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随着父母年纪增长，健康问题频发，突如其来的疾病常常让人倍感压力。很多朋友在为父母购买医疗保险时，因为年龄或健康问题而遇到拒保的困扰。
最近发现，支付宝推出了一款针对 85 岁及以上老人的防癌医疗险，值得关注。除了基础的癌症保障外，这款医疗险还可以升级成百万级医疗保障。下面，我们来深入了解一下这款保险的具体情况。
一、孝顺保的保障内容
这款产品叫做孝顺保·中老年医疗险（长青版），由国泰产险承保。分为「标准版」和「实惠版」两种选择，满足不同需求。为了让大家更直观了解保障内容，我们将其整理成了以下表格。
孝顺保是一款专为老年人设计的防癌医疗险，覆盖了许多高发癌症，85 岁老人依然可以投保。而且，这款保险的健康告知非常宽松，像高血压、糖尿病这样的三高人群也可以买，特别适合年纪较大的父母。
而基础保障方面也相当不错。如果因为癌症住院治疗，门诊手术、住院前后的急诊费用以及特殊门诊费用都能获得报销。而且，它还内置了癌症外购药保障，这一项特别重要。因为在治疗过程中，很多靶向药物价格不菲，外面购买动辄几万甚至十几万，有了这项保障，能够报销的金额就很可观。
这款产品允许选择 1 万或 2 万的免赔额，如果觉得报销门槛希望低一点，建议选择标准版。这样的话，因癌症住院治疗超过 1 万的部分，只要符合条件，报销比例可达 100%。
此外，投保后还有机会升级为百万医疗保障，这样整体的保障水平会更高。但是要进行体检，只有健康状况符合才能顺利升级。如果没通过体检或者跳过体检，这款产品依然是一份防癌医疗险。因此，如果想尝试体检升级，首次投保前最好确保其它险种的配置完善。
二、升级百万医疗保障的优势
投保成功后，孝顺保的用户可以享受免费的体检服务。体检后，保险公司根据体检结果会对投保人分为优选体、优标体和标准体，后续保障内容会有所不同，具体情况可参考下表。
无论结果如何，优选体、优标体或标准体，基本上都会保留癌症保障。而升级后新增的保障包括意外、重疾和疾病住院等。如果被评估为优选体，其保障机制跟普通的百万医疗险非常相似，意外和疾病导致的住院治疗费用也都能够报销，这对于很多健康状况尚可但因为年龄无法购买的用户尤其友好。
如果获得的是优标体，则会增加重疾和意外住院保障，而标准体则仅增加意外住院保障。需要注意的是，若体检中发现一些较为严重的疾病，这些疾病可能会被排除在保障范围之外。
三、常见问题解答
在为父母购买保险时，经常会遇到一些问题。下面来解答一个常见疑问：
Q：不太了解父母的健康状况，投保之前需要体检吗？
一般而言，建议在投保之前不要去体检。因为如果检查出异常，很可能会影响到投保的结果。可以先与父母沟通，了解他们的健康状况，实事求是地填写健康告知，没有必要特别去做体检。
四、总结
随着医疗险的不断发展，市场上的产品种类越发丰富，保障内容也日益多样，但条款往往复杂。如果在未充分了解的情况下贸然投保，可能会在需要用时遭遇不赔的局面。因此，投保前一定要搞清楚保障的内容和范围，避免不必要的损失。如果对以上内容还有疑问，可以向专业人士咨询以获取更详细的建议。
