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婚姻宛如为人们遮风挡雨的温暖港湾，能赋予人满满的温馨，也能让前行之路多一份笃定的信念。积极经营婚姻的孟女士，婚后不久便赶忙和先生一同商议如何让这个家变得愈发美好。
鉴于当下每月需承担 2500 元的房贷，除去生活开支后所剩无几，于是便想着尽早为家庭撑起一把保护伞。孟女士听闻保险能够转移一些风险，诸如报销生大病的医疗费用等，便想要深入了解一番。在朋友的引荐下，她找到了专业人士，期望能帮忙搭配好夫妻俩的保险。
一、家庭情况
在挑选适宜的保险产品时，需要详尽了解一家人的身体状况、预算以及有无负债等情况。孟女士夫妻俩生活在二线城市，年纪尚轻，身体状况良好。除了每月偿还 2500 元房贷外，还需赡养双方父母，因而两人能够存下的钱并不多，预计只能拿出 5000 元用于购置夫妻俩的保险。
与孟女士深入沟通之后，她提出了两点诉求：其一，保障务必尽可能全面，倘若不幸罹患大病，花出去的钱要能够得到报销，如此便能减轻家人的生活压力；其二，身故的保额不能过低，夫妻俩作为家庭的经济支柱，需要赡养双方父母，还要偿还 45 万的房贷，倘若不幸身故，保额不能低于 100 万。
除了要满足她的这些要求外，也建议有房贷，特别是身负家庭责任的朋友，将医疗险、意外险、寿险、重疾险一次性购置齐全。倘若预算有限的朋友，也可以先购买意外险和医疗险，待后期收入增加后再考虑补齐寿险、重疾险。依据孟女士的需求，为她设计了如下方案。
二、方案规划
孟女士的预算相对还算比较充裕，于是便直接为夫妻俩配置了意外险、医疗险、寿险、重疾险。下面，一起来瞧瞧孟女士夫妻俩的保险配置思路。
1、夫妻俩投保思路
或许有些人不太理解，有了医保为何还要购买百万医疗险呢？实际上，医保只是国家给予的基础保障。一旦生了大病，面对几十万以上的医疗费用，医保只能报销一小部分，大部分还得依靠百万医疗险来进行报销。
因此，首先为夫妻俩配置了医疗险人保好医保长期医疗（6 年），无论是因疾病还是意外住院，医保报销后超过 1 万元的医疗费用，符合规定都能够报销。
解决了生大病的医疗费用问题后，还需思量家里的经济支柱万一身故，家里的负债以及家人的生活费该如何应对？所以，为夫妻俩各配置了 50 万保额的小米综合意外险 2020 和 50 万保额的大麦甜蜜家 2021 寿险。
其中，大麦甜蜜家 2021 寿险是夫妻互保，简单来讲，就是一方不幸身故或全残，剩余的保费就无需再缴纳了，另一方的保障依旧有效。如果一方不幸意外身故，两款产品可以一次性赔付 100 万给家人，如此便不用担心房贷和家人的生活费问题。
另外，为夫妻俩各自搭配了 30 万保额的重疾险朱雀·守卫加，保至 70 岁，万一患上癌症等大病，符合重疾条款约定就能够赔付一笔钱。经过对比市面上近 200 款重疾险，最终选定了朱雀·守卫加，目前这款产品在保 70 岁时，不附加其它保障的情况下，每年所交的保费更少。
配齐夫妻俩的保险总共花费了 4981 元，恰好处于孟女士的预算范围之内，她感到颇为满意。
三、答疑解惑
在与孟女士沟通的进程中，也针对她存在疑惑的问题，进行了细致的解答。
Q：买重疾险，究竟是选择保至 70 岁还是终身呢？
买保险实则就是买保额。保额高，才能够解决实际问题。所以，建议：在预算不多的时候，优先考虑保到 70 岁。花同样的钱，能够买到更高的保额。如果后期孟女士夫妻俩收入增加，也可以再购置一份保终身的重疾险。当然，如果有些朋友预算充足，希望能够保终身，那也可以一次性购买保终身的产品。
四、写在最后
每个家庭的年收入、预算以及负债各不相同，所购买的保险也不尽相同。但有一条始终不变的原则：早买早保障。早一点为自己和家人买好保险，就算风雨再大，也能够有底气地微笑面对。
