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对于年收入 20 万的家庭而言，吃穿用度不成问题，还有能力追求精神生活的满足。然而，安稳的小康生活越是来之不易，很多人越是担心，一旦遭遇一场大病，整个家庭会因病返贫。高先生就有这样的担忧，他希望能为自己的家庭规划两套性价比高的方案，让幸福生活更有保障。
一、家庭情况
高先生一家身体较为健康。想买到合适的产品，除了看健康状况，还要看预算，其预算在 1 – 1.5 万之间。此外，他提出两个要求：希望提供两套方案供挑选；希望重疾险保额达 50 万，寿险保额高些。以下是为高先生设计的两套方案。
二、经纪实用型方案，一万一解决保障
对于成年人来说，一份保障全面的方案需包含重疾险、医疗险、意外险和定期寿险，缺一不可。小孩目前没有家庭责任，无需配置寿险。
1、高先生夫妻俩投保思路
重疾险方面配置 50 万的达尔文 5 号荣耀版，保至 70 岁，70 岁及之前患癌症等大病，可赔付 50 万。高先生夫妇有 50 万房贷，家庭责任重，各配置 50 万的定海柱 2 号，若一方不幸身故，另一方能获赔维持基本生活开支，让小孩继续接受教育。生活中意外风险无处不在，配置 50 万小米综合意外 2020，小到猫抓狗咬，大到车祸伤残都能保障。还配置了好医保长期医疗（6 年），6 年内不用担心产品续保问题，6 年后即便产品停售也能免健康告知投保公司新的医疗险。生病住院，医保报销后，超过 1 万的住院费用，符合规定均可报销。
2、孩子投保思路
大人方案配置好后，为小孩配置性价比较高的惠宝保少儿重疾险，610 元有 50 万保额。30 年内患癌症等大病，赔 50 万；25 岁前患白血病等少儿特定大病，赔 110 万。意外险配 20 万大保镖Ⅱ意外险，平常摔伤、扭伤等意外导致的门诊、住院都能报销。好医保长期医疗险（6 年）同样适合小孩，医保报销后，超过 1 万的住院费用，符合规定都可报销。此方案共花费 11683 元，仅占家庭年收入 5.8% 左右，占比低，家庭成员各项保额基本配足。
三、升级进阶型方案，一万五解决保障
高先生的家庭方案每年费用 15173 元，占家庭年收入的 7.5%。相比经济实用型方案，升级进阶型方案中，对高先生夫妻俩的重疾险做了调整。重疾险保障期限变长，由保至 70 岁拉长到保终身，70 岁后仍有保障；重疾险产品更换，由达尔文 5 号荣耀版换成超级玛丽 5 号，超级玛丽 5 号保终身价格更便宜。方案一、方案二都可供选择，方案二比方案一保费高出 3000 多，主要因重疾保障时间不同。高先生有 1.5 万预算且想保障时间长些，建议选方案二，重疾保终身，保额 50 万，保障更全面。预算没那么多的朋友，可参考方案一，优先把保额买足。
四、写在最后
不同家庭对应不同方案，选择适合自己家庭的，以上两套方案的配置思路供大家参考。
