某些重大疾病的概率近年上升，癌症等严重疾病已成为儿童死亡的首要原因。据统计，儿童癌症发病率自上世纪 60 年代起增长了 25%，每年新增三至四万名儿童恶性肿瘤患者。
治疗这些疾病的费用通常高昂，简单住院费用十几万元常见，而重病如白血病、恶性淋巴瘤的治疗更可能花费几十万元。对于大多数工薪家庭而言，这是一笔难以承受的负担。
此外，患病期间，家长往往要请假照顾孩子，导致家庭收入中断。重疾险赔付可以缓解这些财务压力，保障家庭稳定。
相比成人重疾险，儿童险的价格更优惠，且年龄越小，保费越低，越早购买越划算。因此，条件允许的情况下，建议家长趁孩子健康时尽早配置重疾险，为家庭筑起经济防线。
二、儿童重疾险怎么买？这些重点不能忽视
1. 保额要足够
重大疾病的治疗和康复费用高昂，陪护期间的收入损失也需考虑。因此，建议保额不要过低，50 万元或以上通常更为保险，能确保更充分的保障。
2. 关注少儿特定重疾的额外赔付
儿童常见的重大疾病如白血病、重症手足口病等，一些优秀的儿童重疾险还会针对这些少儿特定疾病提供额外赔付，甚至支持双倍或 2.5 倍理赔，这对减轻家庭压力极其重要。
例如市场上一些产品会赔付 50% 额外保障，罹患白血病时拥有双倍赔付，意味着 50 万元保额可以获得 100 万元理赔，相当实用。
3. 保障期限选定期还是终身
如果预算有限，可以先购买期限较短的定期重疾险，确保孩子成长关键阶段得到保障；预算宽裕的家庭可以选择终身重疾险，实现长期保障，避免产品停售或续保受限的风险。
三、买儿童重疾险要避开的三个误区
1. 过高的保费
不少家长为了让孩子赢在起跑线上，愿意高额投入保险，但保费过重可能影响家庭日常生活。建议根据家庭实际收入合理选择保额，通常建议保额为年收入的 3 - 5 倍即可保证基本保障。
年幼孩子保费较低，可以适当提高保额，但切忌盲目追求高额保障，避免经济压力增大。
2. 孩子买了保险，大人就能不买
这种想法非常危险。孩子生病，父母健康是家庭最大的保障。如果父母没有保险，患病时全家可能面临巨额医疗费用和失收入的双重压力，甚至出现因病致贫。
保险是家庭风险管理整体规划的一部分，父母应优先做好自身保障，才能真正守护好孩子的未来。
3. 盲目购买教育金保险
教育金类产品主要偏向储蓄和理财功能，保障力度较弱，常常不能应对重大疾病风险。应优先购买重疾险、意外险等基础保障，再考虑是否有富余资金购买教育金保险。
保险的核心是保障，而非仅追求投资回报，尤其在家庭经济条件有限时更要谨慎规划。
总结来说，儿童重疾险是给孩子和家庭提供的一份经济保护，合理配置、避开误区，才能发挥最大价值。选择适合家庭实际情况的产品，才能从容应对未来不确定风险。
