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近年来，保险理赔一直是大众关注的重点话题。最近，一位网友小张（化名）公开了自己的真实理赔经历，讲述了自己如何在母亲患癌后，通过百万医疗险的保障，成功渡过难关。
四年前，小张刚刚结束婚姻生活，便得知母亲被诊断出患有肠癌。为了应对突发状况，小张之前购买的百万医疗险发挥了重要作用，为整个家庭提供了坚实的经济保障。在小张的叙述中，我们可以清晰地看到她与保险公司之间围绕理赔展开的复杂博弈，以及背后所付出的努力。
便血两次，肠癌初现
小张的母亲性格爽朗，但身体素质一直很好。然而，2020 年初，当母亲年满五十岁时，开始出现身体不适的症状。尽管小张多次劝说母亲去医院检查，但母亲总以“没什么大事”为由拒绝。无奈之下，小张利用单位提供的体检福利，让母亲参加了检查，结果发现肿瘤标志物 CA199 数值异常升高。医生建议进一步检查，小张由此联想到母亲曾提到过的两次便血情况，内心隐隐担忧，最终促使母亲接受了胃肠镜复查。
检查结果显示，母亲确实患上了肠癌，且处于早期阶段，尚未发生转移。医生表示，只需进行手术即可解决问题，预估费用约两至三万元。虽然手术顺利完成，但母亲的身体状况逐渐衰弱，这让小张感到后悔与庆幸交织。
抗癌之路：天价药物的选择
然而，命运并未就此放过小张一家。两年后，母亲的癌细胞迅速转移至肝脏和肺部，病情急剧恶化。2023 年 8 月，省肿瘤医院的医生建议尝试 CAR- T 免疫疗法，但母亲已无力承受更多治疗带来的痛苦。于是，小张转向寻求传统中医药的帮助，但病情依旧难以控制。
就在绝望之际，小张偶然了解到一种名为栓塞介入疗法的新技术，经多方咨询后决定尝试。尽管医生告知该疗法仅能起到缓解作用，无法根治，但小张仍然坚持为母亲争取一线生机。幸运的是，这一疗法效果显著，母亲的身体状况逐渐改善。
值得一提的是，这种昂贵的抗癌药物不在医保覆盖范围内，但幸运的是，它被列入了某些百万医疗险的外购药名单中，小张所购买的百万医疗险为家庭提供了必要的资金支持。
理赔路上的重重阻碍
尽管保险带来了经济上的宽慰，但理赔过程却充满了波折。小张一家共经历了三次拒赔事件，每次的经历都让人刻骨铭心。
拒赔事件一：病历记录失误
第一次拒赔发生在 2020 年 11 月，母亲手术出院后，小张开始申请理赔。然而，由于医生在病历中错误记录了母亲的发病时间，保险公司认定其为带病投保，拒绝理赔。经过多次沟通，并取得医生证明后，小张最终成功获得赔付。这次经历提醒她，一定要仔细核对病历内容，避免类似问题的发生。
拒赔事件二：异地就医限制
随着母亲病情加重，小张不得不带她前往其他城市寻求治疗。然而，异地就医的特殊性导致了一系列麻烦。例如，在辽宁省肿瘤医院就诊时，因未走医保通道，保险公司仅赔付了 60% 的费用。而在北京中日友好医院，特需门诊的挂号费用也被拒赔。通过详细举证，小张最终获得了部分补偿。
拒赔事件三：遗漏必要文件
第三次拒赔则是由于缺少关键文件——医保报销结算清单。在补交材料后，小张终于拿到了理赔款。这一过程让她深刻体会到保险公司审核流程的严谨性，同时也感受到时间紧迫带来的巨大压力。
小张坦言，每一次理赔都像是一场漫长的拉锯战，尤其是在面对高额医疗支出时，家庭往往需要在短时间内筹集大量资金。即便最终获胜，整个过程依然充满艰辛。
累计获赔百万，好医保成救命稻草
经过近三年的努力，小张一家共申请了 23 次理赔，累计金额接近百万元。这些款项极大地减轻了家庭的经济负担，使他们能够专注于母亲的治疗。
如今，小张已经将这段经历记录下来，希望通过自己的故事帮助更多面临相似困境的家庭。她特别强调，保险不仅是个人和家庭的重要保障，更是对抗未知风险的坚实盾牌。
