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增额终身寿险 3.0% 复利怎么算的？增额终身寿险哪款好？
谈及保险，许多人首先想到的或许是意外险、重疾险等保障型保险。然而，还有一类储蓄型保险，像增额终身寿险、年金险等，它们在提供保障的同时，还具备一定的增值功能。当下，增额终身寿险的收益可达复利 3.0%，想必不少人会好奇，这 3.0% 复利是如何计算的呢？今天就来分享相关信息，顺便聊聊哪款增额终身寿险较为出色。
一、增额终身寿险 3.0% 复利怎么算的？
增额终身寿险是一种保额会随时间增长以抵御通货膨胀的保险产品。而复利是一种利息计算方式，即投入资金产生的利息不取出，而是与本金一起继续产生利息。增额终身寿险 3.0% 复利并非随意确定，而是基于保险公司的精算结果。过去预定利率曾维持在 4.25%，后下调至 3.5%，如今为 3.0%。保险公司综合分析市场利率、通货膨胀率、死亡率、投资收益率等多因素得出此数字。
具体而言，增额终身寿险的保额增长依据一定利率水平计算。该利率通常基于保险公司的预期投资收益率，也就是我们所说的利差。假设保险公司预期其投资组合年化收益率能达 3.0% 以上，便会将此预期收益率作为保额增长的基础利率。当然，这只是预期收益率，实际收益率可能存在差异。为确保保险产品稳定性，保险公司在产品设计时通常会加入调整机制。例如，若实际收益率高于预期，可能降低保额增长速度以维持产品稳定性；反之，若实际收益率低于预期，则可能提高保额增长速度以保持竞争力。
二、增额终身寿险哪款好？
了解增额终身寿险 3.0% 复利的计算方法后，再来看看市面上有哪些值得购买的增额终身寿险。已整理出最新的增额终身寿险榜单，并以“30 岁女，每年交 5 万，交 5 年”测算了收益，供大家参考。
下面详细了解几款产品：
1、星盈家（虎啸版）：功能丰富
星盈家（虎啸版）由复星保德信人寿承保，最高 70 岁可投保，后期收益能达 2.9%，现金价值超过已交保费的时间较短，且具有诸多实用功能。
养老社区：总保费达标，可对接复星集团自建的星堡高端养老社区，达到 30 万 /150 万，分别可享受旅居、长居权益。
万能账户：这款产品可搭配一个保底 2%，目前结算利率 3.3% 的万能账户，闲置资金放里面很不错。
隔代投保：该产品可以隔代投保，比如爷爷奶奶给孙子孙女买，能隔绝一些财务风险，如父母辈债务风险、孙子辈婚姻风险等。
若不需要这些附加功能，只看重收益，表中还有款岁享金生也值得考虑。它是一款终身护理险，基本用法和增额寿一样，现金价值会不断增长，之后能减保用钱。这款产品确定收益也很高，如 30 岁女性，5 年累计投入 25 万，到 60 岁时翻了一倍多，约有 55 万，复利收益率 2.84%。后期也能超过 2.9%，是目前市场中的佼佼者。
2、康乾 6 号·祥瑞人生：投保门槛低
康乾 6 号·瑞祥人生也是一款优秀的增额寿，收益与上面两款产品相近，且投保门槛很低。最长可分 20 年交，最低 2000 元一年就能买，缴费期和缴费金额都比上面两款产品更灵活，特别适合年轻朋友用作强制储蓄。比如 25 岁的女生，每个月拿 300 元闲钱，一年 3600 块，交 20 年，等保费交完那年，现金价值就增值到近 10 万块。这点钱对生活几乎无影响，放别的地方容易花掉，但放增额寿里，却能积少成多，后续不动还能一辈子增值。
表中还有款鑫玺越，也支持 20 年交，1 万元起投，且前中后期的收益都很高，同样适合长期增值。但这两款产品减保规则都更严，比如交 100 万保费，后面每年最多只能取 20 万出来，不如上面两款灵活。好在对于小资金来说，影响不是很大；但如果资金量比较大，可以优先考虑星盈家（虎啸版）以及岁享金生。
三、写在最后
近年来，利率持续下行，以前余额宝能有近 3% 的收益，国债大额存单轻松 4% 以上，现在却只能在 2% 附近徘徊。如果手上有一笔长期不会动用的闲钱，投入增额终身寿险当中，是个不错的选择，安全性有保障，锁定终身利率，安心又省心。
以上就是关于“增额终身寿险 3.0% 复利怎么算的？增额终身寿险哪款好？”的全部内容。4 款产品各有优劣，大家可以结合自身需求来挑选，如果拿不准，也可以咨询专业规划师。
