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最近市场上涌现了许多少儿重疾险，其中有一款由招商仁和人寿推出的青云卫 5 号备受关注，表现相当地出色。接下来，我们将仔细分析这款产品，看看它是否值得购买。
一、青云卫 5 号的保障内容
青云卫 5 号是招商仁和人寿承保的一款产品，虽然它的品牌知名度可能不及一些老牌保险公司，但是它背后的股东实力十分强大，由招商局、中国移动和中国航信等几家大型央企联合设立，综合实力非常强大。
这款产品的投保方式灵活，投保人可以选择保障期限到 70 岁或终身，缴费期限最长可达 35 年，能够明显减轻每年需要支付的保费压力。同时，青云卫 5 号的基础保障也很全面，覆盖了重疾、轻中症，并且在重疾理赔后，非同组的轻中症还能继续赔付，最高赔付次数可达 7 次。
青云卫 5 号的保障还有两个显著的亮点：
1. 自带重疾“免单”服务
如果选择分期交费，青云卫 5 号会为确诊重疾或中症的投保人提供保险费的补偿，也就是说，当确诊了重疾或中症时，已交的保费将会被全额返还。
举个例子，假设一个 0 岁男孩购买了 50 万元保额的青云卫 5 号，选择终身保障，分 30 年交费。如果在 9 岁时不幸确诊重症哮喘，他不仅可以获得 110 万元的理赔金，还能返还 2.8 万元的保费，而且后续的 5.6 万元保费也无需再交。这对于家庭来说，能够在经济上缓解不少压力。
2. 白血病的额外赔付
青云卫 5 号还有白血病骨髓移植保险金的额外保障，这项保障在 18 岁之前若因白血病接受骨髓移植，能够额外赔付 100% 的保额，而同类产品通常只能赔付 50% 左右。以 50 万元的保额为例，总的赔付可达到 160 万元，其中包括 50 万元的重疾赔付、60 万元的特定疾病赔付和 50 万元的白血病骨髓移植保险金。这样的保障金额大约能比同类产品多出 25 万元，相当于普通上班族 1 到 3 年的收入，十分实用。此外，青云卫 5 号还针对因严重肥胖接受手术的情况提供 20% 额外的赔付。
总体而言，青云卫 5 号的保障相当全面，并且拓展了很多实用的保障，确实表现得非常引人注目。
我们再来看一看，与市面上的热门产品相比，青云卫 5 号的表现又如何。
二、保障范围是否满足少儿高发重疾需求？
许多少儿重疾险在针对儿童特定的高发疾病时，都会提供额外赔付。根据中国精算师协会发表的《国民防范重大疾病健康教育读本》，我们总结了 15 种儿童高发的重疾。接下来，我们将青云卫 5 号与市场上其他两款优秀少儿重疾险进行对比。
表中所提到的倍数是指确诊重疾后赔付基本保额的倍数。从对比中可以看出，青云卫 5 号对这 15 种儿童高发重疾都具备保障能力，并且在针对白血病、重症手足口病等高发病症时，最高赔付可达 2.2 倍的保额。例如，购买 50 万元保额的情况下，理赔金额可达到 110 万元，这样的保障是相当可圈可点的。而且青云卫 5 号的额外赔付没有年龄限制，保障期内均可享受这一权益。
整体而言，这三款产品在儿童高发病保障方面都表现不错，其中大黄蜂 12 号（焕新版）略显优势，它在投保第二年及以后能赔付 2.3 倍保额，但首次投保的第一年仅能赔付 1.6 倍保额，这一点需要注意。
三、与市面顶尖产品的对比
通过对市场上第一梯队的少儿重疾险进行筛选，来看看青云卫 5 号的具体竞争表现。
直接说结果：如果预算有限且想购买定期重疾险，可以考虑大黄蜂 12 号（焕新版），最短可选择保障 30 年，且基础保障全面。对于 0 岁男孩而言，投保 50 万元保额每年只需支付 600 多块。
如果想为孩子提供长久保障，上述三款产品都值得一看，大家可以根据自身预算与保障需求进行选择：
大黄蜂 12 号（焕新版）价格实惠，针对白血病等特定疾病，最高可以多赔付 130% 的保额；而青云卫 5 号虽然也有很好的保障，确诊重疾或者中症时能全额退还所有已交保费；如果不幸因白血病需要骨髓移植，还能额外赔付 100% 的保额。
而若希望保障更全面，可以考虑小青龙 5 号，这款产品也支持多次赔偿，涵盖重疾与少儿特定疾病，最大可赔付 4 次；对于少儿重度自闭症理赔，还能额外赔付 20% 保额，并报销 15% 的治疗费用。
四、总结
总体看来，青云卫 5 号保障全面，没有明显短板，并且扩展了不少实用的保障。如果你对大品牌的产品感兴趣，这款也是个不错的选择。不过保险的选择因人而异，需求、预算和身体状况都不同，适合的产品也会有所区别。如果你不太确定哪款重疾险更适合你家孩子，或者想要更深入地了解市场上的优秀产品，可以寻求专业人员的帮助，他们能够为你提供一对一的讲解，并根据你的需求设计合适的方案。
