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金医保 3 号少儿中高端医疗险深度剖析
少儿百万医疗险领域新出一款极具性价比的王炸产品，有着百万医疗险的价格，中高端医疗险的配置。它住院 0 免赔额，外购药械不限清单，能报销特需部和 50 家指定私立医院，还是由大公司人保寿险承保。下面来深入了解这款金医保 3 号少儿中高端医疗险，看看是否适合给孩子购买。
一、金医保 3 号少儿中高端医疗险，保障如何？
这款产品具备保证续保的特性，孩子投保后能保证续保到 19 岁，在此期间即便发生理赔或者产品停售，都不会影响续保。其保障亮点众多。
在耐用医疗设备方面（累计限额 2 万），像手术机器人、西式理疗等费用都能报销，而这些项目普通百万医疗险通常是不报的。住院前后门急诊扩展至前后 45 天（其他产品大多是住院前后 30 天），意外门急诊能 100% 报销。质子重离子医院覆盖范围广，除上海质子重离子医院外，还支持上海交通大学医学院附属瑞金医院肿瘤质子中心、甘肃省武威肿瘤医院等 5 家。
理赔门槛低是一大优势。如今医保控费，普通疾病治疗很难达到 1 万免赔额，但金医保 3 号少儿中高端医疗险免赔额为 0，一般医疗 5 千及以内能报 80%，5 千以上则 100% 报销，几乎住院就能报销，且报销比例可观。
确诊重疾后，金医保 3 号少儿中高端医疗险能报销特需部 / 国际部等和指定私立医院的费用，无论是否使用医保，都 100% 报销。特需部和私立医院就医环境更佳，大人和孩子能更好地休息，在药品和治疗方式的选择上也更宽松。若希望一般疾病就医也能报特需和私立，该产品也可附加。
能报普通外购药械也是其亮点之一。受医保 DRG 限制，很多好药、贵药医院难以买到，但金医保 3 号少儿中高端医疗险能报普通外购药械，无清单限制，100% 报销。不过这项保障为附加险，1 年期不保证续保，投保时需选上。有社保版本的话，医保目录内的药品未经医保报销是赔 90%。需注意，这项外购药械保障不报销已在中国境内批准的罕见病药物，其他产品大多能保障。
自带的意外门急诊保障，0 免赔额 100% 报销。但如果没用医保报销只赔 60%，相比少儿意外险稍逊一筹，鉴于意外险还保伤残和身故，建议给孩子单独买一份。重疾异地就医保障方面，确诊重疾去外地治疗，异地转诊的公共交通费用和住宿费用能全额报销，每年 2 万保额。
此外还有两项可附加保障。特定疾病门急诊保障，指定疾病看门急诊，0 免赔报 80%，涵盖肺炎、中耳炎、幼年型皮肌炎，甲乙流、手足口病、登革热等共 40 种疾病，每年保费增加三十几块到七八十块。一般特需医疗保障，自带的特需保障仅限重疾，附加这项后普通疾病也能报特需和私立医院，0 免赔报 80%，每年多七百多到上千块。从价格看，这两项保障附加不算贵，但前者限定疾病、后者只报 80%，实用性相对一般。
二、金医保 3 号少儿中高端医疗险，值得买吗？
市面上同类型产品不多，保障相似的少儿百万医疗险只有好医保·少儿长期医疗险。普通百万医疗险附加上可选项，整体保障也相近。这里选了当前性价比颇高的星相守、蓝医保（好医好药版），附加上 0 免赔、特需等来对比。
若想给孩子买份普通的百万医疗险，在两款少儿百万医疗险中，金医保 3 号少儿中高端医疗险是首选，保障全面，理赔门槛低，意外和特定疾病还能报门急诊，性价比高。若介意其普通外购药械是 1 年期的，也可考虑蓝医保（好医好药版）附加住院医疗和重疾特需，1 万及以内的费用能报 50%，普通外购药械保证续保 20 年。好医保少儿长期医疗不保普通外购药械，保障相对较弱。
如果希望一般疾病也能报特需，可考虑星相守（计划二）0 免赔版。在普通部、特需部或私立医院，都 0 免赔 100% 报销，普通外购药械同样保证续保 20 年，但价格稍贵，每年 1500 – 2500 元。若希望价格便宜点，金医保 3 号少儿中高端医疗险附加“一般医疗特需”也可考虑，每年只需 1 千多，但一般疾病在特需部、私立医院只报销 80%，且这项附加保障为 1 年期不保证续保。
少儿版百万医疗险虽保障全面，但不管几岁投保，都只保证续保到 20 岁左右。对于稍大些的孩子，保证续保期就不长了，比如 12 岁的孩子，保证续保期只剩六七年。这种情况，直接买保证续保 20 年的百万医疗险更合适。
三、写在最后
以上就是关于“金医保 3 号少儿中高端医疗险，保障如何？”的测评内容。总体而言，这款产品很值得给孩子购买。百万医疗险杠杆极高，几百块保费就能应对上百万医疗费，是每个人最基础的保障，建议尽早配置。
已经给孩子买了其他百万医疗险的，符合条件可以免等待期转保到金医保 3 号少儿中高端医疗险，要求如下：上一年度买了同类产品，未发生理赔且无“已发生事故但未报案”的情况，且保单处于到期后 30 天内。被保险人完全符合金医保 3 号少儿中高端医疗险的投保要求（健康告知、投保规则、智能核保规则）。但要注意，对于金医保 3 号少儿中高端医疗险的三项可选保障（外购药械、一般特需医疗和特定疾病门急诊），转保时附加有 90 天等待期。
