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“孩子生病了，父母的心都在滴血。”在孩子面临健康问题时，父母除了要奔波于医院，还要承受巨大的经济压力。因此，许多父母决定为孩子购买重疾险，以此来提前做好风险防范。那么，家长该如何挑选适合孩子的重疾险产品呢？下面我们将深入探讨。
儿童重疾险挑选指南
在父母眼中，孩子永远是第一位的，愿意在孩子的保障上投入更多。然而，从保险配置的角度来看，过高的预算配置给孩子的保险可能并不是明智的选择。父母的健康和经济稳定同样重要。如果父母生病了，却无力支付医疗费，这对孩子的成长影响是巨大的。因此，我建议大家在选择保险时，应该优先考虑大人的保障。
如果经济条件良好，选择终身重疾险将提供更全面的保障。而当预算较为紧张时，可以考虑选择保期较短的定期重疾险，保证高保额是首要考虑。挑选小孩的定期重疾险时，可以遵循以下三步：
1. 确保保额足够。
2. 关注保障的疾病种类是否全面。
3. 是否包含少儿特疾或罕见疾病的额外赔付。
一、保额的重要性
保额意味着一旦患上重疾后，保险公司会赔偿的金额。孩子的医疗费用可能和成人相当，有时甚至更高，甚至可能需要上百万的治疗费用。此外，在给孩子照顾的同时，家长可能需要停工一段时间，导致家庭收入暂时中断。因此，充足的保额能够帮助家庭抵御这些风险。
二、保障病种的完整性
重疾险只赔偿合同中约定的病种，因此，保障的病种是否全面至关重要。银保监会要求每家公司都必须覆盖高发的 28 种重疾，所以在选择时，不必太担心这方面。但要多关注轻中症的保障，因为它们是重症的前期阶段，虽然层级低，但对治疗的时机与效果有重大影响。
一般为 12 种高发轻中症，如：糖尿病、甲状腺疾病等。如果某款重疾险未覆盖这些，建议谨慎选择。同时，针对儿童，还需特别留意 16 种少儿特疾，如重症手足口病、严重脑损伤等，这些疾病并不在传统的重疾范围内。
三、特疾额外赔的必要性
如今市场上很多优秀的儿童重疾险产品都提供少儿特疾额外赔保障。例如，某款重疾险若保额为 50 万，若孩子患上约定的特疾的话，保险公司不仅会提供基础的 50 万赔偿，还会额外再赔，这样的配置会大大提升保障效果。
值得推荐的儿童重疾险产品
经过深入调研，发现大黄蜂 7 号和慧馨安 2022 这两款产品都具有相当不错的性价比，非常适合为孩子购买。
1. 大黄蜂 7 号
这款产品保期为 30 年，少儿特疾额外赔付 200% 的保额。在前 10 年的重疾发生时，还能额外增加 60% 的赔偿。对于刚出生的男孩，投保一年的保费仅需 618 元，适合预算有限的家庭。同时，它还支持重疾多次赔，能赔付多达四次，整体性价比很高。
2. 慧馨安 2022
这个产品让您可以选择附加前 30 年的额外赔偿。首次患轻中症的保险金为基础保额的 15% 和 30%。对于新生儿来说，一年的保费也只需 725 元，性价比同样不错。如果觉得附加额外赔版本比价高的话，可以选择更加基础的产品。
总结
在为孩子选择重疾险时，要遵循“先大人后小孩”的原则。在预算有限的情况下，推荐选择定期重疾险，以帮助孩子在成长关键阶段得到保障。而经济条件良好的家庭则可以选择终身保障的产品，为孩子的未来保驾护航。
为孩子选择重疾险的产品种类繁多，如果您还有更多疑问，可以寻求专业人士的咨询和建议，相信会对您的选择有很大帮助。
