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长期以来，健康告知被视为购买重疾险的一大障碍。许多朋友因患有慢性病或严重疾病而被拒保，面对这种情况，市面上出现了一款突破性的重疾险——全民保重疾险（无健告）。该产品无需健康告知，即使罹患癌症或其他重大疾病，依然有机会投保。
接下来，我们将深入探讨这款产品的保障内容、优劣势以及是否值得选购。
一、全民保（无健告）保障概览
全民保重疾险（无健告）由中华财险承保，其保障范围包括基础版与升级版，具体如下：
1. 重疾保障 ：覆盖 120 种重疾，最多赔付两次，每次需间隔至少 180 天，并要求两次重疾为不同种类。
2. 中症与轻症保障 ：28 种中症赔付一次，45 种轻症同样赔付一次。
此外，全民保（无健告）还提供以下特色保障：
3. 重疾异地转诊费用 ：如因病情需要跨省或跨市治疗，可报销公共交通及救护车费用，上限为 1 万元。
4. 重症监护病房住院津贴 ：在三级公立医院入住 ICU 治疗时，扣除 20 天免赔天数后，按每日 1000 元标准支付住院津贴，全年累计赔付上限为 10 万元。
5. 急性肺损伤体外膜肺氧合治疗 ：确诊急性肺损伤并接受 ECMO 治疗后，可获一次性赔付 10 万元。
6. 特定住院治疗保障 ：在二级及以上公立医院接受住院治疗，医保报销后自付部分达 25 万元，可获得 10 万元赔付。
7. 特定重大器官移植手术 ：针对心脏、肝脏、肺、肾脏、胰腺五大器官移植手术，可赔付 10 万元。
8. 日常生活能力丧失保障 ：初次确诊完全丧失自主生活能力且持续 180 天无法完成六项基本日常活动中的三项以上，可获一次性赔付 10 万元。
9. 疾病全残保险金 ：因疾病导致全残，可一次性赔付 10 万元。
二、全民保（无健告）优劣分析
优点
1. 无需健康告知 ：全民保（无健告）的最大亮点是无需任何健康告知即可投保，这对患有慢性病、癌症等疾病的群体极为友好。新生儿若存在早产、卵圆孔未闭等问题，也可用此产品过渡。
需要注意的是，该产品仅保障新发疾病，既往病症及其并发症不在保障范围内。
缺点
1. 保障期限短 ：全民保（无健告）属于一年期重疾险，不具备长期稳定性。若产品停售或理赔过，续保可能受阻。
2. 保费随年龄增长 ：成年人投保一年期重疾险的费用会逐年递增，到五六十岁时保费将显著提高。
3. 保额较低 ：重疾、中症、轻症的最高赔付额分别为 30 万元、12 万元、9 万元，且中症、轻症仅赔付一次，相比市场上的多次赔付型产品逊色不少。
三、是否值得购买？
为了帮助大家更好地决策，我们选取了两款一年期重疾险和两款长期重疾险与全民保（无健告）进行对比：
1. 超级玛丽 11 号 ：保障更全面，稳定性更强，可选附加疾病额外赔、重疾多次赔付等功能，提升整体保障水平。此外，缴费期内发生重疾、中症或轻症，还可豁免剩余保费，保障继续生效。
2. 全民保重疾险（无健告）：适合无法通过健康告知的人群，尤其是轻、中症赔付比例高于蓝海 2 号，且无 60 岁以上赔付比例下降限制。
3. 蓝海 2 号 ：价格更低廉，但轻、中症赔付额度稍逊于全民保（无健告）。
4. 健康福·重疾险（保 1 年）：适合预算极其有限的消费者，作为短期过渡方案。
总体而言，一年期重疾险适合经济压力较大的用户，但从长远角度看，长期重疾险更能提供稳定保障。
四、总结
全民保重疾险（无健告）凭借宽松的投保条件和丰富的保障内容，成为带病人群的重要选择之一。然而，一年期产品的不确定性使其更适合短期过渡，而非长期规划。如果您尚未达到无法购买重疾险的程度，建议优先考虑保障至 70 岁或终身的长期产品，如超级玛丽 11 号。
如果您仍对具体产品犹豫不决，可以联系专业规划师获取个性化建议。
