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2025 年开始的经济状况，让一些存钱人感到困惑和失落。短期存款的利率裸露在 1% 以下，甚至追不上通货膨胀的步伐。更有甚者，有些银行的五年存款利率，竟然还不如一年存款的高！明明手里没有多做什么，钱却在不断贬值。不过，值得一提的是，当利率下跌的时候，实际上有四类资产的价值却在逆势上升。
首先，让我们谈谈 政府债券，特别是长期国债。自从 5 月 20 日央行宣布降息后，长期国债的收益率反而上升。这是因为降息后，新发行的国债利率很可能会低于现有的债券，同时存款的吸引力也下降，导致国债市场火爆。只要你能够长期持有国债，不仅能在利率下行时实现资产逆势增值，还能锁定极具吸引力的超长期收益，例如可以锁定 10 年、30 年甚至 50 年，这确实是一个不错的选择。
接下来是 黄金，它是一种避险资产，经济越糟糕时，越能显示其价值。在今年，各种复杂局势的影响下，黄金的价格一路上涨，同时央行也在不断增持黄金，市场对其前景普遍看好。对于普通投资者来说，适当配置一些黄金是明智的，但需要注意，黄金价格波动较大，要做好心理准备。此外，务必选择正规渠道购买，比如银行或可靠的金融平台，避免被不靠谱的投资产品所伤，之前就有重大暴雷事件，涉及的资金高达 20 亿，金融安全要格外注意。
第三个是 高股息资产，比如那些长期提供高回报的股票。像某些银行的分红股，普通收益都超过 5%，而且公司持续分红的能力强，例如可口可乐连年提高分红已经有 60 年了。在投资这类资产时，企业的稳健运营是关键。要小心一些伪高股息的股票，毕竟有的公司可能只是在短期内维持高分红，持续性并不强。理想的选择应该是那些低负债并且现金流稳定，能够抗住经济波动的公司。想获取具体公司信息的投资者，可以深入查阅相关行业资料。
最后我们来看 储蓄险。这类保险兼具储蓄功能，近年来在投资市场上颇受欢迎，其属性类似于“升级版的长期国债”。安全性和国债相似，合同中都明文规定了收益，法律也给予保护。而且它的灵活性也不错，只需过了初期的增值期后，就可以随时提取资金。不过，有一点需要提醒的是，储蓄险通常需要有 5 到 6 年的增值期，如果你短期需要资金的话，可能就不适合购买。这种产品适合那些希望长期稳健增值，不想花太多精力操心的投资者。
现在市场上哪些产品值得关注呢？我们团队推荐的部分产品如下：
1. ** 增多多 8 号 **：由海保人寿推出，该产品收益非常高，如 30 岁女性，分 5 年交保费，保费交完后第一年末的现金价值就超过已交保费。若继续持有，40 岁时现价增值近 5 万元，50 岁时可以增值到 13 万元，60 岁时几乎翻倍，复利 IRR 也相当可观，值得一看。
2. ** 福有余（2024）**：由太平洋人寿承保，是个大品牌，长期复利收益约在 2.38% 左右，产品门槛低，全国可投保，起购金额只需 5000 元，非常适合信赖大公司的投资者。
3. ** 守护神 2.0（尊享版）**：同样是一款门槛低的产品，综合收益高，适合小额投资者。适合那些希望小投入实现大回报的投资者。
总的说，这四类资产在当前利率下行的环境中确实表现不俗。普通工薪阶层不妨去进一步了解，认真研究、合理配置这些资产，有可能在经济低迷时实现财富的稳健增值，甚至可能实现资产翻倍！如果想获取更多建议或了解更多储蓄险产品，可以寻找相关专业人员帮助分析。
