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父母年岁渐长，疾病与意外风险显著攀升。为使父母能安度晚年，作为子女，为家中父母合理规划保险很有必要。
一、父母适合的保险类型
随着父母年龄增大，可选择的保险种类减少，患病几率却不断上升。父母真正需要的保险有哪些呢？
为大家整理了中老年人可购买的保险及相关投保建议。购买思路如下：
医保是国家给予的福利，是保障的关键。其配置门槛低，人人都应参保。每年只需几百元医保费用，就能换来十几万甚至几十万的报销额度，门诊住院均可报销。
意外险方面，父母年纪大了，手脚不再灵活，需特别留意摔伤、骨折情况，意外险可报销此类意外产生的医疗费用。
医疗险也很有必要购买，父母身体抵抗力较差，万一生病住院，医疗险最高能 100% 报销。
重疾险、防癌险在父母得了重疾或癌症后可一次性赔付一笔钱，用于补偿误工费、营养费等。但给 50 岁以上父母购买，保费高昂，会丧失保险杠杆作用。所以除非父母相对年轻且预算充足，否则不要轻易购买。
另外，有些朋友想给父母买年金险储备养老金，但年纪太大购买并不划算。
总之，给父母买保险，医保是必需的，然后重点关注意外险和医疗险。
二、父母保险购买步骤
要给父母买到合适的保险，主要分两大步骤，一是投保准备，二是险种挑选。
（一）投保准备
不管是自己给父母买保险，还是找专业人员帮忙，投保前都要弄清楚以下 3 点：
检查是否有医保：有医保再买保险，价格更便宜，报销比例更高。若爸妈没社保，可花两三百元帮他们缴纳居民医保 / 新农合。
弄清楚职业、身体情况：很多产品对职业和身体情况有要求。不了解爸妈身体状况时，可查找他们过往的就医病历、体检报告等，便于核对健康告知。
准备身份证：线上投保需填写身份证号码，可提前准备好。
（二）险种挑选
父母上了年纪，建议先配齐意外险和医疗险，以防范大病和意外造成的经济风险。
这类产品都有健康要求，爸妈身体情况不同，配置思路也不一样：
身体健康或有小问题的父母，优先考虑“百万医疗险 + 报销条件好的意外险”，能报销绝大多数大病和意外造成的医疗费用。
身体不好，患有严重三高、脑梗等疾病，无法购买百万医疗险的父母，可以考虑健康要求宽松的防癌医疗险、惠民保、意外险，也能有效减轻医疗费用负担。
若没时间研究爸妈的情况适合买哪些保险，可找专业人员帮忙。
三、2025 年值得给父母买的保险产品
（一）意外险
适合中老年人的意外险，挑选了 5 款高性价比产品：
如果是 60 岁及以下，优先考虑专心成人意外险 2024（易投版），一年 169 元，就有 50 万意外身故 / 伤残保额，意外医疗不限社保，还有特定交通意外额外、骨折额外赔等责任，保障全面。
如果是 60 岁以上，想要报销条件更好，可考虑孝心安 5 号老年人意外险（计划二），这款意外险的意外医疗保额有 3 万，不限社保，最高可 100% 报销，且没有免赔额。但它的健康要求稍严格，患三级高血压、冠心病等的父母无法购买，这种情况可考虑大护甲 6 号（高龄版）（豪华版），这款各项保额较高，比如意外医疗方面的保额有 5 万，意外身故 / 伤残的保额均有 20 万，还有 12000 元意外骨折 / 脱臼保障。
如果父母有过较严重的疾病，如癌症、脑梗等，买不了上述两款产品，则可考虑没有健康告知的众孝保中老年人意外险（升级版），这款保障也还可以，只是报销条件稍逊，社保外最高只能报 80%。
如果想给自己爸妈和岳父岳母或公公婆婆一起买意外险，可考虑大护甲 6 号家庭版，它也没有健康告知，一张保单可以保全家最多 9 个人，多人投保很划算，且保单管理方便。
（二）医疗险
经过对比和筛选，挑选出了几款高性价比百万医疗险产品：
给爸妈买百万医疗险优先考虑能保证续保 20 年的产品，这样在 20 年内即使父母身体变差、发生理赔或产品停售，也都不影响续保。
下面总结了以上产品的特点，可根据个人的保障偏好和爸妈的身体状况选择：
蓝医保（好医好药版）：外购药和外购器械不限制清单，像人血白蛋白、颈脖牵引器等常用药和器械，若医院要求在外面购买，也能报销；此外未理赔免赔额最低减到 5 千。
长相安 2 号：同样未理赔免赔额最低减至 5 千，能报销康复医疗费用，能附加重疾院外药保障，可一定程度上应对 DRG 改革带来的影响。
金医保 2 号：各年龄段购买，20 年内的总保费都更少，癌症外购药无论医保内外都能 100%，另外能附加小额医疗保障，1 万以内的医疗费能报销 50%。
好医保（旗舰版）：癌症和部分心血管疾病保终身，其他情况也能 20 年保证续保，且报销门槛低，1 万及以内的住院费用能报 30%。但相比其他产品，好医保旗舰版的保费高一些，且免责不太友好，对椎间盘突出、痔疮、颈椎病等疾病不保。
好医保中老年长期医疗：重度癌症医疗能保终身，一般医疗也能保 20 年。健康告很宽松，56-70 岁投保都不需要体检。缺点在于理赔门槛较高，一般医疗有 2 万的免赔额，且和好医保旗舰版同样除外了椎间盘突出、痔疮、颈椎病等疾病。
此外，如果爸妈有过癌症、脑梗等严重疾病，或超过 70 岁，可以考虑众民保·百万医疗（臻选版），这款产品都没有健康告知，住院医疗、特殊门诊和外购药最高也能报 100%。但要注意这款产品是一年期的，不保证续保。
四、结语
一直以来，父母不舒服也不说，担心看病花钱，又怕给孩子添麻烦。
在我们自己的能力范围之内，给父母配置好保险，让父母知道看病的钱可以报销，也能让父母安心治病。
最后，希望天下父母都能健健康康！每位朋友都能帮父母买到合适的保险！
