共计 2343 个字符，预计需要花费 6 分钟才能阅读完成。
给父母买百万医疗险，这三大点务必注意！
很多人孝心爆棚，第一个给爸妈配的保险就是百万医疗险，因为它价格实惠，能报销高达百万元的医疗费用，看起来非常划算。大家买这份保险主要是想解决爸妈看病费用，减轻自己经济压力，初衷很好。
但是，给五六十岁的父母买百万医疗险并不那么简单，限制不少，稍不留神就可能买错产品，导致理赔时出现麻烦。比如，有朋友第一次买时没做好功课，随便买了款一年期产品，到了第二年却没法续保，这就让将来面临大病时赔偿成了问题，真是得不偿失。
下面我详细说说买百万医疗险时一定要注意的三个关键点，帮助大家避免踩雷。
1. 年龄是最大限制，超过 60 岁选项少
父母年纪一旦上了 60 岁，想买到理想的百万医疗险变得非常难。年轻时选择多，超过 60 岁后，保险公司承保时风险增加，产品极其有限，更别说保障全面且性价比高的了。保险公司自然根据年龄与健康风险调整承保条件，年纪越大，买保险越难。
所以建议如果你有给父母买保险的打算，最好提前规划，别拖到年纪大了才想买，避免错过保障的黄金期。
2. 健康告知要做足，避免理赔被拒
百万医疗险对健康告知要求严格，尤其年纪较大的爸妈，既往病史复杂，许多疾病细节记不清楚。健康告知涉及过去的疾病记录、就医情况、体检异常等，漏报或隐瞒信息，很可能在理赔时被保险公司拒赔。
实际案例里，拒赔最多的原因之一就是没如实告知健康状况。因此，千万不能掉以轻心。投保前应尽量详细了解并记录父母的病史、用药情况，最好能拿到病历和体检报告。如果自己拿不准，可以找专业人士帮忙确认健康告知内容。
3. 续保不是保证，第二年可能买不到
大部分百万医疗险是“一年一买”，第二年是否能续保，由保险公司审核决定。保险产品可能停售，或者父母先前理赔过导致续保受限，都会影响能否续保，很多朋友忽略了这点。
选择产品时要重点关注是否有 保证续保 条款。有些产品能保证续保长达 20 年，能提前锁定父母未来多年的保障，让你不用担心明年买不上保险的问题。
要看清楚合同中有没有“保证续保”字样，并确认续保期限。一旦有保证续保，买保险的风险就大大降低。
选百万医疗险，还要关心这些细节
除了上述三点，还有很多细节也很重要，比如保障范围有没有覆盖足够全面，增值服务好不好，有没有包括外购药的报销等。无论是给父母、自己还是其他家庭成员，都要逐条细看条款，避免后续理赔纠纷。
条款比较复杂，一般非专业人士很难一眼看懂。为此，我对目前市面上 700 多款热门百万医疗险都做了细致测评，最终只筛选出 6 款表现优秀的产品，供大家参考。
市场表现顶尖百万医疗险测评一览
如果现在没时间深入研究，直接给你推荐：父母身体健康且想要保障全面，首选“蓝医保”。它由大公司承保，免责条款宽松，保证续保 20 年，外购药 100% 报销并写进合同，保障十分给力。
另一个值得关注的新品是平安的“心医保”，同样保证续保 20 年，免赔额随着未理赔情况逐年下降，尤其针对女性疾病保障比较完善。
另外“好医保·长期医疗旗舰版”也很强大，普通疾病保证续保 20 年，癌症和多种心血管疾病保障终身。但价钱稍贵，尤其年纪大的续保保费浮动较大，需要注意免责条款中的椎间盘突出、痔疮等疾病。
超过 55 岁父母投保，还需人工核保，体检报告必备。在这情况下，可以考虑“医享无忧惠享版”。它适合高龄父母，保证续保 5 年，外购药报销 100%，最高可投保到 69 岁，家庭版最高 80 岁可买，核保宽松，适合高血压、肺结节等有既往病史的投保人。
如果预算充裕、注重医疗体验，则“臻爱无忧特需版计划二”是一个选择，保证续保 6 年，可享受更优质的医疗服务和增值服务。
整体来看，给父母配一份百万医疗险，每年花 1 千多块，基本能轻松解决大病医疗费用问题。
买不到百万医疗险，别急，还有备选方案！
如果因年龄或身体条件限制，父母无法购买百万医疗险，可以考虑以下两种替代选择：
1. 防癌医疗险
针对癌症高发风险，防癌医疗险是「精简版」百万医疗险，专门保障癌症治疗。癌症理赔占保险公司赔付的绝大多数，覆盖癌症就意味着解决了最重大的医疗风险。防癌险健康告知较宽松，年龄限制宽广，适合高年龄或有基础病患者。
例如“蓝医保·终身防癌医疗险”，最高 70 岁能买，保证终身续保，还支持抵税，保障也相当实用。
2. 惠民保
地区政府推的惠民保对年龄和健康条件要求非常宽松，除了癌症还保障其他疾病，甚至得了癌症也能买，门槛低。
但惠民保保障条件相对简单，理赔门槛高，社保内外住院都有免赔额，且续保不保证，通常作为最后选择备胎。
日常还要注意意外险配置
随着年龄增大，父母生活中磕碰摔倒意外风险上升，买一份意外险非常有必要，费用不高，几百块钱就能报销意外造成的治疗费用，提升保障的完整度。
实操案例：给父母搭配全面高性价比方案
给大家分享我最近帮朋友小董制定的方案，性价比超高，人均年花费 1600 多元，折算每月才 268 元，非常实惠。
妈妈方案：妈妈有乙肝小三阳和轻微高血压，核保相对宽松。选了保障全面的蓝医保，最高 400 万保额，符合条件的住院费用均可报销。同时搭配意外险“小蜜蜂 5 号”，报销额度 5 万，覆盖意外跌倒和扭伤。
爸爸方案：爸爸患二型糖尿病，无法买百万医疗险，只能搭配无健康告知限制的惠民保，以及针对癌症的蓝医保终身防癌险，保障比较全面且价格合理。意外险选了金丝甲，除意外医疗外，意外伤残和身故最高赔付 30 万。
这套组合既实惠又保障全面，根据父母身体状况差异做了合理匹配，大家也可以参考。
最后的话
父母这一代人经历过物质匮乏，难免对花钱看病心存顾虑。只要配好医疗险和意外险，无论是摔伤骨折还是重病，都能安心去医院治疗，不用担心费用，心理负担会大大减轻。
希望这篇内容能帮你理清给父母买保险的思路，在力所能及范围内为他们营造一份安全感和底气，陪伴他们健康安享晚年。
子欲养而亲不待，愿天下父母都能长寿健康。
