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平安作为保险行业中的领军者，经常会面对一些用户的吐槽，比如觉得价格偏高或者保障不够全面。不过，去年平安用心推出了一款特别的产品—— 长相安长期医疗险 ，这款保险不仅价格实惠，还在保障方面超越了很多传统的百万医疗险，比如蓝医保和好医保。这完全打破了人们对平安产品“贵且保障一般”的固有印象。今天，我们就来深入测评这款产品，看看它的保障内容是否真实可靠，是否值得购买。
长相安长期医疗险的保障亮点
这款由平安健康承保的医疗险，严格来说，它应具备的保障都一应俱全。整体来看，我总结了它的四大鲜明特点，帮助你快速了解：
保证续保 20 年，保障不打折
只要在 20 年内按时缴费，无论你是否有健康问题、是否出现理赔，或者保险产品是否停售，都不会影响你的续保权益。这意味着，后面 20 年，你的保障都在，而且是无忧的保障。这一点特别适合担心未来变化的用户。需要特别注意的是，20 年期满后，如果你还想继续投保，就得重新申请，不过如果到 80 岁以上，或者产品已停售，就无法再投了，提前做好规划很重要。
支持外购药保障，抗癌药也能报
在医院买药，有些特药可能买不到，比如某些抗癌药，只能到外部药店购买，价格又贵。长相安提供的外购药保障，能涵盖保障清单内的药品，确保你在药店购买时可以报销其中的费用，极大方便患者。它目前包含了 155 种抗癌药以及 2 种 CAR- T 免疫治疗药物，只要符合条款规定，最高可以实现 100% 的报销。指定药店还可实现直付，无需先垫付资金。建议投保时选择附加外购药保障，这样保障更全面。
免赔额递减机制，降低理赔门槛
在保障期内，如果没有发生过理赔，免赔额可以逐年递减 1000 元，最高可以降到 5000 元，降低了理赔的难度和门槛。反之，一旦理赔，免赔额会恢复到 1 万元。家庭投保还能共享免赔额，大家共同享有总额的逐步递减，极大提升了性价比。当然，有一次理赔后，免赔额会全部恢复，保障还要继续合理使用。这个机制，既减轻了用户的经济压力，又鼓励大家保持健康生活方式。
家庭投保享优惠，保障更实惠
如果家庭成员合投，可以享受额外折扣：2 人 95 折，3 人 9 折，4 人及以上打 85 折。这不仅降低了家庭的整体保费，还能共享免赔额，让全家都受益。保障全面、价格实惠，长相安堪称很有性价比的百万医疗险。
与其他保证续保产品的比较
为了更好了解它的竞争力，我们挑选了五款保证续保的类似产品进行对比。对于 55 岁及以下用户，长相安和蓝医保都是不错的选择，保障范围相似，包括外购药 100% 报销，续保保证期 20 年。长相安在未理赔的情况下，免赔额还能逐年递减，理赔门槛较低。不同点在于健康告知方面，长相安会问是否有支气管扩张等病史，而蓝医保没有这项问询。用户可结合自身健康情况选择更适合的产品。
对于 55 岁以上人群：56-60 岁的用户，可以考虑好医保的长期医疗险，虽然外购药报销比例略低（90%），但依然保证 20 年续保，保障全面。61 岁及以上，则建议选择医享无忧惠享版，保证续保 5 年，核保条件较宽松，特别适合已有疾病或病史的用户。若预算充裕，又追求更优质的就医体验，臻爱无忧特需版也是一个选择，续保时间为 6 年，提供更贵宾级的医疗服务。
投保建议与常见疑问
投保百万医疗险，建议优先选择保证续保的产品，这样保障更稳固。很多人可能会关心，是否需要将之前买的一年期或六年期保险，换成保证续保的产品？答案要因人而异。如果身体健康、能通过健康告知，可以考虑升级，因为续保更有保障；但如果已有健康问题，建议暂时维持现有产品。注意，换产品之前，要等待新产品的等待期结束，否则可能会出现“空档期”。
总结：长相安长期医疗险是否值得入手？
综上所述，长相安长期医疗险以其全面保障、合理价格和平安良好的信誉，成为市场中非常值得关注的产品。它可以应对大部分医疗风险，还能给家庭带来实实在在的优惠。如果你追求稳定、全面的医疗保障，又符合投保条件，这款产品绝对值得考虑。未来还可以根据自身需求，结合不同的附加保障，打造属于自己的健康保障体系。最后，不懂该怎么选择的朋友，也可以预约专业人员，一对一规划属于自己的健康保险方案，让保障更贴心、更稳妥。
