共计 1963 个字符，预计需要花费 5 分钟才能阅读完成。
每个父母都期望孩子能健康快乐地成长。然而，小孩自身免疫力相对较低，生病跑医院的情况在所难免。倘若不幸罹患重疾，家庭是否能够承担得起相关费用便成为一个严峻的问题。而提前为小孩子配置医疗保险，在一定程度上能够缓解孩子在疾病方面所面临的风险。接下来，就为大家详细介绍如何购买小孩子的医疗保险。
一、小孩子的医疗保险怎么买
配置保险是非常个性化的事情，由于每个孩子的情况各不相同，适合的方案自然也存在差异。对于大多数普通家庭而言，其实无需花费过多金钱给孩子购买医疗保险。要知道，儿童的疾病风险总体上不外乎以下两种：
日常小病：发生概率较高，花费金额相对不高，几千元至一万元不等，一般家庭基本能够承担。
重大疾病：发生概率较低，但花费高昂，可能达到几十万甚至上百万，许多家庭难以承受。
基于这两类风险类型，首先强烈建议各位家长一定要为自家孩子办理好少儿医保。这是一项国家福利，不仅价格实惠，而且能够有效覆盖一部分基础医疗费用。在配置好少儿医保之后，大家可以依据预算和孩子的实际状况合理搭配医疗险。常见的少儿医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险这两大类。
通过梳理，我们可以总结出这两类医疗保险的特点：
高免赔高保额：百万医疗险，能够报销孩子大病住院治疗的大额医疗费用，从而缓解经济压力。
低保额低免赔：小额医疗险，主要用于报销几万元以内的小额医疗费，解决一些小病小痛的费用支出。
因此，对于这两类医疗保险，建议百万医疗险一定要优先为孩子配置。因为对于大多数家庭来说，一些小病小痛的费用或许能够承担。但是一旦孩子患上重疾，治疗所需的费用对于普通家庭而言可能就难以承受了。至于小额医疗险，如果家里的小孩子体质较弱，经常小病不断，家长可以考虑为孩子配置一份，适合在已经配置了百万医疗险之后作为补充保障。在介绍了小孩子可以购买的两种医疗保险特点之后，下面将分险种为大家具体分析这两类医疗险应该如何挑选。
二、小孩子的百万医疗险怎么挑选
想要为自家孩子选到合适的百万医疗险，我们主要关注以下四个方面：基础保障责任、续保条件、癌症特药 / 外购药和增值服务。
① 基本保障责任
我们为孩子配置百万医疗险的主要目的，就是期望孩子能够获得全面的医疗保障，所以最核心的基础保障务必越全面越好。因此，一般 / 重疾住院医疗、特殊门诊治疗、门诊手术和住院前后门急诊这四项主要保障必须确保没有缺失。例如，有些产品虽然也能报销门诊放化疗（特殊门诊），但限制报销额度设置了 20 万的限制，这类产品我们尽量避开。
② 续保条件
孩子一旦生病发生理赔，如果产品的续保条件不佳，第二年保险公司有可能会拒保，那么我们给孩子购买的百万医疗险就成了“一次性产品”；而保证续保时间长、续保条件宽松的产品，即便发生理赔，保险公司依然要为我们续保，这样的产品才能够真正为孩子带来长期的保障。比如蓝医保，一次投保能保证续保 20 年，不用担心医疗险保障中断。
③ 癌症特药 / 外购药
一些治疗癌症的特效药，一个疗程需要十几万，令很多父母难以承担。要知道，有许多价格昂贵的药并不在医保报销范围内。比如说治疗白血病和癌症的天价药奕凯达 120 万一针，这笔费用需要全额自费！但如果百万医疗险能够报销这些费用，就可以大大减轻父母的压力。
④ 增值服务
我们可以将这一项简单理解为额外服务，比如就医时保险公司可以先垫付医疗费用让孩子及时就医，再比如预约不上床位时可以走绿色通道 …… 毕竟孩子生病都是十万火急的事情，这类服务没准能在实际就医过程中发挥重要作用。了解清楚小孩子如何挑选百万医疗险后，我们就能有针对性地选择适合的产品。
三、小孩子的小额医疗险如何挑选
小孩子的小额医疗险按照报销类型来说，可以分为门诊险和小额住院医疗险，在挑选的时候，可以从以下几点进行考虑：
1、报销范围 / 比例
从报销范围来看，不限社保>社保内（含自费药）>社保内，而报销比例自然是越高越好。
2、免赔额
小额医疗险的免赔额较低，部分产品 0 免赔额，但也有几百元免赔额的，优先选择免赔额较低的产品。
3、产品的除外医院
有些产品会规定某些地区的医院不能报销，比如不保北京平谷区等医院，那么这一区域的人如果购买了这个产品就要去别的医院看病，就不太合适，所以在投保时一定要留意这点。
4、等待期
一般的医疗险等待期是 30 天，也有 90 天的，所以我们要注意等待期的时长，等待期内出险是不赔的。总得来说，小额医疗险主要解决的是孩子日常一些感冒发烧、呕吐等小病小痛费用，光靠小额医疗险是远远不够的，大家一定要优先配置上百万医疗险。
四、总结
综上所述，给小孩子买医疗保险，一定要结合孩子的自身情况来决定。如果想报销日常的门诊小病住院费用，就选择购买小额医疗险；如果担心高额的大病医疗费用，就选择百万医疗险。当然，在预算有限的情况下，推荐优先配置百万医疗险；预算充足的话，建议两者搭配购买，给小孩子一份更全面的保障。
