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许多朋友由于身体原因无法购买百万医疗险，只能退而求其次选择惠民保作为替代方案。然而，惠民保通常存在投保窗口期限制，并且不确定未来是否继续推出。
在后台留言中，我们发现不少用户询问是否存在投保限制较少、适用范围更广的医疗险产品。今天，我们将重点介绍一款无需健康告知的医疗险——专心保（又名‘众民保’）。这两款产品保障内容完全一致。
产品特点
专心保由众安保险承保，没有职业类别限制，80 岁高龄人士也可患病投保。与普通惠民保相比，该产品的免赔额仅为 1 万元，具有明显优势。
接下来，我们将从产品结构、保障范围以及与其他类似产品的对比三个方面深入探讨这款医疗险是否值得选购。
保障内容详解
专心保提供普通版和优享版两种选择，主要差异体现在特定药品医疗保额及互联网医院药品报销比例上。普通版特定药品医疗保额为 80 万元，优享版提升至 100 万元；普通版互联网医院药品报销比例为 50%，而优享版提高到 70%。考虑到性价比，建议大多数用户选择普通版即可，除非预算充足，可考虑优享版。
该产品的核心保障包括住院和特殊门诊医疗费用报销，同时涵盖特定药品和质子重离子治疗费用。具体而言：
1. 医保内外住院及特殊门诊费用：在经过医保结算后，个人自付金额超过 1 万元部分，专心保将按照 80% 的比例报销，每项最高限额均为 200 万元。
2. 质子重离子治疗费用：若不幸罹患癌症并接受上海质子重离子医院治疗，则无需扣除免赔额，专心保同样按 80% 的比例报销，上限同样为 200 万元。
3. 特效药品费用：包含 50 种特效药物以及 2 种 CAR- T 疗法药品，无免赔额限制，报销比例为 80%。
此外，专心保还额外提供了互联网医院药品费用、救护车服务以及异地转诊交通费用补偿，尽管单个项目保额不高，但实际应用中仍具有一定实用性。
需注意的是，尽管专心保不对投保人的健康状况和职业类型设限，但明确要求被保险人必须已参加社会医疗保险或公费医疗。
另一方面，如果投保时已经确诊患有合同中列明的 5 类既往病症之一（如恶性肿瘤等），后续因这些疾病导致的相关治疗和用药支出将不在赔付范围内。
与其他惠民保的对比
为了帮助消费者更好地判断专心保是否适合自己，我们选取了几款全国范围内均可投保的惠民保产品与其进行了横向对比。
从综合保障水平来看，专心保的免赔额较低，且针对非既往症疾病的理赔条件较为宽松。因此，对于希望获得更全面保障的用户而言，专心保是一个不错的选择，尤其是年龄处于 80 岁以下的人群。
相比之下，某些惠民保虽然价格低廉，但理赔门槛较高，且报销额度有限。此外，长期稳定性的百万医疗险往往具备更高的灵活性，例如保证续保长达 20 年的产品，即便中途发生理赔事件，仍然能够持续享受保障。
综上所述，身体健康状况良好的消费者应优先考虑百万医疗险，而那些因健康问题或职业限制难以通过常规渠道获取保险保障的人士，则可以尝试选择专心保这类普惠型医疗险。
最后提醒大家，购买任何保险产品之前都应充分了解条款细节，并结合自身实际情况做出理性决策。
