2024年最值得买的快返年金险大比拼

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近年来,大公司推出的五年快返年金险逐渐成为市场热宠,很多人在犹豫:到底哪款产品才是最优选择?收益高、领取快、现金价值出色,坚挺又灵活,哪款最值得入手?

为了帮大家搞清楚这场年金险的“谁是王者”竞争,我们团队经过一周的深入调研,筛选了最具代表性的几款大公司产品,进行了多轮对比分析,确保用最真实的数据说话,没有偏袒,也无任何隐藏信息。大家可以根据自身需求,选择最适合的那一款。

第一轮:谁的领钱额度最高?

我们首先比较了所有产品在不同缴费期(趸交、3 年交、5 年交)下的年度收益情况。用一位 30 岁的女性一次性投入 100 万为例,看看哪款产品能在不同条件下带来最多的领取金额。

比如,瑞有余 2024 在趸交情况下,从第五年开始,每年能稳定获得约 2.7 万元的领取金,等于实现了年化 2.7% 的终身保障收益。这款产品的最大优势在于,它在第五年就能开始领取,但仅适用于趸交方案。如果想在 3 年或 5 年缴费期内分期购买,其他产品表现更出色,比如中英人寿的悦活人生。

具体来看,悦活人生在 3 年或 5 年缴费方案中,72 岁时累计收入可达 575 万,100 岁还能领到近 826 万,折算年利率高达 7.5% 以上,比很多产品高出许多。这意味着投入一样,获得的终身领钱总额和金额都更优越。

第二轮:现金价值表现如何?

现金价值其实就像我们的账户余额,是退保或提前取钱的重要依据。我们分析了各款产品的现金价值增长速度和存续时的余额情况,发现几款产品在这方面表现差异明显。

其中,快享福 3 号表现突出,3 年内就实现资金回笼,3 年交的用户至次年就能取回所投资金,5 年交的产品到期即能实现资金“回血”。此外,从整体 Cash Value(现金价值)来看,除了邮爱一生 2.0 外,其他大公司产品在缴费期结束后,账户余额都能保持在高于原投入的水平,意味着留给后续的保单价值和退保退现都非常具有保障。

第三轮:用钱的自由度

购买保险,最怕的就是遇到紧急用钱时无法灵活应对。我们按照用钱的便利程度,将产品归为三类:

  • 邮爱一生 2.0:可随时减保,没有任何限制,非常灵活。
  • 瑞有余 2024 和快享福系列:不支持减保,急用钱只能退保或通过贷款解决,灵活性略差。
  • 悦活人生及其他某些产品:虽然没有邮爱那么宽松,但整体减保限制也较宽松,能较好应对紧急情况。

总结来说,如果你特别看重用钱的灵活性,邮爱一生 2.0 无疑是最佳选择;而偏向于收益和现金价值,瑞有余 2024 和悦活人生则值得一试。

总结:哪些产品最值得考虑?

如果你希望早日开始领取,且偏好趸交方案,瑞有余 2024 表现非常出色,收益稳固且到账快;若你更关注长期现金价值和灵活取现,悦活人生在 3 年或 5 年缴费方案中优势明显。最重要的是,要结合自身财务状况和未来规划,选择最匹配的产品。

未来如果对详细资料感兴趣,或者想了解市场上其他值得考虑的年金险,也可以咨询专业规划师,获取定制方案,让你的投资更安心、收益更稳妥。

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