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众安医惠保，保什么？
近日，众安推出全国版惠民保险“医惠保”。其价格一年 28 元起，最高报销额度达 200 万，不限职业和户籍，全国均可购买。医惠保是众安保险承保的商业补充医疗险，旨在弥补社保不足，为身体欠佳、买不到百万医疗险的人群提供参保机会。
具体保障如下：生病住院产生的医保目录内自掏费用，超过 2 万元可报销，报销比例 80%，最高报销 200 万。还有质子重离子保障，无免赔额，报销比例 100%，额度 100 万。治疗时使用 10 种特效药，可报销 80%，额度 100 万，这些药品涵盖肝癌、肺癌及儿童白血病等高发疾病治疗用药。
以王先生为例，买了医惠保，等待期后因腹部不适查出肝癌，治疗共花费 72 万。住院治疗费 32 万，医保报销 11 万，医保内个人掏 6 万，医保外个人掏 15 万；在上海质子重离子医院治疗花费 35 万，后续用特效药“拜万戈”药品费 5 万。通过医惠保可报销：医保内医疗费（6 万 – 2 万）x 80% = 3.2 万；医保外医疗费 15 万不报销；质子重离子治疗费 35 万全报；特定药品费（5 万 – 2 万）x 80 % = 2.4 万，一共报销 40.6 万。原本王先生自掏 61 万，现医惠保报销 40.6 万，大大减轻经济压力，保障力度不错。需注意，一定要先用医保报销，否则医惠保不报。
众安医惠保，有哪些不足？
若有完美保险，价格通常较贵，保险公司设计产品时会有所取舍。医惠保便是典型，价格便宜但免赔额较高，健康告知有门槛。
其一，2 万的免赔额较高。一般百万医疗险免赔额 1 万，部分好产品可 6 年共享 1 万免赔额，重疾 0 免赔。而医惠保医保内治疗费、特定药品费免赔额均为 2 万，即医保报销后剩余部分超 2 万才能用医惠保报销。如医保报销比例 60%，治疗费全在医保目录内，至少花费 5 万以上才达报销门槛，所以花费不多的住院医疗费难用医惠保报销。
其二，健康告有门槛。一般惠民保对既往症有要求，或明确不赔或降低赔付比例，但不会拒有既往症人群。医惠保则有健康告知，患 5 类严重疾病不能购买，如 3 级高血压、有并发症的糖尿病等。
总之，医惠保优缺点明显，价格便宜可补社保内大额治疗费，但免赔额高，投保年龄、健康告知有门槛，整体综合保障一般。
有了惠民保，还要买百万医疗吗？
惠民保和百万医疗险都用于报销医疗费，但保障差异较大。以众安医惠保和一款高性价比百万医疗险对比，医惠保与 6 年期好医保相比，有以下不足：保障不全面，医惠保只报社保内医疗费和 10 种特定药品费，好医保不限社保内外均可报销；免赔额较高，医惠保 2 万，好医保 1 万且 6 年内共享；不保证续保，医惠保是 1 年期医疗险，停售不能续保，好医保 6 年内保证续保，6 年后产品停售也能免告知续保到同公司其他医疗险。
医惠保对身体欠佳买不到商业医疗险的朋友是不错选择。但身体健康的朋友选择权更多，可考虑保障更全面的百万医疗险，如 6 年期好医保长期医疗。挑选时要清楚自身需求，做到“量体裁衣”。
写在最后
惠民保的出现，体现我国保障体系不断完善，为更多人提供购买保险机会。建议大家保险早买早保障，选择机会更多。
