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百万医疗险自 2016 年问世后，没几年便成了保险界的“网红”险种。每年只需几百元，就能报销上百万的医疗费用，这让普通百姓无需再担忧生病没钱医治，因此不少人的第一份保险便是百万医疗险。然而，我必须强调，百万医疗险绝不能随意购买！我见过不少人，只因买错产品，几十万的医药费无法报销，这后果着实严重！为避免大家受骗，下面为您深入解读主流百万医疗险的隐藏真相。
一、百万医疗险这个坑，很多人都忽略了！
百万医疗险的优势不言而喻。它保障充分，每年几百元就能拥有上百万的保额，还有各种增值服务。生病时能借助它快速挂专家号、预约住院手术，甚至还能先垫付医药费，无需四处求人借钱。但它存在一个致命弱点——续保问题。多数百万医疗险都是交一年保一年，一年期满后，保险公司会重新审核被保险人的身体状况，合格才能继续购买。这意味着今年能买到，明年未必还能续保。曾有粉丝向我倾诉，她去年因大病进行了手术，虽成功获得理赔，但今年保险公司却不再让她续保。
这会引发两个极其严重的后果：其一，许多大病的治疗周期长达三、五年甚至更久，倘若无法续保，后续几十上百万的治疗费都得自己承担。或许有人会问：“买不了这款产品，难道不能买其他的吗？”答案是真不行！这便是我要说的第二点，也是最为致命的后果。百万医疗险的健康告知极为严格，一旦患过大病，基本上很难买到优质产品，这就意味着大病保障彻底中断。难道就没有解决办法吗？其实是有的！虽然绝大多数医疗险无法保证续保，但市面上已出现一些可保证续保 6 年、15 年甚至 20 年的产品。购买时一定要认准这类产品，且必须是明确写进合同的那种。具体如何判断呢？很简单，只要合同条款中有【保证续保】字样即可。比如下面这款产品，保证续保期间为 20 年，这意味着在这 20 年里，无论身体状况变差、出过险理赔，还是产品停售，都能持续获得保障。
最后，除了【保证续保】，一款优秀的百万医疗险，其基础保障、增值服务、有无外购药同样关键。我们对市面上上百款热门百万医疗险进行了测评，经过层层筛选，最终留下 6 款产品供大家参考。若想省心，或有健康问题不知如何选择，也可咨询专业人士帮忙挑选。
二、市面上的百万医疗险，最推荐这 6 款
我们从众多同类产品中精心筛选出 6 款百万医疗险，大家可重点关注。其中部分产品健康要求相对宽松，适合给父母或身体有些小问题的朋友购买。
若追求保障全面，优先考虑太平洋的蓝医保以及平安的心医保。这两款产品都能保证续保 20 年，保障范围内的外购药均可 100% 报销，年轻人购买每年只需两三百元，性价比颇高！蓝医保在 9 月 30 号之前，若与家人一同购买，60 岁以下无需体检和人工核保。家里有符合这个年龄的家人，可抓住机会。若有需要，也可咨询专业规划师。另外，最近旧版的金医保已升级为金医保 2 号，年龄在 55 岁以上的人群也可考虑，但这款产品对「既往症」的要求较为严格，涉及健康告知时，建议投保其他产品。
好医保·长期医疗（旗舰版）是业内首款保终身的百万医疗险，普通疾病可保证续保 20 年，癌症和 11 种心血管疾病能保一辈子。不过其价格相对较高，且对椎间盘突出、痔疮等常见疾病免责，购买时需留意。
若更看重就医体验且预算充足，可选择臻爱无忧特需版，它能 6 年保证续保，可享受更好的医疗环境和服务。
要是身体有些小毛病或想给高龄父母购买，重点关注医享无忧惠享版。它放宽了投保年龄，目前个人版最高 69 岁可投保，家庭版最高 80 岁可投保；能保证续保 5 年，患有高血压、乙肝等疾病也有机会正常购买，对老年人很友好，大家可尝试核保。
可见，百万医疗险产品丰富，健康告也较复杂。想深入了解的朋友，可咨询专业老师详细讲解。除医疗险外，成年人还需配置重疾险、意外险和定期寿险，以使整体保障更充足。下面为大家分享一套实用方案，供大多数人参考。
三、分享一套高性价比方案，每月 300 左右就能配齐！
金女士希望用 4 千左右配齐四大险种，且重疾险要能保一辈子。我们为她设计了以下高性价比方案：
下面分享此方案的配置思路：金女士预算有限，我们需格外注重保费分配，把钱花在关键处。重疾险和定期寿险都属于给付型保险，买多少保额就赔多少，因此要根据经济状况配置保额。重疾险用于弥补因病停工导致的收入损失，保额至少要覆盖年收入的 3 至 5 倍。综合考虑金女士的收入和保障需求，为其配置了 30 万保额、保终身的重疾险，患癌症等大病可获赔 30 万。定期寿险则是为避免身故后家人生活陷入困境，保额需覆盖家庭未来 5 至 10 年的生活费，有房贷车贷等外债的也需考虑在内。金女士是未婚独生女，为其购买了 50 万保额的定期寿险，若不幸离世，能给父母留下 50 万，保障他们的养老生活。百万医疗险选择了保 20 年的产品，20 年内无需担忧续保问题，还附加了“特定药品费用医疗保险金”，不仅能报销上百万的医疗费，还可解决 100 多种抗癌特药费用，让患者不用担心没钱治病。意外险配置了 50 万保额的版本，可报销因意外导致的医疗费用，若不幸因意外身故或残疾，最高可获赔 50 万。这套方案保障全面且性价比高，大多数人可参考此配置思路。
四、写在最后
普通家庭最怕有人患大病，因为这很可能耗尽几十年积蓄，甚至背负债务仍不足以应对。提前购买保险，就能以最小的代价转移可能产生的经济损失。希望大家趁年轻、身体尚健康时，及时完善保障，为未来做好规划。
