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当下，孩子是每个家长的心头挚爱，好多家长在孩子年幼时就会为其购置一份保险。然而，给孩子买何种保险，有无必要买终身重疾险等问题，一直困扰着众多家长。
一、什么是终身重疾险？
重疾险实际上并不复杂，被保人要是在保障期限内确诊了合同里约定的重大疾病，就能一次性获得保额赔付，它属于定额给付制的收入损失险。终身重疾险就是保障期限为终身的重疾险，除此之外还有保障 10 年、20 年、30 年，或是保至 60 岁的定期重疾险。保险公司会综合发病率、被保人的健康状况等因素，测算出理赔可能性，进而得出保费。一个人终身不患重疾的几率肯定比在年轻力壮的十几年间不患病的几率低，所以终身重疾险的保费往往比定期重疾险要贵不少。
以一位 10 岁小男孩买 50 万保额的重疾险为例，选择定期重疾险，保障 30 年，保费分 20 年交，一年大概需要 700-800 元，换算下来平均每保障一年约 500 元。而选择终身重疾险，保费分 30 年交，每年保费大概在 2000 元左右，假设能活到 90 岁，平均每保障一年约 750 元。
二、有必要给孩子买终身重疾险吗？
从上面的例子能看出，终身重疾险保费比定期重疾险贵很多，那还有必要给孩子买吗？其实这个问题得依实际情况考量。终身重疾险虽贵，但好在能保障终身，无需担忧续保问题。定期寿险虽便宜，可到期想续保，就得重新进行健康告知。随着年龄增长，难免会有些小毛病，可能导致健康告知不通过，而且年龄大投保重疾险比年轻时要贵。所以，虽然终身重疾险更贵，但贵有贵的道理，如果家庭能负担得起，一次性配置齐全也省心。但要是预算不足，或者觉得买终身重疾险有压力，也不一定非得买终身的。定期重疾险产品也不错，同样能保障孩子在成长、工作过程中，不被突发疾病打倒。不过要提醒大家，在配置保险时，一定要先给大人配置好保障类保险，再考虑小孩的保险，绝不能保了孩子，却不保自己。
这里比较推荐选择附加了重疾多次赔付的大黄蜂 7 号，如果发生了一次重疾赔付之后，在保障期限内，又发生了另一种重疾，依旧能进行赔付，保障力度很大。
三、该给孩子买什么保险？
对于孩子，家长最担心的就是意外和疾病。针对这两类风险，适合孩子配置的保险清单如下：
1. 少儿医保：少儿医保是国家的基本福利，一年只要一两百块，最高能报销 80% 的医疗费用，作为孩子最基本的医疗保障，建议一定要购买。
2. 意外险：小孩子磕磕碰碰、触电、车祸等情况时有发生，意外险无疑是最适合孩子的保险。它不仅保障因意外导致的医疗费用，意外身故和意外残疾也能获赔一定保额，而且一年仅需几十块，很值得购买。
3. 医疗险：医疗险可以看作是少儿医保的增强版，有条件的话建议优先给孩子配置百万医疗险，能最大程度覆盖孩子的大病医疗费用。
