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很多朋友都在问：如果之前买的保险保障不够好或者价格太贵，该不该换？说实话，这个问题困扰着许多人，包括一些在保险行业工作的人。
就像我们公司的 Linda，她在买保险的过程中也经历过不少摸索。在她的分享中，她谈到了一些购买保险的经验和教训，希望能够帮助大家避开一些常见的误区。
一、买保险的这些坑，千万别踩
在我之前的工作中，我在一家保险经纪公司当客服，偶尔接触到一些理赔案例。那时，我觉得自己积蓄不多，更需要一些保险来保护自己。刚入行的我对保险并不太懂，因此买了几份不适合的重疾险和医疗险。
1. 买了两份重疾险，居然都买错了
当初我认为，人不一定会得重疾，但一定会面临生死问题，于是选择了终身保障的重疾险。然而，预算有限，我先买了一份 5 万保额的重疾险，想着如果没有大病，身故后也能赔 5 万。
没过多久，我听说亲戚做了手术，接下来要休养几年，我这才意识到 5 万的保额根本不够，万一得了重病，这点钱根本无法支撑我几年的生活。为了增加保障，我又买了一份保额 50 万的重疾险，年费不过四百多。
续保时我发现，价格竟出乎我的意料，每年都在涨，尤其是到了一定年龄后，甚至只能买更低的保额。这让我明白，除了要提高重疾险的保额，还得保证续保价格的稳定，避免随着年龄增大而增加的费用。吸取这次教训后，我选择了定期重疾险，保到 70 岁，不仅性价比高，也更稳定。新重疾险等待期过后，我就把之前的不合适的保险退掉了。我希望能像贷款一样，慢慢还上这份保障，希望自己一生都不需要用到这个保险。
2. 今年买的医疗险，第二年竟然停售了
2017 年，我不仅买了错的重疾险，还花 500 元买了两份医疗险（百万医疗险 + 小额住院医疗险）。当时觉得组合得很好，无论是几百元还是几万的住院费都有保障。
然而，有一天我发现那份小额医疗险在第二年就下架了，无法续保。我明白这意味着什么——我买的两款保险都是不保证续保的，如果后续发生理赔或者产品下架，可能我就无法续保了。那一刻我突然感到很不安，如果在下架时我正在生病怎么办？而且随着年龄增长，生病的几率也在上升，潜在的风险越来越大。
意识到这个问题后，我开始重视医疗险的续保和保障，因此我购买了一份保证续保六年的百万医疗险，也就是在这段时间内不用担心产品下架的问题。虽然现在已经有了 20 年保证续保的医疗险，但因为我身体有小问题，不方便更换，而我当前的产品看起来也很好。
这些经历就是我在买保险过程中踩的两个坑，希望能为大家提供一些启示。很多朋友好奇我们深蓝保的员工都买了什么保险，其实我早已配置好了一套覆盖全面的保险方案。
二、终于配齐保险，保障超全面
如今，我已经组建了自己的家庭，有了孩子，保险保障也配齐了，保额也都设置得很充足。
以下是我现在的保险方案：
（备注：某些产品已经停售）
我的许多产品现在依然可以买到，性价比都很高。在买保险前，一定要做好功课，避免购买不合适的产品。如果实在没有时间研究，或者对保险不太了解，寻求专业人士的帮助是个不错的选择。
我的这套保险配置思路主要是：为了承担医疗费用的风险，同时确保续保，买了一份保证续保六年的百万医疗险，这样如果生病住院，超过 1 万的部分符合条件时能够 100% 报销。
在责任最重的年龄段，我希望拥有充足的保额，因此我购买了两份重疾险，保到 70 岁，这样如果不幸患上重疾，60 岁前可以赔偿 84 万，而且这笔钱我能够灵活支配。
孩子出生后，我将意外险的保额从原来的 50 万提高到了 100 万，还购买了一份 100 万的定期寿险，无论是因意外还是因病去世，都能为家人提供保障。意外险和定寿的受益人都设定为我的家人，确保我不幸离世后能保证他们的生活。
等经济条件改善后，我还打算增加一些保终身的重疾险。如果有类似情况的朋友，也可以参考我的配置思路。
三、写在最后
以上就是 Linda 的保险经历，虽然她买错了一些保险，但及时发现不适合自己的产品并进行了调整，是值得赞赏的。建议大家要定期检查自己的保单，不仅能补充之前的不足，也能对不合适的保险进行优化升级。
保险不是一次性的购买，如果发现不合适，越早纠正越好。而且每个家庭的情况和需求都是不同的，如果你想定制自己的保险方案，找专业的规划师进行个性化服务也是个不错的选择。
