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对于父母而言，孩子是上天恩赐的宝贝，他们会竭尽全力守护孩子，这在给孩子买保险这件事上体现得十分明显。“要给宝宝买哪些保险？”是众多家长关注的问题。近期发现，大家对于给孩子买保险的顺序看法不一。特别是同样能保障疾病的重疾险和百万医疗险，网上有诸多不同观点。有人说“百万医疗险和重疾险选其一即可”，也有人称“重疾险较贵，给宝宝买个百万医疗险就足够”。今日借此机会，和大家分享给宝宝买百万医疗险好还是重疾险就足够，以及挑选重疾险的方法，顺便呈上最新的优秀产品清单，助您少走弯路。
一、给孩子买了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？
答案是肯定的。先看二者区别，百万医疗险主要用于报销孩子生病或意外产生的住院医疗费，医保报销后的剩余费用，扣除免赔额后通常可 100% 报销。而重疾险会在孩子患合同约定疾病后一次性赔付一笔钱，用途不限。当孩子不幸患重疾，家长需全心照顾，这会影响工作，导致家庭收入减少甚至中断，此时重疾险赔付的钱可弥补收入损失。此外，重疾险还能补偿百万医疗险无法报销的费用，如康复疗养费、营养费等。可见，二者保障不冲突且相互补充。对于小孩子来说，重疾险价格并非高昂，购买医疗险和保 30 年的重疾险价格相差不大。以 0 岁孩子为例，给 0 岁男孩买蓝医保（好医好药版），首年保费 387 元；买 50 万保额的大黄蜂 13 号（全能版），保 30 年，分 20 年交，仅比百万医疗险贵 200 多元。还有人保的 i 无忧 3.0，同样配置下，纯重疾版本每年保费仅 300 元，比百万医疗险便宜，保障时间更长。所以建议家长最好将两个险种都配置齐全，这样既能解决医疗费问题，又能保障孩子生病后家庭的日常生活。然而市场上产品繁多，非业内人士难以抉择，易花冤枉钱且可能关键时刻无法获赔。因此精心挑选了目前性价比高的宝宝「重疾险和百万医疗险测评清单」，分享如下。
二、孩子「重疾险和百万医疗险」测评清单
（一）重疾险
综合对比多家公司上百款重疾险，经层层筛选，整理出两份测评清单，分为「短期：保 30 年」和「长期：保终身」。大黄蜂 13 号（全能版）保障全面且性价比高，以 0 岁男宝为例，选择基础保障，保 30 年，交 20 年，买 50 万保额每年只需 655 元。其对少儿高发疾病保障出色，价格实惠。若偏好大公司产品，招商仁和人寿的青云卫 5 号可关注，整体保障良好，附加上疾病额外赔保障，前 15 年重疾能多赔 50 万，保额更高，保障时间更长，公司背景强大，但价格略高。预算有限且追求极致性价比，可选择 i 无忧 3.0，由大公司人保承保，品牌背景强，30 年纯重疾保障价格便宜，0 岁和 10 岁男宝分别只要 300 和 500 块，杠杆高，适合预算紧张或想加保的家长。复星联合健康的妈咪保贝（星礼版 2.0）适合怀孕 20 至 30 周的妈妈投保，孩子出生后可免健告投保。预算充足的家庭可直接选择保终身，首选妈咪保贝爱常在，由复星联合健康承保，基础保障堪称少儿重疾险王者，价格与其他重疾险相近，但少交一年保费保障全面。若想附加重疾多次赔，可考虑复星保德信人寿的大黄蜂 13 号旗舰版，保障出色，性价比更高。
（二）百万医疗险
追求保障全面和高性价比，首选蓝医保（好医好药版），能保证续保 20 年，大公司出品，外购药保障给力。随着医改 DRG 实施，公立医院难买原研药、进口药，此款产品住院期间外购药及器械不限清单，如人血白蛋白、脖颈牵引器都能报销，而很多百万医疗险仅报销癌症外购药。选择家庭版，56 至 60 岁父母符合健康告即可一起买，共享免赔额，保费打折。复星联合的星相守（计划一）同样保证续保 20 年，外购药不限清单，还能报销耐用设备费如义眼义肢、单人病房等，价格更便宜。不过这两款产品健康告知严格，身体有异常可让规划师协助核保。孩子年纪小，担心 20 年后产品变数多，可考虑心医保（长生版），由太平洋健康险承保，癌症可保证续保终身，其他疾病可保证续保 20 年，保障出色。预算充足可考虑给宝宝买中端医疗险，优先推荐复星联合健康承保的星相守（计划二），能保证续保 20 年，外购药保障出色。大地财险的 MSH 欣享人生 2025 中高端医疗险性价比高，有 3 个版本，计划 A 价格便宜，计划 B 和 C 贵些但保障更全，可用医院更广，不过不能保证续保，后期有停售风险。
三、写在最后
看着孩子健康成长是所有父母的心愿。许多朋友想通过保险为孩子保驾护航，却因看不懂条款而只能选贵的买。其实给孩子买保险价格没那么高，做好功课，参照介绍的产品清单配置就不会出错。像重疾险、百万医疗险等都是市场第一梯队产品，全套买下来只需几千块，很划算。若不知如何搭配保障方案，想让帮忙配置，可咨询，会用心制定最合适的方案。
