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宝妈给娃买重疾险，受伤获赔 139.4 万
在保险的世界里，有这样一个真实的案例令人深思。一位宝妈为孩子购买重疾险，第一年保费不到 2500 元，然而第二年孩子意外受伤后，这份保险却发挥了巨大作用，重疾险赔付了近 140 万。
2021 年，新手宝妈 T 女士花费 2469.6 元，为孩子购置了两份重疾险，分别是 40 万保额的妈咪保贝新生版和 33 万保额的完美人生守护 2021。第二年，孩子学走路时不慎磕到额头，原本只是肿痛淤青，却没想到情况不断恶化。经医院检查，竟然是乙型血友病，这是一种严重的遗传性疾病。
一般而言，重疾险对于遗传性疾病通常是不保的，但幸运的是，血友病并不受此限制。无论是完美人生守护 2021，还是妈咪保贝新生版都能进行赔付。T 女士提交理赔材料后，很快收到了两笔赔款，共计 139.4 万。这笔钱为孩子的治疗康复提供了有力保障，也弥补了家长的收入损失，正如 T 女士所说，这如同“寒风中送暖”。
看到这里，或许有人会心生疑惑：两份重疾险的保额总共才 73 万，为何能赔付 139.4 万呢？接下来我们深入剖析其中的缘由。
两份重疾险搭配买，有啥好处？
T 女士最初只购买了 40 万保额、保 30 年的妈咪保贝新生版，后来为了给孩子提供更周全的保障，又补充了 33 万保额、保终身的完美人生守护 2021。
这样搭配购买，有着诸多妙处。首先，保额更加充足。一直以来，我们都强调购买重疾险要优先确保保额足够，最好能达到 50 万及以上。T 女士为孩子购买的两份重疾险，保额共计 73 万。而且所选产品中，妈咪保贝新生版带有少儿特疾额外赔，完美人生守护 2021 自带 60 岁前额外赔，两份保障累计赔付了 139.4 万。具体计算为：（妈咪宝贝新生版重疾 40 万 + 少儿特疾 40 万）+（完美人生守护 2021 重疾 33 万 + 60 岁前额外赔 26.4 万）=139.4 万。有了这笔丰厚的赔款，家长能够暂时放下工作，带孩子寻求更好的治疗，后续的医治和用药也有了经济支撑。
其次，价格更为便宜。预算充裕的朋友，可以直接为孩子购买高保额、保终身的重疾险，保障自然更为完善。但倘若预算有限，像 T 女士这样搭配购买也是不错的选择。经过对比可以发现，方案一的买法虽然 30 年后保额会有所降低，但每年交的保费加起来不到 2500 元，总保费比直接购买保终身的产品便宜了近 3 万块。如果前 30 年没有出险，30 年到期后还有一份保终身的产品作为兜底，而且在 60 岁前家庭责任较重的时期，保额有 59.4 万，相对来说还是比较充足的。孩子长大后，也可以再购买其他产品补充保额。要是担心得过一次重疾后就失去重疾保障，那么可以选择保终身、有重疾多次赔的产品。
给娃买重疾险，有哪些好产品？
当前市面上的少儿重疾险琳琅满目，每款产品都有其独特优势。那么，保 30 年和保终身分别有哪些优质产品呢？又该如何选择呢？
保 30 年的产品中，优先考虑慧馨安 2022。为 0 岁男宝购买 50 万保额，只需 460 元。此外，还可以附加前 30 年额外赔，购买 50 万保额，患重疾时可赔付 75 万，保额更加充足，性价比极高。
保终身的产品中，超级宝宝·少儿长期重疾险表现出色，购买 50 万保额，60 岁前患重疾可赔付 90 万；大黄蜂 7 号（全能版）也值得关注，前 30 年患重疾多赔 60%，患少儿特疾多赔 150%。
大家可以依据自身预算，为孩子挑选合适的产品，搭配出契合的保障方案。如果预算充足，担心孩子患重疾后失去保障，可以加上重疾多次赔。大黄蜂 7 号（全能版）在同类产品中具有一定优势。0 岁男宝购买 50 万保额，保终身，加重疾多次赔，只需 2170 元。
常见问题答疑
在给孩子购买重疾险的过程中，家长们常常会有各种疑问。比如，到底什么时候才是给孩子买重疾险的最佳时机呢？
保险购买原则是越早越好，一般孩子出生满 28 天就能购买重疾险。趁着孩子年龄小购买，不仅价格更为便宜，而且能更早地拥有保障，让家长更加安心。不过需要注意的是，投保重疾险后通常会有 90 – 180 天的等待期，在这段时间内，即便患了约定的疾病也无法获得赔付，但如果是意外事故导致的，则仍可获得赔付。在上述案例中，T 女士的孩子检查出乙型血友病时，两份重疾险已过等待期不久，所以能够获得赔付。但万一晚了一年半载，出险时仍处于等待期内，那这笔“救命赔款”可能就无法及时到位了。因此，如果已经有给孩子购买重疾险的打算，尽早行动无疑是最为明智的决策。
写在最后
综上所述，给孩子购买重疾险具有一定的灵活性，不同预算都能找到适宜的购买方式。然而，最为关键的是要尽早购买，并确保保额充足。另外，还需记得为孩子配置好百万医疗险和意外险，让孩子的保障更加全面，这样爸妈的担忧也会相应减少。最后，如果在购买保险时遇到任何问题，或者不知道该选择哪款产品，可以寻求专业的建议。
