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一、家庭情况
杨先生和杨太太已结婚 5 年，一直在上海生活。半个月前，杨太太在浴室洗澡时不慎滑倒，手臂摔骨折，请假半个月在家休息。之后因上海疫情反复，周边有确诊病例，夫妻俩开始焦虑未来不可控的疾病和意外。他们通过朋友介绍，看了很多保险科普文章后，预约了“1V1 咨询”，希望能得到一套合适的保险方案。
杨先生和杨太太健康状态良好，虽没有车贷和房贷，但要给家里四个老人养老，经沟通，他们每年能拿出的保费预算大概在 8000 元左右。除预算外，他们还有其他保障要求：想要配齐四大险种，保障日常生活中的意外和疾病等；寿险最好能达到人均 50 万，因为两人都是家里的经济支柱；考虑预算不太够，重疾险希望能配置保到 70 岁、保额尽量高的产品。
二、方案设计
根据他们的实际情况及需求，进行多套方案配置，筛选多个产品后，确定了以下方案。四大险种都配齐了，保费也在 8000 元上下，符合预期。下面来看投保思路：
1、意外险：为他们选择了小米综合意外 2020，这款产品每年人均保费 169 元，保额 50 万，性价比很高。且意外医疗没有报销门槛，也不限社保内外。如果出现浴室跌倒导致骨折这类意外，产生的医疗费用，只要符合条件，可以全额报销，每年有 2 万元的额度。如果意外住院，每天还可以额外领 150 元。
2、医疗险：推荐了好医保长期医疗险（6 年版），这款产品的特点是 6 年保证续保，期间续保不需要审核，身体变差或理赔过都能续保。在保障期内，共享 1 万免赔额。例如，因急性胰腺炎住院治疗，医药费共花费 5 万元，假设社保报销 2 万元，剩下 3 万元除去 1 万免赔额，满足约定可以 100% 报销。
3、寿险：他们夫妻俩身体都比较健康，于是选择了夫妻可一起投保的大麦甜蜜家 2021，一份保单可以保障夫妻两人，每人都有 50 万保额。另外，如果夫妻两人因同一意外导致身故或全残，赔付 4 倍保额。例如，买了 50 万保额，夫妻不幸同时出意外身故，可以赔付 200 万。
4、重疾险：挑选了达尔文 5 号（荣耀版），考虑到重疾险的保费较高，在满足他们想要保障到 70 岁要求下，将保额设置在 35 万。如果不幸在 70 岁前得了癌症等大病，可以一次性获得 35 万的赔偿，这笔钱可以用来补偿收入损失，也可以用来买补品等，自由支配。总的来说，这套保险配置方案十分适合杨先生和杨太太，在满足他们基本需求的情况下，同时将保费控制在他们的预算范围内。
三、答疑解惑
他们看过方案的搭配后，十分满意，也提出了一些问题，针对他们的问题进行了解答。
Q：寿险受益人怎么填？父母、孩子和配偶都可以作为受益人。受益人分为指定受益人和法定受益人。建议优先考虑指定受益人，有以下两点好处：可以设置受益比例，指定受益人可以自由设置分配比例，比如给母亲 55%，女儿 45%；理赔速度快，指定受益人分配确定，只需及时提供资料，理赔速度会更快。而法定受益人是按照子女、配偶、父母平均分配，并且如果涉及到法定受益人的继承权等问题，会更复杂，理赔过程也会更慢。
四、写在最后
每个人的自身情况和要求各不相同，所以选择也会有不同。买保险是因人而异的事情，大家在选购的时候选择适合自己的就好，文章中的方案仅供参考。
