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超实用！两种便宜保险及全家性价比方案
保险公司有两种真正便宜且实用的产品，很多人却并不知晓。主要原因是这些产品利润微薄，保险公司和业务员可能获利不多，故而缺乏宣传推广的动力。今天就将这两种刚需保险详细说明，文末还分享一套“人均 400 的极致性价比方案”，全家人适用，千万别错过，下面进入正文。
一、百万医疗险
要是您初次买保险不知如何选择，听我的，先买份百万医疗险准没错！它能解决咱们看不起病的难题，保障极为全面，价格还特别实惠！年轻人每年只需两三百块，就能拥有上百万的保额，杠杆极高。无论是生病还是遭遇意外，看病住院经医保报销后，一般超过 1 万的部分，基本可全部报销；像癌症放化疗等大病的门诊费用也能报销，还能垫付医疗费，非常实用。不过百万医疗险条款复杂，大家不能盲目选择，一定要看清健康告知再购买，否则后续可能无法获赔，钱就白花了。为方便大家，花了一周时间详细测评 710 款医疗险，最后整理出这张精华表格，参考这份专业测评结论购买，就不会踩坑，胜出的是以下 6 款：
若想保障全面：优先考虑太平洋的蓝医保以及平安的心医保，这两款产品均可保证续保 20 年，保障范围内的外购药均可 100% 报销，年轻人购买只需两三百块，很划算！好医保·长期医疗（旗舰版）也相当出色，普通疾病可保证续保 20 年，癌症和 11 种心血管疾病能保一辈子，且在 1 万免赔额及以内可赔 30%，小病住院也有机会用上，但价格相对较高，尤其是年龄增大后续保，比其他百万医疗险贵不少，想买的朋友需留意这点。要是您更看重就医体验且预算充足：就选择臻爱无忧特需版，6 年保证续保，可体验更好的医疗环境和服务。若身体有些小毛病或想给年纪大的父母购买：重点关注医享无忧惠享版，它放宽了投保年龄，目前个人版最高 69 岁可投保，家庭版最高 80 岁可投保；能保证续保 5 年，有高血压、乙肝等情况也有机会正常购买，对老年人很友好，大家可尝试核保。
以上，了解后购买一份，这样一年花费几百块，基本就能解决看不起病的问题，工作生活更有底气！由于百万医疗险产品丰富，健康告也复杂，想详细了解的朋友，可自行研究相关资料。
二、一年期意外险
第二个必须入手的是意外险，世事难料，我们永远不知明天和意外哪个先来……孩子在家可能遭遇烫伤烧伤，大人出门上班可能遭遇车祸，老人下楼梯容易摔倒骨折等，这些情况很常见，所以别以为意外是小概率事件，一定要配置意外险。它的保障很简单，优质产品主要涵盖以下 3 点：意外身故：人若去世，可获得赔偿。意外伤残：若发生伤残，可按比例获得赔偿。意外医疗：医疗费用也可报销。价格也特别便宜，以自身保单为例，每年只需 100 多，就有 50 万保额，典型的“花小钱、办大事”。若将来不幸意外伤残或身故，保险公司会直接赔付一大笔钱给家人，让人安心。需特别强调，推荐购买“一年期意外险”，那种带返还的长期意外险则需谨慎。不仅一年要交两三千块，几十年后返还的钱大幅贬值，且保障一般，并不实用，大家千万要慎重！具体购买什么产品，可参照这份现成的测评表格来选，就不会出错，整理汇总了 505 款意外险，最终筛选出 3 款市场第一梯队的优秀产品：
追求保障全面，想要报销私立医院：首选大护甲 6 号旗舰版，由大公司人保财险承保，就医报销范围广，兼具高性价比，50 万保额，每年仅需 150 元。小蜜蜂 5 号保障也不错，不仅航空保额最高，还有宠物致伤的瘢痕修复、救护车费用、骨折保险金等特色保障。已结婚的小两口可一起购买大护甲 5 号（夫妻版），100 万保额的至尊版，每年保费加起来仅 566 元，比单独购买便宜。
以上介绍的两种保险，即便经济不宽裕，也建议大家尽早为自己和家人配置齐全，毕竟价格只需几百块，也就相当于外面吃顿火锅的花费，别心疼。
三、人均 400 元搞定全家的保险方案
若您也想买保险，20 至 35 岁可参考小薇夫妻俩的方案，0 至 10 岁可参考孩子的方案：有了这套超高性价比方案，小薇和老公、孩子每年只需花 1000 多块钱，就能解决基础的保障难题，基本不用担心因生病或出意外导致大额经济损失，陷入卖房、借钱治病的困境，大家可重点借鉴这个配置思路！下面详细看方案的保障情况：
百万医疗险：全家均选择蓝医保（家庭版），因为蓝医保有家庭单优惠，2 人及 2 人以上购买保费可打 95 折，家庭还共享 1 万年免赔额，非常超值。其保障稳定，20 年内发生理赔、产品停售等情况都能保证续保。意外险：大人是小蜜蜂 5 号（典藏版），符合条件可报销因意外导致的医疗费，不幸意外身故，最少能赔 50 万。孩子是小神童 3 号（基础版），报销条件良好，价格仅 66 元，保障全面且便宜！
以上两类保险，即便再穷，也建议大家都配置齐全。人均只需几百块，能有效避免因疾病和意外陷入困境。但需特别说明的是：上面这套方案缺少了“重疾险 + 定期寿险”保障，主要是小薇一家目前收入不高、预算紧张，若预算能达到人均 1 千多，就可配齐重疾险和定期寿险，保障更完善。前者患癌症等重病，就能获赔一大笔钱；后者不幸身故，能给家人留下一大笔钱，更好地守护父母、孩子。这里也建议小薇，可先购买“一年期的重疾险”作为临时过渡方案，等以后收入增加，再配置长期重疾险，保至 70 岁、甚至保终身均可，整体保障会更全面！
四、写在最后
人生充满变数，我们无法提前预知疾病和意外何时降临……生活不会因您艰难就手下留情，钱给了不缺钱的人，爱给了不缺爱的人，苦给了能吃苦的人。穷人收入不高，储蓄也少，抵御风险的能力比有钱人弱。所以更应提前规划好保障，才能从容面对意外、疾病，甚至死亡，不至于将来借钱治病，甚至到朋友圈众筹求人……保险并非只有有钱人才买，穷人即便预算少，也有高性价比的购买方法，例如今天分享的人均 400 方案，大家可重点参考这种思路，一顿火锅钱就能换来满满的安全感。
