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在儿童成长进程中，疾病与意外风险如影随形。为有效转移这些风险，若条件允许，父母可为孩子购置保险。然而，市面上保险种类繁多，儿童成长保险该如何选择呢？
一、儿童成长保险险种分析
据数据表明，中国每年有超 20 万 14 岁以下儿童因意外伤亡，每三名死亡儿童中就有一名因意外致死。疾病对成年人尚难以避免，儿童免疫力低于成人，患病几率更高。所以，为儿童购买保险很有必要。在众多险种里，意外险、重疾险、医疗险对儿童至关重要，务必配置。
意外险可规避小孩因意外带来的风险，如跌倒、摔伤、交通事故等。重疾险、医疗险则用于规避疾病风险。
1. 儿童保险必买三种险——意外险
重要指数：★★★★
价格指数：100 – 200 块 / 年
小朋友好奇心旺盛且好动，极易受伤，意外险因而至关重要。需注意，国家规定 0 – 9 岁的宝宝身故最高只能赔 20 万，10 – 17 岁最高能赔 50 万，所以保额要结合宝宝年龄挑选。购买时，建议重点关注意外医疗和伤残两项保障。
2. 儿童保险必买三种险——百万医疗险
重要指数：★★★★
价格指数：100 – 800 元
医疗险有小额医疗险和百万医疗险之分。有人可能会问，已有少儿医保，为何还要买百万医疗和小额医疗险？三者区别如下：
少儿医保是国家福利，是必须购买的儿童保险。但其不足明显，有起付线和封顶线，只能解决小病小痛的医疗费用。
百万医疗险可弥补医保不足，社保范围外的外购药、进口药都能报销，像治疗白血病的大额费用也可通过百万医疗险报销。但大多百万医疗险一般医疗保险金有 1 万元免赔额，1 万以内费用不赔。
小额医疗险在儿童保险中较常见，能弥补百万医疗险不足。因其“低免赔”特点，可抵百万医疗险的 1 万免赔额，形成互补关系。这 3 种医疗险各尽其责，并不冲突。
3. 儿童保险必买三种险——重疾险
重要指数：★★★★
价格指数：500 – 4000 块 / 年
宝宝患大病，大人需辞职照顾，不仅失去收入，还要支付高额医疗费和康复费。所以儿童重疾险很有必要。若预算不多，建议优先保到孩子成年，50 万保额一年只需三四百块钱。
二、儿童保险产品推荐
许多家长知晓要给儿童买保险，但市面上儿童保险种类繁杂，令人眼花缭乱。经多次对比和筛选，为大家找出目前市面上较值得购买的儿童成长保险产品。
1. 儿童重疾险
通常，给孩子买重疾险，保 30 年的情况下，六七百块就能买到 50 万保额。若想保更长时间，可依预算选择。
若想保 30 年：可考虑慧馨安 2022（附加前 30 年额外赔），轻、中症前 30 年额外赔、少儿特疾额外赔比例较高，性价比不错。
若想保至 70 岁或终身：可优先考虑大黄蜂 7 号全能版，重疾能额外赔 60%，赔付更多。
2. 儿童意外险
给孩子买意外险，重点关注意外医疗保障。
若想买大公司产品：首选专心少儿意外险 2022，出自平安大品牌，这款产品基础版的意外医疗保额有 2 万，不限社保，能报销 100% 的意外医疗费用，且没有免赔额。
若更追求意外医疗保障：可考虑少儿护身福，其意外医疗保额更高，基础版就有 5 万保额，价格一年只要 69 元。
3. 儿童医疗险
给孩子买医疗险，续保条件很关键。
蓝医保由太平洋健康承保，和医享无忧保障一致，是目前市场上热门的百万医疗险之一，能够保证续保 20 年。其外购药保障为可选保障，写进条款且能保证续保 20 年，购买时记得附加上。
好医保长期医疗险 6 年版保障也不错，相比蓝医保，它的健康告比较宽松，例如没问到 1 年内的检查异常情况，也未针对 2 岁以下的孩童询问早产、发育迟缓等情况。所以，给孩子买的话，建议优先选择蓝医保，若因健康问题买不了蓝医保，再试试好医保长期医疗 6 年版。
总体而言，以上各险种的产品，相比同类型产品，性价比和保障都比较突出，可放心选择。
三、总结
儿童成长之路充满未知探索，作为父母，都希望成为孩子的依靠，为其遮风挡雨。但也别忘了给自己做好基础保障，毕竟我们是孩子最坚实的后盾。
