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很多人在考虑，父母五六十岁了，手头只有社保养老金，还需要不需要再购买商业养老保险。这个问题其实很复杂——不买的话，父母的养老金可能不够用；要是购买，考虑到他们的年龄，增值空间有限，没有太长时间去赚取更多收益，而且可能比不上为年轻人投保赚得多，好像不够划算。
但其实，有不少子女都会遇到类似的困扰，比如一个朋友的经历也挺有代表性。她的妈妈也到了退休年龄，但为了让母亲的晚年生活更有保障，她选择了为妈妈额外投保一份年金险。她的故事或许能为你带来一些启发。
一、妈妈的愿望：每月多领 300 块
这位妈妈，今年 60 岁，已经退休十年了。如今，她的养老保险每月快到 4000 块钱了，看似够用了，但她最近不断念叨，希望每个月多领三百块。刚开始，孩子以为是她的额外开销导致的，主动提出每月给她 300 元，但妈妈拒绝了，也不告诉原因。后来多问几句，才知道原来一个细节——她的丈夫也开始领退休金，而他的退休工资竟比她多了两百多块。
妈妈觉得，如果每月多所得三百块，那她就会“超过”丈夫一点点。这一回答听起来有点幼稚，但我们细想后，发现背后其实藏着妈妈深厚的情感和自尊心。她年轻时经历了不少苦难——40 出头就失业、离婚，既要陪护生病的姥爷，又得照顾刚上学的我。那段日子，几乎没有收入，只能捡空瓶、纸箱换点生活费。经过多年的努力，她终于熬过难关，退休后日子逐渐变得宽裕。
相比之下，我爸爸年轻时潇洒，不太管家里事，现在退休金还比我妈妈高。这让她觉得，自己这么多年来的拼搏似乎就变得“浪费”了，自己努力劳动的价值似乎没有得到相应的体现。妈妈坚信“天道酬勤”，她希望能多拿三百块，证明自己吃的苦值得，让生活更有尊严。
她现在和我一起生活，没让她担负家务开销，身体状况良好，也不需要频繁看病。她的社保养老金每月几乎都能攒下来。为了增加收入，她一直有炒股的习惯，曾经试过一些短线操作，希望用自己积攒的钱与养老金差距拉开距离。不过，股市风险不小，而且，她曾被骗买过高价保健品，实则价值不过几百元，却花了上万元。这样的经历让我慢慢意识到，单靠炒股或是投保短期投机产品都不可靠。
于是，我建议她把存下的钱转投到年金险里。刚开始，她并不相信，但我用专业知识帮她算了算，告诉她长远来看，这样能保证每个月稳定拿钱，还能得到持续增长的收益。她最后决定尝试一年，比一年交一笔钱，长期坚持，最终能确保每月有一笔稳定收入，帮她实现“养老赢我爸”的愿望。
二、保险带来实际收益：每月多收入 571 元
投保年金险后，妈妈年纪越大，领取的养老金也越多。她不用担心突发的支出问题，也不必再去股市冒险。实际上，她的年金险在她 69 岁时，已累计发放了 3.4 万元，现价还能卖到 6.8 万，退保不会亏损。2024 年 8 月前，她在选择投保产品时，特意挑了一款，交五年，每年交 2 万元，到第 5 年开始，每年可以领取 6860 元，相当于每月多出 571 块钱的稳定收入。
这样算来，原本每月 4000 多元的养老金，再加上这份年金，65 岁之后，她的养老金就超过了丈夫。她终于可以骄傲地说：我也有自己的“本金”和稳稳的收入来源。
曾经，她坚持把钱存银行，但我反对。因为在这个充满骗局和变数的年代，老人手里的钱如果随时能动支，容易被骗光。而且，银行利率不断下降，未来利率持续走低，她的实际购买力也会逐渐缩水。相比之下，持续稳定的现金流更为重要——让她知道未来可以花多少钱，更有安全感，也能避免她陷入炒股和养生骗局的陷阱。
我的目标，是确保她的养老钱既要稳妥，又要充裕。毕竟，她是唯一的孩子，我希望她未来的生活水平能得到保障。她帮我抚养孩子、照顾家庭，日复一日，把所有的爱都给了我。现在，我更希望她能用自己的方式，把养老的钱越攒越多，让她在晚年过得安心、幸福。
有人会问：投入 10 万，每月只能多领 571 元，值得吗？我认为，这个投资非常值。只花区区 10 万，就能为妈妈带来更多的安全感和快乐，也意味着她的每个月多了一份保障，比什么高收益的短线炒股都更实在、更靠谱。
三、总结：养老钱是平稳生活的底气
养老资金对于爸妈来说，不仅仅是一串数字，更是他们晚年生活的底气。我们即使无法完全为他们解决所有问题，起码要用心去规划，让他们知道我们在乎他们，愿意为他们的未来多操心一些。经过这个故事，也许你会明白：用一份稳妥的保险，让父母的生活变得更有保障，也会让子女更安心。
有些子女的父母还未开始用这个方法，但实际上，开始投保年金险，让父母真切感受到心里踏实很重要。毕竟，父母一辈养育我们这么多年，最后轮到我们照顾他们，最重要的就是为他们的养老提供一个可靠的保障。
这份付出，无论结果如何，都是真心的表达，是对子女孝心最朴实的诠释，也是一份温暖而长远的守护。希望每个家庭都能为父母规划出一份稳定、安心的养老未来，让他们的晚年幸福满满。
