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在提到高性价比的少儿重疾险时，小青龙 3 号绝对是个热门选项。但到底它好在哪里？是否有所夸大？最重要的是，是否适合您的孩子？今天，我们将从多个维度全面测评这款少儿重疾险，看看它究竟是噱头还是实质。
这次测评主要围绕以下三个维度：基础责任、附加责任和价格分析。
一、基础责任（必选）
基础责任是保单自带的保障内容，也被称为必选责任。在小青龙 3 号的基础责任中，可以分为两个层面：
第一是重疾、轻症和中症的保障；第二是这款产品自带的其他特色责任。
首先，我们来看看小青龙 3 号的重疾、轻症和中症保障是否达标。
1. 小青龙 3 号的重疾、轻症、中症保障是否全面？
判断一个保险产品的重疾和轻中症保障的优劣，主要看它针对高发病种的覆盖情况，以及赔付的次数和比例。
a）高发病种覆盖情况如何？
小青龙 3 号能够承保 128 种重疾、52 种轻症以及 30 种中症。这些病种的详细列表可在产品条款中找到。不过，承保的种类多并不意味着产品就好，不能因为列出一些罕见病种就算数。
经过仔细对比，发现小青龙 3 号在高发重疾的保障上做得相当不错：20 种少儿高发的重疾、22 种高发轻症、和 10 种高发中症都准确覆盖，体现了它的全面性。
b）赔付次数和赔付比例如何？
对于赔付的次数和比例，我们可以参考一个简单的标准。看看小青龙 3 号如何匹配这些标准。
先来看重疾：作为一款多次赔付的少儿重疾险，小青龙 3 号的重疾保障可以赔付 4 次，没有分组限制。赔付比例依次递增：第一次为 100%，第二次为 120%，第三次为 140%，第四次为 160%。这样的赔付力度在少儿重疾险中算是相当可观。
再来看轻中症：小青龙 3 号在重疾赔付完后，轻中症也可以继续赔。轻症每次可赔 30% 的基本保额，中症则是 60%，这在业界标准中也是领先的。而且，轻中症的总赔付次数为 6 次，更加灵活。
不过需要注意的是，轻症的部分保障在某些情况下存在隐性分组，也就是在同一组的轻症中，一旦赔付一项，其他同组项就不能再索赔。不过，这种关联性比较强，往往同属于一种病的不同表现，因此也算合理。
2. 小青龙 3 号主险其他责任有什么亮点？
除了基础的赔付责任，小青龙 3 号还提供了几个特色保障，其中特别值得一提的有：
a）少儿特疾和罕见病保障没有年龄限制，各赔四次
这一点在行业中相对少见，很多产品对少儿特疾和罕见病的赔付都设有年龄限制。小青龙 3 号则允许对这些疾病进行四次赔付，每次赔付还可额外获得 120%（特疾）或 200%（罕见病）的保额。例如，假设保额为 50 万，总赔付可达到 110 万或 150 万。此项责任相当有价值。
b）独创的少儿自闭症保障
小青龙 3 号专门新增了少儿重度自闭症的保障，这在市场上是首创。对于在 2 岁前投保的孩子，如果不得重度自闭症，可直接赔 20% 保额，并在康复治疗期间报销 15% 的治疗费用。这样的赔付模式在保障方面考虑得非常周到。
总的来看，小青龙 3 号的基础责任设计全面，众多亮点使得它在市场上获得了极高的评价。接下来，我们看看附加责任方面的表现。
二、附加责任（可选）
小青龙 3 号的附加责任包括五个选项，其中住院津贴、身故或全残保险金、投保人豁免等皆为较为常见的责任，这里不再赘述。我们重点来看两个亮点：
a）恶性肿瘤更高的多次赔付保证
这一条保障算是个重大卖点，市场上 90% 以上的少儿重疾险仍无法做到。小青龙 3 号针对恶性肿瘤的无限次赔付，真正立足于这类疾病容易复发的特点，为投保人提供了细致周到的保障。
赔付方式为：前三次分别赔付基本保额的 50%、40%、30%，间隔期为 180 天或 1 年。从第四次开始，若依然处在恶性状态且间隔三年，就可获取基本保额的 50% 作为赔付。这样的模式无疑对长期治疗的患者提供了有力保障。
b）疾病关爱金，赔付比例高
此条款所提供的是在轻、中、重疾病发生时，能额外赔付这部分保额。根据选择的缴费年限，轻中重症的额外赔付金额有所不同：如选择保 30 年，前 10 年重症额外赔付 100%，中症 30% 和轻症 10%。整体的赔付比例比小青龙 2 号有所提升。
小青龙 3 号的保障部分已经测评完毕，下面来看看这款产品的价格。
三、价格分析
最初我们担心它的定价会相对较高，却发现实际上，它的价格甚至比市面上一些单次赔的重疾险还要低。如果以 0 岁男宝宝为例，选择基础保障时，付出的年保费仅为 775 元，折算下来每月仅需 64 元。
这个价格买到的保障，包含重疾（4 次赔）、中、轻症、20 种特疾、罕见病、白血病骨髓移植、以及自闭症的保险金和康复金。这样的性价比确实很高。如果您想为孩子选择终身保障，则最长期限可达 35 年，0 岁女宝宝 50 万保额的年保费也仅需 1775 元。这使得其整体性价比非常出色。
四、总结
综合来看，小青龙 3 号在基础保障、创新点以及价格方面都表现亮眼，适合为孩子选择这份重疾险。当然，需要注意的是，重疾险相对复杂，涉及的健康告知及保障时间也较长。因此，如果不确定哪款产品适合您的孩子，可以进行深入咨询。
