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在当前利率持续走低、投资市场一片惨淡的形势下，分红型增额寿悄然走红。这类产品的保证收益率大约在 2.3% 左右，而预期收益率能够突破 3.5%，进可积极进取，退可稳健防守，着实颇具吸引力。新推出的京福宏裕（分红型）增额寿，其预期收益率甚至可达 3.7%，那么它究竟适不适合用于规划资金或者给自己储备小金库呢？让我们一同深入探究。
一、京福宏裕，收益几何？
京福宏裕（分红型）增额寿由北京人寿承保。它的保底收益率约为 2.35%，相较于普通型增额寿略低一些。不过，倘若算上演示分红，预期收益率能够达到 3.7% 左右，比普通型增额寿的收益率上限高出 0.7%。
这款产品拥有两种分红形式，分别是现金分红和保额分红，投保人可以依据自身需求进行抉择。
现金分红：每年都能够获取现金红利，或者将现金红利留存累积生息。对于那些期望在投保第二年开始，就能使分红落袋为安的朋友而言，可以予以考虑。
保额分红：红利会转化为保额，随着保额的增加，保单的现金价值也会相应上涨。适合资金能够长期闲置、且并不急需使用的朋友斟酌。
我们在投保时能够选定红利领取的方式，在投保之后，也能够申请变更领取方式，并且原方式下已经分配的红利不会受到任何影响。
以“30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年，选择保额分红”这种情况为例，到 50 岁时，预期收益是保费的 1.8 倍。到 80 岁时，这一倍数达到了 5.8 倍，预期收益率为 3.71%。其收益表现相当亮眼。
那么，它的演示分红能够实现吗？据我们了解，北京人寿的分红险，近三年红利实现率大部分都处于 100% 及以上，仅仅出现过一次低于 100% 的状况，整体表现较为可观。并且该公司近三年平均综合投资收益率为 4.98%，投资能力也是可圈可点。
但需要提醒各位朋友的是，这类产品的分红是不具有确定性的。我们在挑选产品时，还可以参考保司年报等数据，所以它更适合投资偏好较为进取、具备一定投资知识的朋友去考量。
二、京福宏裕，是否值得选择？
我们挑选了一款优秀的普通型增额寿，以及热门的星福家、悦享盈佳两款分红险，与京福宏裕（分红型）增额寿展开对比。
可以发现，这 3 款分红型增额寿的保证收益率都在 2.3% 以上，预期收益率都能够达到 3.7%，均是相当不错的产品。
下面我们来详细了解一下它们：
京福宏裕（分红型）增额寿：预期收益率颇为可观。京福宏裕的保证收益率为 2.35%，预期收益率为 3.74%，在表格中处于最高水平。它可供选择现金分红或保额分红。保司近三年的红利实现率大致都在 100% 及以上，近三年平均综合投资收益率为 4.98%，表现相当不错。
星福家（分红型）增额寿：保司过往红利实现率更为稳定。星福家的保证收益率为 2.32%，预期收益率可达 3.72%。分红形式为保额分红。承保公司是复星保德信人寿，属于中外合资保司。近十年的红利实现率都在 100% 及以上，近三年的平均综合投资收益率为 4.64%，无论是产品分红还是保司投资能力，都十分出色。倘若希望有更多的保司红利实现率可供参考，那么可以多多考虑这款产品。
悦享盈佳（分红型）增额寿：具有国企背景。悦享盈佳的保证收益率为 2.31%，预期收益率为 3.71%，同样是保额分红。承保的公司是中邮保险，背后有中国邮政作为支撑，背景实力强大。2023 年的红利实现率都在 100% 以上，近三年平均综合投资收益率为 3.37%，表现还算可以。
如果你更加倾向于确定性，期望保证能拿到手的钱更多，那么普通型增额寿星盈家（虎啸版）值得纳入考虑范围，其长期收益率也能够达到 2.91%。
三、总结
总的来讲，如果拥有一定的投资经验，并且能够接受产品的部分收益存在浮动性，那么分红型增额寿确实是值得你去考虑的。
但在文章结尾要郑重提醒大家，这种产品在投保的前几年，现金价值会比保费低，此时退保会产生损失，所以建议大家在投保前，先为自己和家人配置好基础保障，并且尽量使用长期闲置资金进行投保。
