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乙肝小三阳患者的保险配置问题常令人困扰。以下通过一个真实案例，分析如何合理规划保险，以应对可能的风险。
案例中的投保人，其体检结果显示表面抗原（HBsAg）、e 抗体（HBeAb）、核心抗体（HBcAb）呈阳性。同时，肝脏超声检查未见异常，肝功能指标中的谷丙转氨酶（ALT）略高，为 55 U/L（正常范围为 7 -40 U/L），但甲胎蛋白（AFP）值正常，低于 25μg/L。
从这一情况可以看出，虽然小三阳患者可能存在一定的健康隐患，但整体健康状况尚属可控。因此，保险规划的重点在于针对潜在风险进行充分覆盖。
在选择保险产品时，可以优先考虑带有“重疾复原金”和“60 岁前重疾额外赔付”功能的产品。例如，某款重疾险设计了独特的“重疾复原金”，即在首次确诊重疾后的三年间隔期内，若再次罹患同种或不同种类的重疾，可获得 80% 保额的补偿。这意味着，对于购买了 50 万元保额的用户而言，若 60 岁之前确诊重疾，总赔付金额可达 100 万元。
此外，还应关注癌症津贴保障。这项功能通常规定，在初次确诊癌症后，每年完成一次治疗即可领取 40% 保额的赔偿，累计最多可赔付三次。这一设计能够有效减轻癌症患者在后续治疗阶段的经济压力。
结合实际需求，推荐投保如“超级玛丽 6 号”这样的产品。这款由和泰人寿推出的重疾险具有多重优势：不仅涵盖同种重疾的二次赔付，还特别强调 60 岁前的高额保障，同时癌症津贴的赔付间隔时间仅为一年，极大提升了理赔效率。
对于乙肝小三阳患者来说，保险配置并非无解难题。通过理性分析个人健康状况，并结合市场上的优质保险产品，完全可以实现全面的风险覆盖。建议在选购时注意以下几点：第一，明确自身健康状况与保险公司核保标准的匹配度；第二，仔细阅读条款细节，确保所购产品的保障范围符合预期；第三，定期审视保险组合，根据自身健康变化及时调整保障计划。
