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手里钱不多，这时候买保险应该首选哪种呢？要处理这个“世纪难题”，首先得搞清楚一个问题：我们买保险到底是为了什么？对于大多数普通人来说，最主要的担忧就是：如果生病了，没有钱治疗怎么办？
常见的感冒、发烧或者一些小摔伤，其实不需要太担心，通常花不了多少钱就能解决，而且医保也能报销一部分。然而，真要遇上大病，治疗费用动辄三四十万，对普通家庭来说，无疑是天文数字！
看看新闻，时常能见那些为治病而“砸锅卖铁”的家庭，甚至拼凑到最后还不一定能凑够钱。所以，最重要的就是：要着重解决大病的医疗费用风险！
在这种情况下，购买一份百万医疗险是个明智的选择。尤其是预算有限的时候。因为这类保险性价比极高，比如说，一个 30 岁的人，年保费也就 200 多，而能获得数百万的报销额度！无论是生病还是因意外需要住院，医保报销后，超出 1 万的部分，基本上都可以通过百万医疗险全额报销。
举个例子，如果得了胃癌，治疗费用需要 60 万，医保报销了 35 万，本来还需要自付 25 万；但如果有了百万医疗险，在扣除 1 万的免赔额后，剩下的 24 万几乎都能报销！
那么，怎么选择适合的百万医疗险呢？首先，选择能报销外购药的保险是非常重要的！这样一旦不幸患上重病，医生要求去外面购买一些更好的药，保险也能报销。其次，挑选续保条件较好的产品也很关键。因为某些百万医疗险，虽然你今年投保了，但如果明年身体状况变差，或出险后公司不再提供续保，结果就是保险失效，导致没有保障。
目前市面上，一些保险的续保期限能达到 20 年，像太平洋的蓝医保和支付宝的好医保（20 年版）可以说是“全能型选手”，无论在续保条件、外购药报销等方面都有很好的表现。
如果预算较为充足，且在意就医体验的朋友，可以考虑臻爱无忧特需版。这款中档医疗险可以报销二级及以上公立医院，特需部、国际部，以及指定私立医院的医疗费用，还能自由选择 0~2 万的免赔额，价格也不算高。
全面了解后，购买一份百万医疗险，仅需几百块，就能在很大程度上解决看病费用的问题！当然，如果预算足够的话，最佳选择是将入手四大险种：百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险，特别是对于那些有车贷、房贷的朋友。
为何这么说呢？因为每种保险都有其独特的作用，谁也不能替代谁。就像我们买衣服，不可能只买上衣，还需要裤子，钱多的可以考虑全面点，预算有限的则可选择基础款。
作为家庭的经济支柱，保障的全面性能够更好地保护自己和家人。例如，重疾险就是专门为了弥补大病后的经济损失！毕竟，生病后百万医疗险只能覆盖治疗费用的一部分，康复和疗养的费用同样可观。
与此同时，在生病期间无法工作，自然就没有收入。如果事先购买了重疾险，赔付的金额可以减轻许多压力，弥补因无法上班造成的收入损失。
再看意外险，平时摔伤或扭到的情况，它都能报销相关的医疗费用。如果遇上较严重的意外，比如致残或身故，就能直接给予家庭一笔赔款。如果身上还有车贷和房贷，可以考虑再买定期寿险，这样如果不幸发生，至少家人可以得到一笔赔偿，继续过上正常生活。
现如今，市面上的意外险、百万医疗险和寿险保费相对低廉，保障杠杆高，非常适合预算不多但又想先确保基本保障的朋友。而重疾险的保费相对昂贵，可以等到预算充足时再考虑购买。
假如希望保障更全面，我也制定了一套方案供大家参考，每年保费大约 3500 左右。采用这样的组合，齐全了疾病、意外、身故的保障，能满足大部分成年人的需求。
总之，购险这件事，关键在于量入为出，经济条件好就选全面一点，经济条件差也可以选择基础保障。但无论经济状况如何，都要想办法把风险转移出去！因为作为普通个体，在遇到意外时总是脆弱的，只有借力大树才能抵挡风霜，你觉得呢？
