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随着医疗技术的不断发展，癌症已不再是绝症，治愈的可能性正逐渐增加。然而，在癌症治疗期间，资金支持往往成为患者面临的重要难题，许多人因经济压力不得不放弃治疗。
不少癌症患者在患病后对保险的需求变得尤为迫切，但由于健康状况，许多商业保险对癌症患者设置了严格门槛，导致他们难以成功投保。
癌症患者仍可购买的两类保险
首先，医保是每个人都应优先确保的基础保障，无论年龄和健康状况如何，都可参保。对于有工作的患者，职工医保自然是首选；工作受影响时，居民医保也是一个替代方案。
商业保险往往有健康告知，癌症患者笔难以投保。这时，可考虑以下两种更易购买的保险类型：
1. 惠民保
惠民保通常由地方政府与保险公司合作推出，价格非常亲民，一年几十到几百元不等。它大多数情况下不设健康限制，适合患有大病（如癌症、肝硬化等）且难以购买高额医疗险的人群。惠民保能有效减轻患者的医疗费用负担。
不过，这类保险往往设有 2 万元的免赔额，高于普通百万医疗险的 1 万元门槛；部分产品只报销社保范围内的费用。此外，部分惠民保对既往症不赔偿，极少数产品愿意保障癌症既往症但会降低赔付比例，投保时务必留意条款细节。
2. 意外险
意外险同样是癌症患者保障意外伤害风险的重要选择。平时生活中可能出现的跌倒骨折等意外医疗费用，意外险可以报销。意外伤残或身故还能获得理赔赔付。价格通常在 150 到 300 元之间，可获得 50 万元保额，性价比非常高。
相比其他险种，意外险的投保门槛更宽松，有些产品允许癌症患者投保。购买时需重点关注是否存在健康告知及是否有特定健康限制。
综合来看，癌症患者如果暂时无法购买其他商业保险，不妨先考虑惠民保和意外险这两类实用且负担不重的产品。
根据癌症类型，选择合适的商业保险
如果希望增添如百万医疗险、重疾险和定期寿险等更全面保障，就要具体分析癌症的类型及恶性程度。
比如说甲状腺癌，被称为“喜癌”，大多数甲状腺癌恶性风险较低，这类患者依然有机会购买多种商业保险。
以下以一位曾患甲状腺癌的 30 岁女性为例，展示如何结合实际情况设计切实可行的保险方案。
甲状腺癌患者的月保费 420 元全方位方案
这位女士三年前治疗过甲状腺癌，手术后恢复良好，暂无其他健康问题。通过对其检查报告和治疗记录的综合评估，选择了以下适合的保险搭配：
百万医疗险： 我们选择了人保健康的“好医保长期医疗（旗舰版）”，该产品支持除外承保模式，即可剔除甲状腺功能异常和轻度甲癌的治疗费用，但对重度甲癌及其他疾病提供正常保障。其优势是重疾和部分心血管疾病终身保障，其他疾病保证续保 20 年，报销门槛较低，住院费用 1 万元以内可报销 30%，综合性价比突出。
意外险： 购买了安诚保险的“金丝甲（经典版）”，这款意外险没有健康告知限制，只要患者经过治疗后能正常生活和工作即可投保。产品支持不限社保范围的意外医疗报销，同时涵盖意外身故和伤残赔付，保障灵活。
重疾险： 选择了人保寿险的“i 无忧 2.0”重疾险。该产品通过除外承保保障，即不承担甲癌新发、复发及原位癌理赔，但仍保障其他癌症部位且可一次性赔付 30 万元赔偿金，可用于治疗费用或偿还贷款，非常实用。
定期寿险： 挑选了华贵保险的“大麦旗舰版 A 款”，这款产品通过了在线预核保程序，谢女士因甲状腺癌情况可正常投保。保额 50 万元，若因疾病或意外身故，保障其家人生活无忧。
整套方案月均保费约 420 元，涵盖医疗、意外、重疾及寿险多方面保障，让患者在面对疾病和生活风险时更安心。
总结与寄语
许多人一想到癌症，便将其与绝症等同，产生恐惧和绝望。但随着医学的进步，癌症五年生存率持续上升，越来越多患者战胜病魔，实现与癌症共存。
现实中，困扰癌症患者的不只是病痛本身，更有经济压力。治疗背后的资金问题常常成为桎梏患者康复的关键。
希望每一个生命都能被温柔以待，患者朋友们也能通过合理的保险规划，为自己和家人筑起一道安全防线，减轻经济负担，安心度过难关。
