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人们常言，美满婚姻能达成 1 +1>2 的成效。然而，你可晓得？夫妻一同购置保险，要是操作恰当，就能花费更少的资金，让两人享有更全面的保障。今日为大家呈上夫妻共同购买保险的省钱窍门，并分享一套可供参考的夫妻投保规划，已婚人士切莫错失。
一、夫妻一起买保险，这些技巧能省钱
夫妻共同购买保险，常见的技巧有以下三项。
技巧 1：夫妻互保，一方有难能免两份钱
夫妻互保多见于重疾险，即夫妻相互为对方购买保险，并各自附加“投保人豁免”。如此一来，一旦有一人生病，两份保单便都无需再缴纳费用。
比如 A / B 实施夫妻互保，倘若 A 患病，A 的保单可享受重疾险自带的“被保人豁免”；B 的保单，则会触发“投保人豁免”，豁免之后，两份保单都不用再交钱，不过剩余保障依旧有效。
夫妻互保的益处颇为显著，若在交费早期不幸生病，能够节省大量保费。但要进行这般操作，需双方均符合健康告知，且保费会更高，三十岁左右附加通常要几百元。
所以，夫妻互保更适宜身体健康、预算充足的夫妻，在基本保障完备、保额充足的情形下，可考虑附加。
技巧 2：夫妻共保，一份保单能保两个人
夫妻共保，是指一份保险可为夫妻二人同时提供保障，在意外险、定期寿险中较为常见。
共保的产品，价格与单独购买两份同类型保险相近，有的甚至更为便宜，而且保障大多会更丰富，比如某些场景能翻倍赔付等。
像下面这两份定期寿险，对比就十分明晰：
可以看出，两种方式的总保费相近，但夫妻共保的基础保障明显更具优势。一方出事，豁免剩余保费；两人因同一意外出事，保额翻倍。
并且，由于只有一份保单，所以后续交费、管理会更便捷，不易错乱遗忘。所以，夫妻购买保险，在同等条件下可优先考虑支持共保的产品。
技巧 3：保额分配要合理，优先保障顶梁柱
另外，夫妻购买保险，不必过度追求均衡与面面俱到，可依据家庭责任大小、收入高低来分配保额，优先保障家庭的顶梁柱，如此便能把钱花在关键之处。
以上便是夫妻购买保险的省钱技巧，总结如下：借助夫妻互保，有机会豁免两份保险；选择夫妻共保产品，一般有特色保障，性价比更高；合理分配保额，不花冤枉钱。
接下来，我们为大家分享一套夫妻投保方案，已婚的朋友可以对照参考。
二、人均 3 千出头，搞定小两口保险
这套方案源自 28 岁的林女士与 30 岁的先生，人均保费 3 千出头，保障颇为全面，年龄相仿、预算相近的朋友可以借鉴。
其中，重疾险采用了夫妻互保；意外险、定期寿险都选择了夫妻共保产品，都具备特色保障，性价比颇高。
下面，我们来具体剖析一下这套方案的配置思路：
1、能解决“看病贵”的百万医疗险
百万医疗险能够报销大额医疗费用，超过免赔额的部分，最高可 100% 报销，可防止家庭“因病返贫”。
产品选用的是家庭版蓝医保，两人购买更实惠，还能共享 1 万元免赔额；并且保证续保 20 年，在此期间，无论产品停售还是身体出现问题，都能确保续上，安全感十足。
2、能解决“收入损失”的重疾险
生病后，重疾险会赔付一大笔资金，用以弥补养病期间的家庭收入损失。鉴于先生收入更高，配置的保额也相对更高。
投保时，他们都作为对方的投保人，并附加投保人豁免，30 年交费期内，若有一方生病，可直接豁免掉两份保单剩余的费用，保障继续生效。
3、高杠杆的定期寿险与意外险
这两种保险都带有身故保障，在极端情况下能给家人留下一笔资金。
而且意外险还有意外医疗保障，发生猫抓狗咬等小意外，符合规定的医疗费用，少则几十元，多则上万元，都能 100% 报销，极为实用。
这套方案在预算范围内，能给予林女士两口子充足的安全感。但我们也要提醒，夫妻互保、共保的产品，倘若感情破裂，保单分割会更为繁琐。
另外，如果家庭责任增加，或预算增多，可以及时调整保单，以满足最新的保障需求。
三、写在最后
对大多数夫妻而言，海誓山盟轰轰烈烈并非常态，平凡日子里的小确幸才是长久的追求。
但意外与疾病风险始终存在，用保险构筑一层保障，或许能为生活增添一份安全感。
