共计 1139 个字符，预计需要花费 3 分钟才能阅读完成。
每位家长心中都希望给予孩子最好的，尤其是在教育投资上。很多家长想为孩子投保理财保险，却不知道从何开始，同时又担心投资风险。
如果你也有这样的困惑，不妨和我一起来看看选择儿童投资理财保险时需要了解的要点。
儿童投资理财保险类型
目前的投资理财保险有多种选择，主要有年金险和增额终身寿险。家长给孩子选择理财保险的初衷可能各不相同，比如打算为孩子上大学准备学费，或是为婚嫁金做打算，甚至希望从小培养孩子的理财意识。
主要保险类型分析
1. 年金险（教育年金）
教育年金通常在孩子幼年时投保，等到他们 18 岁之后，每年可以领取一笔用于学费的资金。这种方案非常适合那些希望在孩子毕业时能领取一大笔钱的家庭。
教育年金同时具有强制储蓄的效果。如果想提前取出这笔钱，通常需要退保，而退保后只能拿到当时的现金价值，这可能会导致一定的经济损失。因此，教育年金还可以保证这笔钱专款专用，确保孩子教育的资金充足。
教育年金还有以下几个特点：
- 收益明确： 收益和满期金都在合同中明确，家长可以在投保时就知道未来能拿到多少钱，年化收益率约为 3.5%。
- 投资周期较短： 教育年金的保障期限通常在 18 至 21 岁之间，孩子毕业后领到的满期金则能为其未来发展提供资金支持。
- 安全性高： 作为保险产品，教育年金受到法律的保护，即使保险公司破产，银保监会也能保障投资者的权益。
2. 增额终身寿险
如果你对教育年金的强制储蓄性质不太满意，可以考虑增额终身寿险。这类产品的理财成分体现在其保额和现金价值随着时间的推移不断增长，不仅能获得固定收益，还有很高的安全性。
如果在保单期间需要用到资金，可以通过减保取出现金价值。不过，需注意的是，增额寿险的现金价值通常需要几年时间才能超过已交保费，提前退保同样会面临损失。而且，即使孩子大学时未提取完全部资金，剩余部分也能持续增值。
此外，许多增额终身寿险允许追加保额，这对小孩的零花钱和压岁钱进行灵活管理，非常适合培养孩子的理财意识。
推荐理财产品
目前市面上有多款热门的教育金产品，以下是一些精选推荐：
对于一次性缴纳保险费的家庭，招商仁和的小状元教育金是一个不错的选择，综合收益在众多产品中居于首位，达到 3.69% 的年化收益率，极具吸引力。
如果想要分期缴纳以减轻经济压力，可以选择大家鑫守护年金。这款产品支持分 5 年缴纳，22 岁时的收益率也能达到 3.41%，虽然满期金稍减，但在 18-20 岁期间每年能获得 2 万的资金支持孩子教育，保障更为充裕。
总结与提示
选择儿童投资理财保险时，务必要清楚自身需求和目标，决定是每期拿得多一些以支付学费，还是在满期时获得更高金额以便于孩子毕业后的资金启动。
不过，需特别提醒的是，一旦购买理财保险后，尽量避免退保。因为这些产品的前期现金价值增长通常较慢，短时间内退保不仅没有收益，还会面临损失。
