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儿童重疾险真的有必要买吗？
每位父母都希望孩子健康成长，但一旦孩子罹患重疾，往往会给家庭带来沉重的负担。儿童重疾险的核心作用，就是帮助家庭分担重大疾病带来的经济压力，保证孩子能接受及时和有效的治疗，从而减轻家庭的负担。
很多家长认为孩子年龄小，患重大疾病的几率低，因此不急需买重疾险。但事实远非如此。据数据显示，中国目前白血病患者超过 400 万，其中有一半是儿童。治疗白血病通常需要巨额的医疗费用，动辄十几万甚至几十万，这对很多普通家庭来说是难以承受的重量。
不少报道显示，因治疗费用高昂，家庭不得不借款、卖房甚至四处筹款，最终家庭陷入困境。相比之下，购买儿童重疾险能够有效缓解这种压力，帮助孩子及时治疗，不耽误病情。
此外，随着医疗水平进步，儿童重大疾病的治愈率大幅提升。统计显示，超过 90% 的患儿可获得完全缓解，巩固治疗后有 80% 可能根治。儿童重疾险所提供的保额正是孩子治疗费用的保障，保障孩子早日康复。简单来说，重疾险为家庭筑起经济防线，在大病来临时提供强有力的支持。
市面上口碑不错的三款儿童重疾险对比
现在市场上涌现出不少出色的儿童重疾险，以下针对三款较受欢迎的产品做具体介绍：
1、慧馨安 2022
慧馨安 2022 是国联人寿旗下少儿重疾险，保障内容全面，赔付力度大。购买 50 万保额，前 30 年重疾赔付额度可达 75 万，轻症赔付 22.5 万，中症赔付 45 万。针对特定重疾不限年龄的保障达 110 万，二次恶性肿瘤赔付 60 万。
此外，涵盖了 12 种高发轻症和多种儿童特定重疾，高发疾病覆盖广泛。恶性肿瘤二次赔付条件较好，赔付比例高且间隔期合理。保障期限灵活，可选择保 30 年、保至 70 岁或终身，满足不同预算需求。整体来说，慧馨安 2022 没有明显短板，是少儿重疾险中的优选。
2、大黄蜂 7 号全能版
相比前一代产品，大黄蜂 7 号全能版保障更全面，但价格几乎没上涨，性价比非常突出。其重疾额外赔比例提升至 60%，买 50 万保额最高能赔 80 万。另外，附加重疾多次赔时，不分组最多可赔 3 次，赔付比例依次为 120%、130%、180%。但多次赔付间隔期均为 1 年。
更为难得的是，在赔付完重疾后，若轻症和中症赔付次数未满 6 次，仍可再赔同一疾病组外的轻症或中症一次，保障范围更广，实用性强。基本保障和附加责任均表现出色，值得考虑。
3、青云卫 1 号
这款产品最大亮点在于重疾理赔完后，针对不同疾病还能再赔一次轻症和一次中症。相比一般重疾险理赔完合同即终止，青云卫 1 号在理赔灵活性上具有优势。
保障也非常全面，重疾、轻症、中症首赔后 30 年内均有额外赔付。恶性肿瘤二次赔达到 120%。但需要注意的是，重疾二次赔和癌症二次赔是捆绑附加的，意味着必须一起购买；且身故责任也与之绑定，会导致保费增加。
如何根据预算选儿童重疾险？
以下简单给出选购建议：
预算有限且想保障 30 年： 优先选择慧馨安 2022，性价比高且保障全面。
预算有限但想保到 70 岁： 大黄蜂 7 号全能版是不错选择，保障更长期，额外赔付优势明显。
预算充裕想要附加保障： 大黄蜂 7 号全能版和慧馨安 2022 的附加责任都相对划算，值得考虑。
身故保障：儿童重疾险需不需要加？
重疾险主要保障重大疾病，赔付重点是缓解医疗费用压力。儿童由于未承担家庭经济责任，寿险（身故保障）对未成年阶段意义不大。
如果只是买 30 年期的产品，身故责任一般不建议附加，因为这会增加保费开支，反而影响保障期限或保额。如果预算充足，保至 70 岁甚至终身，可以根据能力决定是否加上身故保障。毕竟附加身故责任，保费会比不加高出几百甚至千元每年。
总之，儿童保险不是一成不变，建议结合家庭实际经济能力进行合理规划，不必追求全部保障，适合自己才最重要。
选择合适的儿童重疾险，为孩子建立坚实的健康经济保障，让家庭更安心面对未来的挑战。
