共计 1996 个字符，预计需要花费 5 分钟才能阅读完成。
这几年，增额寿在市场上可谓是大放异彩，其受欢迎程度超乎想象。不少人纷纷跟风购买，当然，也有部分朋友还在犹豫是否要加入这股热潮。不买吧，担心错失良机；买了吧，又怕日后追悔莫及。那么，那些早早入手增额寿的人，如今是否会为当初的决定而后悔呢？
一、前几年买了增额寿的人，后悔了吗？
我们对一些购买过增额寿的朋友进行了采访，发现确实有不少人在购买一段时间后心生悔意，原因主要有以下几点：
1、收益未达预期
王先生在两年前购买了市面上收益较为突出的增额寿产品。然而，两年过去了，保单的现金价值竟然比他投入的保费还要少，与预期收益相差甚远，这让他懊悔不已。
2、急需用钱时无法取出
李女士在 2022 年 7 月购买了增额寿。当时，3.5% 增额寿的宣传铺天盖地，身边很多人都入手了，她手头也刚好有些资金，便跟风投了进去。可没想到，2023 年底，她父亲被查出重病，急需用钱。此时，她不仅无力支付后续保费，还因未到保单约定的减保时间，无法通过减保取钱救急，这让她感到无比无奈和后悔。
不过，也有像张女士这样前几年购买增额寿却不后悔的人。随着近两年存款利率不断下滑，如今 5 年定期利率已降至 2% 开头，而她之前购买的增额寿长期收益能达到 3.5%，不受外界利率波动影响。她越发觉得当初的决定十分明智，唯一后悔的是保额买得太少，当初只投入了 2 万块试水，要是早知道，肯定会多买一些。
由此可见，购买增额寿后，有人后悔，也有人庆幸。这充分说明，增额寿并非适合所有人。在没有充分了解这类产品之前，切勿轻易入手，以免日后追悔。
二、没搞懂这些，先别买增额寿
在购买增额寿之前，我们必须先弄清楚以下两个核心问题：
1、买增额寿可能亏钱，前期收益不如银行存款
在投保后的前几年，增额寿确实存在亏损的可能性。因为这类产品通常需要 5 至 10 年的时间来实现增值。在保单前期，当现金价值尚未超过已交保费时选择退保，必然会遭受一定的经济损失。只有当现金价值大于已交保费后，之前的投入才开始产生收益。此时，如果有资金需求，我们可以通过减保功能取出部分资金。
当然，有些朋友可能会觉得增额寿的收益看起来不如银行定存。下面我们来对比一下同样 50 万分别存银行 5 年定存和购买增额寿的收益情况：
注：银行存款，5 年到期后再按照 2.0% 利率滚存
可以看出，在前几年，增额寿的收益远低于银行定存。但随着时间的推移，增额寿的收益优势逐渐显现。加上近两年银行存款利率持续下调，目前 5 年期利率仅约 2%，且未来大概率还会继续下降。而当前增额寿仍能实现接近 3% 的复利收益率，并且这个利率可以终身锁定。
所以，如果希望投入后尽快见到收益，普通的货币基金、存款等方式可能更为合适。但如果这笔资金是用于规划 5 至 10 年后的事情，那么放入增额寿中增值不失为一个好选择。
2、钱并非想取就能取出来
许多人认为增额寿非常灵活，只要需要用钱就能随时取出。但实际上，其减保通常会受到时间、额度等方面的限制。例如，有些产品限制投保一年后才能减保，每年只能减保一次，每次减保的比例也有规定等等。而且，即使同样按照 20% 的比例减保，不同产品最终能减保的金额也不尽相同。
以 30 岁女性一次性投入 100 万为例，从 50 岁起，每隔 10 年按最高额度减保一次，连续减保 5 次，来看看每次能拿到手的金额：
上表从宽松程度来看，A>B>C>D，像 A 每次减保取的钱最多，每次最高可拿基本保额的 20%。
因此，如果想利用增额寿规划家庭资金，一定要仔细查看产品的减保规则是否符合自身的用钱需求，尽量选择减保较为宽松的产品，避免出现急需用钱却无法取出的尴尬局面。
三、目前还有哪些增额寿值得选？
受政策影响，不少优秀的增额寿产品陆续进行了调整，很多已经无法购买。我们紧急整理了目前仍在售且收益表现良好的产品，一起来看看哪款适合你：
下面为大家提供一些挑选建议：
如果您偏好大公司，追求稳定收益，可以选择金盈卫 2 号。它由招商仁和承保，收益确定且不低。按照上述交费方式，被保人 60 岁时现金价值能翻 2 倍多。
这款产品预计在 4 月 7 日下架，感兴趣的朋友可要抓紧关注了。
金盈卫 2 号
招商仁和人寿
寿险
IRR 达 2.9%
有效保额每年 3% 递增
查看测评
若您想要获取更高收益，可以考虑星福家（分红型）增额寿。虽然其固定收益不算高，但加上分红后，预期收益较为可观。按照上表，60 岁的演示收益可达 3.58%。
星福家（分红型）
复星保德信人寿
寿险
有效保额每年 2.5% 递增
保额分红
演示收益高
查看测评
结合过去 10 年的分红数据，复星保德信的分红实现率均在 100% 以上，这意味着演示的分红收益都已实现。虽然过去不能代表未来，但也充分说明该保险公司具备较强的投资能力。
四、写在最后
实际上，无论是购买增额寿还是其他产品，一旦做出错误选择，后悔的成本都很高。所以，大家在购买前应多做了解，确保产品与自己的预算和需求相匹配。
如果您想了解更多高收益产品，不妨多做比较，看看哪款更适合自己。也可以通过相关渠道，获取专业的讲解和建议。
