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5 月 7 日上午，央行发布了一项重要政策，宣布将存款准备金率下调 0.5%；同时，个人公积金贷款利率也降低了 0.25%。其他政策利率也同步下调 0.1%。这个政策对我们普通人的日常生活究竟会产生怎样的影响？让我们一起来看看。
房贷压力减轻，月供减少
首先，这次政策会让房贷压力大大减小。以 5 年期以上的公积金贷款为例，原来的利率为 2.85%，现在调整后降至 2.6%。假如你的住房贷款是 100 万，并且贷款期限为 30 年，采用等额本息的方式计算，那么每月的月供将减少大约 132 元，30 年的总支出将减少大约 4.76 万元。
此外，不仅是新发放的公积金贷款会按新利率执行，存量贷款也将在 2026 年 1 月 1 日起调整。同时，降息也可能影响商业贷款利率的调整。预计商贷利率 LPR 也会下调 0.1%，减少到 3.5%。以此为基础，如果你也是贷款 100 万、30 年按揭，月供将再减少约 55 元。虽然这个数字看起来不算多，但积少成多，也算是一个不错的利好消息。
存款利息可能走低
接下来，存款利率可能要面临下调。原因有二：首先，存款准备金率的降低，让银行的可用资金增加。这意味着银行在对存款的依赖度减少，自然存款利率也会跟着降低，以压缩负债端的成本。至去年底，我国的本外币存款总额已经达到 308.38 万亿元，面对如此庞大的存款压力，银行维持高利息的空间也越来越小。
其次，如果 LPR 下降，银行的存款利率也很有可能随之下调。贷款利息收入减少的同时，银行还需承担日益增加的存款利息支出，因此出于收支平衡的考虑，银行势必会降低存款利率。目前，许多银行的定存利率已经降到了 2% 以下，甚至出现了利率倒挂，5 年期的利息还低于 3 年期。此外，从 4 月起，已有多家银行下调了存款利率，降幅最高甚至达到了 40 个基点。未来，低利率时代的到来已是必然。
保险预定利率可能降至新低
最近几年，保险预定利率的走低趋势非常明显。在 2019 年 12 月，年金险的预定利率被叫停，而到 2023 年 7 月，预定利率从 3.5% 降至 3%；预计在 2024 年 9 月前，可能会进一步降至 2.5%。这次降息政策也将深刻影响保险领域的利率。
一方面，保险公司大多数资产主要投资于存款和低风险债券，而存款利率的低迷直接导致保险公司收入受限。为了降低成本，保险公司会被迫下调预定利率。此外，保险预定利率的研究值在第二季度为 2.13%，若第三季度继续低于 2.25%，则会根据监管要求下调预定利率。如果 LPR、存款基准利率和国债收益率继续下降，预定利率也会跟随下滑。有业内人士预计，8 月的预定利率有可能降至 2%。到那时，储蓄型保险的收益将下降，而重疾险的价格也将上涨。
所以，如果你近期有购买保险的计划，建议尽早行动，以免错过当前的优惠。此外，如果你对保险的需求不强烈，盲目购入可能并不是个明智的选择。
总结
面对降息带来的变化，许多人可能会感到懊恼，觉得错过了最佳的入手时机。其实，每个人的情况各异，考虑自己的需求和实用性才是最重要的。未来的利率变化将继续影响我们的财务决策，保持关注能够让我们更好地应对变化。
