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问大家一个问题：你觉得 20 万多吗？在互联网上，似乎人均年入百万，20 万看起来不值一提。然而在现实中，20 万可不是一笔小数目，它能够让我们购置一辆不错的车，给家里来一次全面的换新，甚至在一些小城市，足以买到三室一厅的房子。那么对于咱们普通人而言，攒够 20 万需要多长时间呢？我们询问了身边的朋友，结果令人颇为扎心。
一、你攒到 20 万了吗？用了多久？
许多朋友都觉得，想要攒够 20 万并非易事。
刚毕业的小张：刚刚开始工作，尚未积累多少积蓄。经过计算自己的开支后发现，如果老老实实打工，并且基本不消费必需品之外的物品，一年能够攒下 5 万，如此一来，差不多需要 4 年才可以达到 20 万的目标。
单身贵族李先生：以前每个月工资发放后，都会固定整存一笔钱，只花费零钱，几年内便攒下了十几万。然而，父亲突然突发脑出血，在 ICU 住了半个多月，不仅将积蓄全部花光，还负债 5 万。目前工作 8 年，距离攒够 20 万的目标还差 25 万。
已婚的赵女士：曾经是月光族，花钱大手大脚，基本没有攒下钱。婚后与老公购置了房产，花钱开始精打细算起来，但是有了孩子、背负着房贷，每个月工资到手后基本就分配完了，依旧存不下钱，想要攒到 20 万可谓遥遥无期。
资深打工人赵先生：工作 6 年，通过跳槽、转行才逐渐攒到 20 万。普通大学毕业后，前五年在传统行业打拼，年收入仅有两三万，根本无法攒下钱，后来转行进入互联网行业，月薪突破万后，才慢慢开始存到钱。
经过一番采访，我们不难发现，现实并不像小红书、微博所呈现的那样人人年入百万，赚钱轻而易举。对于普通人来说，想要攒下 20 万，宛如一场漫长的征程。就拿月薪 5 千块来说，即便每月节衣缩食存下 2 千块，那也需要 100 个月，也就是 8 年多的时间。而且这还没有考虑中途出现大项开支的情况，如果家人遭遇疾病、意外，或者需要结婚、买房、养孩子，不仅钱攒不下来，还可能陷入负债的困境。那些成功攒下钱的朋友，通常都做对了两件事，一方面要努力提高收入，另一方面要有效控制开支，如此存款才能快速增长。收入提升需要时间的积累，而控制开支却是当下就能够做到的事情，那么有没有什么好的方法呢？下面我们将分享一些实操技巧，一起来看看。
二、如何有效攒钱？分享些小技巧！
若想成功攒下钱，需要提前转移大额经济风险。家里一旦有人生病或遭遇意外，极有可能让存款在一夜之间归零，甚至背负上债务。就像前文提到的李先生，父亲重病，不仅掏空了积蓄，还背负了 5 万的债务。保险能够转移这些风险所造成的经济损失。例如百万医疗险，只需几百块，便能够报销上百万的医疗费，避免因疾病产生大额花销。提前配置好保险，能够保护好我们辛苦积攒下来的钱，防止因为大病或意外而白白流失。
在确保不会因为外在风险而“破财”之后，接下来我们看看如何高效攒钱，让我们的钱包鼓起来。给大家分享两个 4 字诀窍——专款专用、先存后花。
①合理分配好现有资产，专款专用
许多事业单位、医院等机构，会将资金依据不同的用途，存放于不同的账户中，实行专款专用，这样每个月的开支情况一目了然，便于管理。咱们个人和家庭，也能够参照这种方式，打理自己的钱财，比如：
②工资到手，先存后花
每个月工资发放下来，如果只是随意放在银行卡里，想用就用，很容易沦为月光族。我们可以根据自己的收入和开支制定攒钱计划，收到工资后就将需要花费的钱和要攒存的钱合理分配好，如此便能确保每个月都有一笔固定的钱存下来。比如每个月工资 5 千块，可以参照“4 个账户理财法”进行分配：2 千块，存进生活账户，用作日常生活费用；300 块存到保命账户，积攒每年的保费；700 块存进应急账户，如果面临失业，或者突然需要用钱，可以动用这里的资金；剩余 2 千块放进攒钱账户，这笔钱无论如何都不能动用。
当攒下的钱逐渐增多后，很多朋友觉得将钱存放在银行活期实在可惜，想要寻找收益更高的渠道来打理，让钱实现生钱。大家可以考虑将钱放入以下渠道，这些渠道安全性高，而且收益能够比放活期高出 10 – 15 倍左右：对于 1 – 5 年不用的闲钱：可以投入银行定存、国债等，安全性高，收益大约在 2% 左右。它们相对较为灵活，可以选择 1 年、3 年、5 年等不同期限，比如 5 年后想要买车，就可以存一个 5 年定期。对于超过 5 年不用或者无明确需求的钱：可以放进增额终身寿等储蓄险，能够锁定终身 3% 左右的复利收益。这类产品的收益白纸黑字写进合同，将钱投入后无需担心未来利率下行，或者市场波动。
三、写在最后
对于绝大多数人而言，挣 20 万或许并非难事，但想要攒下 20 万却颇具难度。这需要管住自己的手，有效控制消费，而且还需要具备一定的保险意识和理财观念。无论大家最终的“小目标”是多少，只要找到合适的方法，并拥有聚沙成塔的耐性，成功仅仅是时间的问题。
