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何女士吐槽老公买的保险自己不清楚保啥，那是多年前为帮亲戚买的，如今亲戚离职，老公对产品一问三不知。
一、旧保单的保障如何？有坑吗？
先生的重疾险购于 2016 年，保终身，重疾或身故赔 32 万，年交六千左右。当时这款重疾险保障不错，性价比高，因那时多数重疾险自带身故。但近 6 年过去，不完全适用于先生现在的状况。存在保额不足问题，先生收入提高、家庭责任重，现保额偏低；还有保障限制，身故或重疾只能二赔一，赔过重疾后身故不能再赔。综合建议先生重疾险保额达 50 万以上，保障身故责任，可另配一份 100 万以上保额的定期寿险，使两个保障相互独立更全面。何女士经分析，考虑已交 6 年保费，希望保留这份重疾险。她根据家庭预算能拿出 4000 元左右为先生升级保障，建议她为先生升级重疾保障，配齐百万医疗险、意外险和定期寿险，更好应对疾病和意外风险。
二、重疾升级后，保障更好了
何女士希望重疾险保障终身，挑选了达尔文 6 号并附加 60 岁前额外赔。与旧产品相比，达尔文 6 号价格便宜一半，60 岁前最多赔 40 万，整体保额更高。该产品没有附加身故保障，因预算有限，保费 30 年交，可缓解缴费压力且杠杆更高。两款产品搭配，若 60 岁前患重疾最多能赔 72 万，施先生的重疾保障比过去好很多。优化重疾险后，还要补齐其他险种让保障更全面。
三、配齐四大险种，保障更全面
为施先生设计的全面保障方案，除重疾险外，还增加了百万医疗险、意外险和定期寿险。百万医疗险是 e 享护 – 医享无忧（蓝医保），保证续保 20 年，能报销生病或意外住院费用，最高报 400 万。意外险是小蜜蜂 2 号超越版，有 100 万意外身故或伤残保额，意外医疗保额 10 万。定期寿险为 100 万保额的擎天柱 7 号，因施先生是家庭经济支柱且有房贷压力。整套方案比原来多花 4000 元，不仅升级重疾保障，还配齐其他险种，何女士非常满意。
四、写在最后
我们可能因各种原因买下“人情保单”，买时没好好了解，甚至尘封不知。“保单诊断”栏目就是为帮大家解决此类问题。若需分析已有保单或设计方案，可进行相关操作，会有专人联系。
